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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Primero lo primero
1. Priorice la búsqueda de opciones y tasas de prestamista para encontrar lo mejor para usted.
Un prestamista hipotecario proporciona un préstamo para financiar la compra de una vivienda. El prestamista evaluará su situación financiera y su capacidad de reembolso ”para determinar si cumple con sus estándares de suscripción, y luego ofrecerá una variedad de opciones de préstamos con diferentes tasas de interés y términos.
Uno de los objetivos principales para compradores es encontrar la tasa de interés más baja y los mejores términos de préstamo. Bloquear una tasa de interés baja es fundamental, pero su elección de prestamista impacta enormemente su experiencia hipotecaria.
¿Qué es tan importante sobre las tasas de interés? Bueno, la diferencia en ahorros entre una tasa de interés de 0.5% y 1.0% es significativa. Por ejemplo, imagine que está considerando un préstamo de $ 250,000 con una hipoteca de tasa fija a 30 años. ¡Una diferencia del 1% en la tasa de interés podría costarle $ 53,466 adicionales en pagos de intereses durante el transcurso del préstamo!
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) informa que casi la mitad de los consumidores no dan una vuelta antes de seleccionar su hipoteca. Dado que medio punto porcentual sobre el plazo de su préstamo puede generar miles de dólares adicionales en intereses pagados, es fundamental buscar la mejor oferta.
Una vez que sepa que puede obtener la aprobación, es hora de decidir con quién quiere pedir prestado y quién le ahorrará dinero. Una vez que sepa que es hora de obtener un préstamo hipotecario, es hora de decidir de qué prestamista desea obtener un préstamo y cuáles le ahorrarán dinero.
2. Evalúe qué tipo de prestamista hipotecario es el adecuado para usted
Entre bancos locales, bancos minoristas, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios en línea, los prestatarios tienen más opciones que nunca. Cuando busque opciones de préstamos, tome notas y sea paciente.
Bancos locales
Los prestamistas hipotecarios más pequeños a menudo ofrecen la misma variedad de préstamos que los bancos más grandes. También disfrutarás de una experiencia más familiar y personalizada. Los suscriptores de préstamos locales seguirán siendo su punto de contacto durante todo el proceso de préstamo.
Las ventajas de la financiación a través de un banco local:
Como las decisiones se toman internamente en los bancos locales, tienen la capacidad de acelerar las aprobaciones de préstamos. Si tiene prisa por cerrar, esto es muy útil.
Experiencia crediticia más accesible porque estás cerca. Espere atención individual y asistencia personalizada para calificar para una tasa de préstamo.
Los prestamistas más pequeños pueden ser menos rígidos que los bancos más grandes en términos de los criterios mínimos que requieren para calificar para un préstamo, ya que siguen diferentes pautas regulatorias. Los prestatarios que han sido rechazados por un gran banco debido a problemas de ingresos o crédito podrían tener mejores oportunidades con un prestamista local más pequeño.
Los contras de la financiación a través de un banco local:
A veces puede haber menos opciones de préstamo debido a menos recursos administrativos.
Los bancos locales más pequeños también podrían no tener herramientas como aplicaciones y recursos en línea que puedan hacer que el proceso de solicitud y administración de una hipoteca sea más conveniente.
Grandes bancos
Los bancos nacionales han escrito millones de hipotecas a lo largo de los años, por lo que puede estar más seguro de que está tratando con una institución creíble que puede ofrecer una tasa de interés competitiva .
La mayor compensación entre los bancos grandes y pequeños está en servicio. En lugar de ingresar a una sucursal para presentar documentos, su solicitud de hipoteca se puede procesar y su cuenta se puede administrar completamente en línea.
Las ventajas de la financiación a través de un gran banco:
Es posible que haya ahorros adicionales disponibles, ya que los grandes bancos tienen acceso a capital más barato y pueden agrupar servicios de cuentas, como ahorros, cuentas corrientes y planificación financiera.
A menudo hay más variedades de opciones de hipotecas disponibles.
Ofrezca tasas de interés estándar de la industria con flexibilidad para solicitantes bien calificados.
