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alerta de fraude

tarjeta de crédito

En abril de 2018, Facebook anunció una violación de datos que afectó a cerca de 90 millones de usuarios, es decir, más de la cuarta parte de la población de Estados Unidos. La violación de Facebook es sólo una de las muchas violaciones a gran escala registradas recientemente. Según un estudio de Accenture de 2017, el número de violaciones de datos a gran escala y selectivas está creciendo casi un 30 por ciento al año.

Con el número de maneras potenciales en que su información de crédito podría haber sido comprometida hasta la fecha, es imperativo encontrar estrategias para protegerse. Mientras que los hackers sofisticados pueden acceder a casi cualquier información con suficiente esfuerzo, eso no significa que debamos facilitar a los delincuentes el robo de su identidad. A los expertos en ciberdelincuencia les gusta usar una metáfora con la seguridad en el hogar: sólo porque puedan derribar su puerta, el refrán dice, no significa que no deba cerrar sus puertas.

Entonces, ¿qué debe hacer si sospecha de una infracción o ha visto un indicio de actividad fraudulenta en su cuenta? Una manera de cerrar la puerta de seguridad de su crédito con más firmeza es usar sabiamente las alertas de fraude y las congelaciones de crédito para protegerse del robo de identidad.

¿Qué es una alerta de fraude?

¿qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un sistema de alarma temporal, establecido en su cuenta de crédito que le informará si hay algún cambio en su cuenta. El sistema de alerta significa que si usted (o alguien con sus credenciales) intenta obtener nuevo crédito, el negocio debe comunicarse con usted para verificar su identidad antes de seguir adelante. Es un paso añadido, pero no especialmente oneroso para cualquiera que quiera aplicar una capa de seguridad.

La creación de una es gratuita y puede comunicarse con cualquiera de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) para que le apliquen una alerta a su cuenta.

Si usted configura una alerta para cualquiera de estas agencias, automáticamente se ponen en contacto con las otras dos para darle una cobertura completa de alerta de fraude. Una alerta de fraude suele durar 90 días y puede renovarse si es necesario. Estos pueden ser utilizados de manera preventiva, pero deben ser empleados a la primera señal de una violación de su identidad. Si cree que una brecha a gran escala puede haberle afectado, esta es una buena defensa. Si lo desea, también es posible renovar su alerta por períodos adicionales de 90 días.

Alerta Extendida de Fraude

Si usted ha sido víctima de robo de identidad, tiene la opción de configurar una alerta extendida que dura hasta siete años. Para que se emita una alerta extendida, necesitará un informe de robo de identidad y una prueba de su identidad. La alerta puede ser eliminada en cualquier momento, aunque se requiere una solicitud por escrito para ello.

Como bono, una alerta extendida de fraude significa que usted no recibirá ofertas de crédito y seguro durante cinco años. Sin embargo, ni una alerta de fraude inicial ni una alerta de fraude extendida pueden garantizar que usted estará completamente a salvo de que se abran cuentas a su nombre, ya que hay muchos tipos de cuentas que no requieren una verificación de crédito, como los servicios públicos, el cable y el servicio celular. Por lo tanto, lo mejor es mantenerse alerta para verificar su crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

¿qué es una congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito es un congelamiento que se coloca en su archivo de crédito y que impide que los prestamistas vean su informe sin autorización. Esta opción significa que sin su consentimiento explícito (dado con un número de identificación personal[PIN]), ninguna empresa puede obtener su información de crédito para siquiera comenzar el proceso de ofrecer crédito o abrir una cuenta. Esta es una mejor línea de defensa contra el fraude, sin embargo es un poco más incómoda para el consumidor.

Existen tarifas asociadas con la solicitud (y la eliminación) de la congelación que varían según el estado. Estos son usualmente alrededor de $10 por agencia y usted debe contactar a las tres agencias principales por separado para armar un congelamiento completo.

Si usted está involucrado en cualquier cambio de crédito, como conseguir un auto o una hipoteca, o buscar otra línea de crédito, es probable que el congelamiento no sea para usted. Sin embargo, es muy útil para aquellos que están contentos con la cantidad de crédito que tienen actualmente para entretener. La congelación de crédito es un vehículo de protección particularmente bueno para las personas mayores, que a menudo son blanco de estafas de phishing u otros delitos cibernéticos.

Cómo descongelar su informe crediticio

Para iniciar el descongelamiento de su cuenta necesitará el número de PIN que le fue dado por las agencias específicas con las que se puso en contacto, así como una declaración por escrito. El descongelamiento temporal y el restablecimiento de un congelamiento son posibles para una cooperativa de crédito específica. Si, por ejemplo, usted necesita comprar un automóvil, puede descongelar una cuenta deseada de la cooperativa de crédito sólo para esa transacción. Sin embargo, asegúrese de dejar tiempo suficiente para hacer su negocio. Las agencias de crédito tienen hasta tres días para cumplir con un descongelamiento y esto puede retrasar e inhibir sus transacciones.

Doble Protección

Es posible emplear tanto las congelaciones de crédito como las alertas de fraude como una estrategia de seguridad combinada. Esto puede ser útil si usted está empleando a una agencia de crédito en particular con más frecuencia y no quiere lidiar con las barreras de un congelamiento para una de ellas, pero aún así quiere protegerse más a fondo en general. También es posible poner una alerta de fraude en un congelamiento de crédito, en caso de que usted quiera ser notificado si alguien intenta acceder a su cuenta congelada.

El delito cibernético es un problema creciente y no se puede ser demasiado cuidadoso con su crédito. Ser proactivo es una buena idea cuando se trata de protegerse contra el fraude. No hay razón para no emplear al menos una alerta de fraude de forma regular y si en algún momento siente que sus datos han sido comprometidos, emplear una congelación será un mejor nivel de protección.

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