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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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préstamos

Durante más de una década, mi equipo y yo hemos otorgado préstamos a pequeñas empresas y avances comerciales a miles de negocios principales en todo Estados Unidos. Como cofundador y CEO de ForwardLine, a menudo me preguntan por qué los préstamos de la SBA no son más comunes en Main Street.

La respuesta, en mi opinión, es que los préstamos de la SBA no son, en muchos aspectos, adecuados para el prestamista de la SBA o para el propietario de un negocio de la calle principal.

Como resultado, hay un problema de oferta y demanda. En este post, solo hablaré sobre la renuencia de los prestamistas de la SBA, por el lado de la oferta. En una publicación posterior, hablaré sobre el lado de la demanda, por qué los dueños de negocios de la calle principal se muestran escépticos respecto de los préstamos de la SBA.

Con respecto a la renuencia de los prestamistas de la SBA, por falta de un término mejor, he descubierto que muchos bancos otorgan préstamos a la SBA más por un sentido de obligación que por entusiasmo. Los préstamos de la SBA requieren mucho papeleo (una molestia tanto para el prestatario como para el prestamista) y pueden implicar un retraso significativo en la espera de la revisión y aprobación de la SBA. Mientras tanto, la aprobación puede ser difícil de obtener. Se desalienta a muchos de los solicitantes, ya que muchos prestamistas evalúan a fondo a los posibles prestatarios para evitar perder el tiempo en las solicitudes con cualquier otra cosa que no sea una probabilidad muy alta de aprobación. Incluso el proceso de un prestamista que recurre a la garantía de la SBA para préstamos incobrables es complejo y resulta en frecuentes rechazos.

Entonces, ¿realmente debería sorprendernos que el Banco de América financie solo 40 préstamos SBA 7 (a) en el primer trimestre de este año? No, eso no es un error tipográfico, es 40, no 400, no 4,000. Mientras tanto, ForwardLine, con una cartera de préstamos que apenas sería un error de redondeo en el balance de B of A, financia cientos de préstamos para pequeñas empresas cada mes.

Hay otro componente de la renuencia de los prestamistas de la SBA cuando se trata de negocios de la calle principal. El tamaño de los préstamos que están buscando las empresas de la calle principal es demasiado pequeño para que el prestamista de la SBA justifique el proceso de solicitud de la SBA, que lleva mucho tiempo. Como resultado, muchos prestamistas de la SBA tienen un mínimo en la casa&, lo que significa el tamaño mínimo de los préstamos de la SBA que aceptan. Estos mínimos suelen ser de $ 150,000 o más. En contraste, en ForwardLine, el tamaño promedio de nuestro préstamo es de aproximadamente $ 30,000.

¿Está la SBA bien con esto? Ellos parecen ser. De hecho, la SBA lo hace todo posible mediante la definición de la pequeña empresa&lo suficientemente amplia para incluir grandes” empresas, sin duda las empresas que son más grandes que las principales empresas de la calle. Por ejemplo, según la SBA, un restaurante puede tener $ 7MM en ingresos anuales y aún ser considerado pequeño ”. ¡Eso es más de 17 veces el promedio de la industria de restaurantes! De hecho, el 95% de todas las empresas de los EE. UU. Tiene ingresos anuales de menos de $ 2MM. Y estimo que el 99% de los negocios de las calles principales en los Estados Unidos tienen ingresos anuales de menos de $ 2MM.

Entonces, en el lado de la oferta, la conclusión es que parece que los prestamistas de la SBA no pueden hacer que los aspectos económicos del proceso de préstamo de la SBA funcionen para las necesidades de crédito más pequeñas de las principales empresas de la calle.

Estén atentos para mi futura publicación con respecto a la demanda.

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