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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Obtenga información de varias fuentes de crédito

Múltiples tipos de instituciones financieras dan préstamos hipotecarios-Instituciones de ahorros y préstamos, bancos comerciales, compañías hipotecarias, y cooperativas de crédito. Ya que cada una le puede cotizar costes diferentes, es esencial que se ponga en contacto con múltiples empresas para de esta manera asegurar que obtenga el precio más conveniente. Un corredor de préstamos asimismo le puede lograr un préstamo hipotecario en tanto que se hacen cargo de hacer todas y cada una de las gestiones precisas en lugar de prestarle dinero directamente. En otras palabras, pueden hallar una corporación que le dé el préstamo. Como el corredor tiene acceso a varias instituciones financieras, usted podrá elegir entre una mayor variedad de productos y términos financieros. El corredor generalmente presenta su solicitud a múltiples instituciones de crédito, mas no está obligado a encontrarle el préstamo más ventajoso para usted, al menos que lo haya contratado como su agente personal. Por ende, sería conveniente que considerara hacer contacto con más de un corredor de préstamos, de la misma manera que lo haría con los bancos y las asociaciones de ahorros y préstamos.

No siempre y en toda circunstancia queda claro si está tratando con una institución de crédito con un corredor, puesto que ciertas instituciones financieras operan tanto como prestamista y como corredor. Además, la mayor parte de los corredores no emplean la palabra “corredor” en sus avisos publicitarios. En consecuencia, es importante que pregunte si está tratando con un corredor. Esta información es importante puesto que normalmente los corredores cobran honorarios por sus servicios los que podrían ser aparte y auxiliares a los honorarios cobrados por producir el préstamo y otros costos relacionados. El corredor podría recibir su remuneración en forma de “puntos” que son pagados al cerrar el trato como una adición a la tasa de interés, de ambas formas. Es preciso que le pregunte a cada corredor con el que trate de qué forma va a ser retribuido para poder cotejar apropiadamente los diferentes cargos. Esté dispuesto a negociar tanto con los corredores como con las instituciones financieras.

Consiga toda la información esencial sobre los costos

Es importante conseguir información sobre hipotecas de múltiples instituciones de crédito de corredores. Sepa cuánto puede abonar como pago inicial y descubra todos los costos del préstamo. No es suficiente estar enterado de la mensualidad de la tasa de interés únicamente. Solicite información sobre el mismo monto de préstamo, su plazo, y el género de deuda a fin de que pueda comparar las cifras. Es esencial conseguir la siguiente información de cada corporación de crédito corredor:

Tasas

Solicite una lista de las tasas de interés actuales en cada corporación financiera y del corredor y pregunte si las tasas que le han cotizado son las más bajas de la semana del día.

Pregunte si la tasa es fija graduable. Tenga presente que cuando las tasas de interés en un crédito ajustable suben, normalmente asimismo sube la mensualidad.

Si le cotizan una tasa de crédito variable, pregunte de qué manera irán a cambiar tanto la tasa como las mensualidades y asimismo si el monto de la mensualidad disminuye al bajar las tasas de interés.

Pregunte sobre la tasa anual de interés (APR, por sus siglas en inglés), la que no solo comprende la tasa de interés, sino que asimismo incluye los puntos, costos de corredor, y ciertos cargos de crédito obligatorios auxiliares, expresados como una tasa anual.

Puntos

Los puntos son cargos pagados a la corporación de crédito corredor por el préstamo y con frecuencia están conectados a la tasa de interés. Generalmente, cuando más puntos se paguen, menor será la tasa de interés.

Busque información en su periódico local sobre las tasas y puntos que se están ofreciendo en el mercado en ese instante

Solicite una cotización de los puntos en dólares—y no solo la cantidad de puntos-para que sepa verdaderamente cuánto deberá pagar.

Honorarios

Un crédito hipotecario a menudo contiene muchos cargos, como por poner un ejemplo, cargos por comenzar poner el crédito, cargos del corredor, costos operacionales y de liquidación y cargos por cerrar el trato. Toda corporación de crédito corredor debe darle un estimado de sus cargos. Muchos de estos cargos son negociables. Algunos se pagan al presentar la petición de crédito (como en el caso de cargos de solicitud y valuación) y otros al cerrar el trato. En determinados casos, usted puede solicitar prestada la cantidad necesaria para pagar estos honorarios, si bien de esa forma aumenta la cantidad del préstamo que recibirá y como consecuencia, los costos totales. En ocasiones, se pueden localizar préstamos “sin cargos,” pero normalmente estos tienen tasas de interés más altas.

Pregunte qué está incluido en todos y cada cargo, en tanto que en uno podrían estar incluidos varios conceptos.

Solicite una explicación de cualquier cargo que no comprenda. En la hoja de cálculo para préstamos hipotecarios de este folleto están incluidos ciertos costos de cierre más comunes en los créditos hipotecarios.

Pago inicial y seguro hipotecario privado

Ciertas instituciones de crédito requieren un pago inicial del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda. No obstante, en nuestros días muchas instituciones ofrecen préstamos que requieren menos del 20 por ciento-en ocasiones tan sólo el cinco por ciento para préstamos convencionales. Cuando no se realiza un pago inicial del veinte por ciento, la institución financiera normalmente requiere que el comprador obtenga un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) para proteger a la institución caso de que el comprador no pueda pagar. Cuando hay programas gubernamentales de asistencia libres, como el FHA (Administración Federal de la Residencia), VA (Administración de Veteranos), de Servicios de Desarrollo Rural, posiblemente el pago inicial sea sensiblemente menor.