Los contras de la financiación a través de un gran banco:
Los grandes bancos procesan muchas solicitudes de préstamos por semana, lo que significa que puede llevar días escuchar su solicitud. Dadas todas las partes móviles, cerrar una hipoteca con un gran banco puede llevar hasta 45 días.
Los requisitos de crédito podrían ser más estrictos con una institución financiera más grande. Poca flexibilidad para redactar préstamos para solicitantes con menos de un excelente crédito.
En línea
Los prestamistas hipotecarios en línea pueden ofrecer conveniencia y tasas y tarifas hipotecarias más bajas. Al carecer de los costos asociados con una ubicación física, estos prestamistas pueden transferir los ahorros ”.
Si bien los ahorros son atractivos, los prestamistas hipotecarios en línea carecen del apoyo en persona que muchos compradores de viviendas anhelan. Sin embargo, si usted es inteligente y no se inmuta trabajando solo con letra pequeña, una hipoteca en línea puede ser una excelente opción.
Dicho esto, recuerde tener cuidado con las ofertas demasiado buenas para ser ciertas de los prestamistas en línea dudosos. Discutiremos cómo examinar a sus prestamistas en una sección posterior.
Las ventajas de la financiación a través de un prestamista en línea:
Puede ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas que ahorran miles durante el plazo del préstamo.
El proceso de solicitud más rápido significa que puede ser aprobado para un préstamo hipotecario en cuestión de días.
Al igual que los prestamistas locales, los prestamistas en línea podrían estar más dispuestos a aprobar a los solicitantes con crédito imperfecto o circunstancias financieras inusuales.
Los contras de la financiación a través de un prestamista en línea:
El riesgo de error del usuario es alto al completar formularios desde su casa, y los percances en la solicitud pueden ser costosos o resultar en la denegación de un préstamo.
Las estafas con tasas de interés bajas y los descuentos por pago anticipado son frecuentes, así que asegúrese de examinar a cualquier prestamista antes de presentar una solicitud.
La falta de servicio al cliente en persona puede ser frustrante cuando se enfrentan a preguntas sobre la solicitud.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito han ofrecido tasas hipotecarias más bajas que los prestamistas comerciales, pero solo para solicitantes altamente calificados. A menudo más conservadoras en sus prácticas crediticias, estas instituciones también requieren que los solicitantes cumplan con sus requisitos de membresía.
Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas hipotecarias más bajas porque mantienen los préstamos en su propia cartera en lugar de venderlos.
Normalmente, las cooperativas de crédito requieren que formes parte de un determinado grupo, por ejemplo:
Servicio de hombres y mujeres de EE. UU.
Miembros de la iglesia
Pros:
Contras:
Menos opciones de préstamo
3. Pida recomendaciones a amigos y familiares para obtener el mejor trato
A veces, la forma más fácil de encontrar un excelente prestamista hipotecario es solicitar referencias de sus amigos y familiares. Sea específico al preguntar sobre quién usaron y exactamente qué términos de servicio recibieron. Si su situación financiera es similar a la de ellos, podría usar esa información para negociar términos similares para usted.
Encontrar un prestamista que escuche y esté dispuesto a trabajar con usted es fundamental. Especialmente en mercados competitivos, trabajar cooperativamente con un prestamista asegura que pueda cerrar las mejores casas más rápido que otros compradores. Es el prestamista quien aprueba las inspecciones de plagas y trabajos estructurales para mantener su negocio en marcha.
Un prestamista confiable es un gran activo para encontrar la vivienda adecuada, los términos del préstamo y disfrutar de una experiencia de compra de vivienda perfecta.
4. Evite el síndrome de objeto brillante
Al comparar las tasas hipotecarias en línea, recuerde la verdad:
Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
A menudo, las tasas de interés de título “, las tasas tan bajas como” que ves comercializadas en línea, son intencionalmente atractivas. Por lo general, los sitios que muestran estas tasas generan clientes potenciales para los prestamistas que en realidad le ofrecerán una tasa diferente después de que hayan tenido la oportunidad de conocer sus antecedentes financieros.
Independientemente de lo que vea, su tasa de interés y los términos estarán determinados por su puntaje de crédito y su situación financiera. Si ha tenido problemas de crédito en el pasado y ve una oferta en línea a una tasa muy baja, lea la letra pequeña y continúe comprando para ver si las fuentes de crédito creíbles le ofrecerán una tasa similar.
5. Considere un agente hipotecario si está dispuesto a gastar para ahorrar tiempo
Los corredores hipotecarios actúan como intermediarios entre prestatarios y prestamistas.
El corredor le preguntará acerca de sus antecedentes financieros y luego lo ayudará a determinar su tipo de préstamo ideal antes de enviar una solicitud a los prestamistas. Muchas veces, el prestamista le paga al corredor si el préstamo tiene éxito.
Trabajar con un agente hipotecario puede ahorrarle tiempo y energía al trabajar con la letra pequeña y enviar solicitudes.
Si no le apetece hacer una investigación hipotecaria y no le importa pagar una tarifa, a agente hipotecario puede ayudar. La tarifa promedio que cobra un corredor es de aproximadamente 0.5% a 2.75% del monto financiado. Por ejemplo, si está pidiendo prestada una casa por $ 400,000, puede esperar pagarle al corredor $ 2,000- $ 11,000.
Consejo profesional: como lo haría con los prestamistas , generalmente es una buena idea examinar a los posibles corredores antes de elegir uno. Mientras que algunos pueden actuar como grandes asesores, otros simplemente sirven para conectarlo con los prestamistas. Intente buscar un corredor cuyo nivel de soporte se alinee mejor con sus necesidades.
6. Examine la reputación y las calificaciones de los prestamistas y corredores potenciales
Verificación es un paso necesario en el proceso de préstamo . Protéjase contra los préstamos abusivos realizando algunas comprobaciones de seguridad:
Visite el Registro del sistema nacional de licencias multiestatales para asegurarse de que su prestamista tenga licencia y esté al día en su estado
Revise a cualquier agente hipotecario contra la Asociación Nacional de Agentes Hipotecarios
Agregar este proceso a su tarea de hipoteca ayuda a garantizar que esté tratando con fuentes confiables de préstamos.
7. Asegure una gran tasa de interés con las mejores prácticas para prestatarios
Cuando llegue el momento de solicitar su préstamo, llegue preparado para negociar el mejor trato. Esté preparado para aprovechar las tasas de la competencia y hacer preguntas difíciles, ya que esto ayuda a garantizar que reciba los mejores términos de préstamo.
Recuerde, incluso un cuarto o medio por ciento de interés sale a miles por encima de un préstamo.
Compare las tasas para determinar qué prestamistas ofrecen la mejor oferta en tasas de interés y tarifas de cierre.
Antes de reunirse con un prestamista, revise primero su presupuesto en línea . Comprenda los términos de su oferta en línea y compárelo con lo que le dicen en persona, posiblemente utilizándolo como palanca.
Llegue a negociaciones educados y tenga claro que exige una buena tarifa y un servicio excelente. Haga preguntas como:
¿Cuánto tiempo le tomará comunicarse y cómo prefiere mantenerse en contacto?
¿Qué tan rápido cambiará las solicitudes de aprobación previa, evaluaciones y cierre?
¿Qué comisiones de prestamistas debe esperar al cierre?
¿Incorporará estos cargos a la hipoteca o los eximirá por completo?
¿Qué requisitos de anticipo existen?
Cuanto más preparado esté, mejor experiencia de préstamo.
Encontrar un prestamista hipotecario es más que solo encontrar una excelente tasa de interés y términos de préstamo. Si bien un poco de tarea puede ahorrarle cientos de miles, también está evaluando a los prestamistas por la experiencia que brindan.
Dado que los prestamistas dirigen el proceso de aprobación, suscripción y evaluación, un prestamista que esté alineado con sus necesidades y objetivos es esencial para asegurar su hogar perfecto y una excelente tasa de interés.
Sea exhaustivo cuando investigue bancos pequeños y grandes, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Reúna su investigación antes de acercarse a sus principales prestamistas hipotecarios y asegúrese de hacer un seguimiento con referencias y fuentes confiables de prestamistas.
Este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, fiscal, legal o de seguros. Opendoor siempre lo alienta a comunicarse con un asesor con respecto a su propia situación.

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