Pregunte sobre los requisitos de la corporación de crédito para el pago inicial, incluyendo lo que tiene que hacer para contrastar que los fondos para el pago inicial estén libres.

Pregúntele a la corporación financiera si ofrece programas de asistencia singulares.

Si su préstamo requiere PMI,

Pregunte cuál será el costo total del seguro.

Pregunte cuánto será la mensualidad incluyendo la prima del PMI.

Pregunte por cuánto tiempo tendrá que abonar el PMI.

Logre el trato más conveniente

Cuando ya sepa lo qué le ofrece cada institución financiera, negocie el trato más favorable para . Agentes e instituciones financieras pueden ofrecer diferentes costos por exactamente los mismos términos de préstamo a distintos usuarios en un mismo día, todavía cuando éstos tengan exactamente las mismas calificaciones crediticias. El motivo probable por esta diferencia de costo es que a los funcionarios bancarios y corredores de crédito frecuentemente se les deja retener toda parte de esta diferencia como compensación adicional. Por norma general, la diferencia entre el precio más bajo posible por un producto de crédito y el precio más alto que el prestatario está presto a abonar es famosa como exceso. Cuando se genera el exceso, este se incorpora al costo que se le cotiza al consumidor. Puede suceder tanto en los préstamos variables como en los fijos en la forma de puntos, cargos en la tasa de interés. El costo de cualquier préstamo puede incluir excesos, si bien se lo cotice un funcionario bancario un corredor.

Pídale a la corporación de crédito al corredor que le indique por escrito todos y cada uno de los costos asociados con el préstamo y luego pídale que cancele reduzca uno más de los cargos, que le rebaje la tasa de interés le cobre menos puntos. Pero tenga cuidado que no le esté reduciendo un cargo y subiéndole otro, que al bajarle la tasa de interés, le aumente los puntos. Nada se pierde con preguntarle a la institución de crédito al corredor si puede mejorar los términos originales que le ofrece los que le ofrecieron en otro lugar.

Cuando esté satisfecho con los términos que haya negociado, pídale al prestamista corredor un compromiso escrito de tasa de interés inmodificable que incluya la tasa acordada, el período de duración del compromiso y la cantidad de puntos que va a deber pagar. Si le cobra una tarifa por asegurar la tasa de interés del préstamo, esta le puede ser reembolsada en el cierre. De este modo usted se protege de incrementos en la tasa de interés durante el periodo de aprobación del crédito. Sin embargo, si las tasas bajan, puede acabar con una tasa menos conveniente. En ese caso, trate de negociar el precio con el prestamista con el corredor.

Recuerde: Compare, compruebe y negocie

Cuando compre una casa, recuerde que debe equiparar precios, contrastar costos y términos y negociar el mejor trato posible. Algunos buenos sitios para empezar a buscar préstamos son su periódico local y la Internet. Normalmente, allí va a poder hallar información sobre tasas de interés y puntos ofrecidos por varios prestamistas. Como los puntos y las tasas pueden mudar diariamente, revise el diario a menudo cuando busque un préstamo hipotecario. No obstante, allá no encontrará los costos; de este modo es de que debe preguntarle a cada prestamista a este respecto.

La hoja de cálculo para préstamos hipotecarios puede ayudarlo también. Llévela con cuando hable con cada prestamista corredor y anote la información que consiga. Deje que las instituciones financieras y los corredores compitan por su negocio haciéndoles saber que está tratando de conseguir el mejor trato.

La ley requiere los préstamos equitativos

La Ley sobre la Igualdad en el Crédito prohíbe que los prestamistas discriminen contra un solicitante en cualquier aspecto de una transacción de crédito por motivo de su raza, color de piel, religión, país de origen, sexo, estado civil, edad, si todo una parte de los ingresos del solicitante proceden de un programa de asistencia pública si el solicitante ha ejercido algún derecho de buena fe amparado por la Ley de Protección de Crédito al Consumidor.

La Ley de Igualdad en Residencia prohíbe la discriminación en las operaciones de bienes inmuebles residenciales basado en su raza, color de piel, religión, sexo, minusvalía, estatus familiar país de origen.

Conforme estas leyes, no se le puede rechazar un préstamo a un consumidor basado en estas peculiaridades, ni tampoco se le puedecobrar más por un préstamo ni ofrecer términos menos convenientes.

¿Problemas de crédito? Aún de esta manera puede equiparar, verificar y negociar

No suponga que problemas menores contrariedades de crédito que deriven de circunstancias singulares como una enfermedad la pérdida temporal de ingresos, limitan sus opciones de crédito únicamente a préstamos de alto costo.

Si su informe de crédito contiene información negativa, si bien sea atinada, mas existen buenos motivos para confiar que usted va a pagar el préstamo de acuerdo con los términos acordados, no deje de explicarle su situación al prestamista al corredor. Si no puede explicar adecuadamente sus inconvenientes de crédito, probablemente pagará más que un prestatario con un buen historial de crédito. Pero no suponga que la única forma de lograr crédito es pagando un costo alto. Pregunte cómo su historial de crédito afecta el coste del préstamo y qué necesita usted hacer para conseguir un coste mejor. Tómese el tiempo para cotejar costes y negociar el mejor trato que pueda.

Si quieres enterarte más del tema acerca de sustitución hipotecaria te recomiendo que des click en el link.

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