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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Derivado de una fuerte devaluación que padeció nuestra moneda frente al dólar, acompañada de tasas elevadas en inflación, a bastantes personas que habían adquirido un crédito hipotecario en 1995 se les hizo muy difícil seguir pagándolo, dado a que las tasas de interés que se manejaban eran variables, recordaron expertos de Coldwell Banker y Credimejora, plataforma que ayuda a las personas a comparar y contratar una hipoteca on-line.

Dado este panorama, el Banco de México creó la Unidad de Inversión (Udis), con la que se procuraba supervisar los incrementos en la inflación y en las tasas de interés, a fin de que de esta manera aquellas personas que habían contratado un crédito hipotecario pudiesen migrar a este nuevo esquema y continuar pagando su vivienda.

Sergio San Sebastián, CEO de Credimejora, refirió que actualmente el valor de la Udis es determinada a diario por el Banxico y funciona prácticamente tal y como si fuera un tipo de cambio, es una unidad que tiene un valor y éste puede ser transformado a pesos.

Asimismo, explicó que en ese instante convenía más una unidad de inversión que pudiese ser controlada y no se disparara tanto. Además de esto, confirmó que en el mercado aún se encuentran créditos de esta naturaleza.

La realidad es que son unidades que prosiguen fuertemente agarradas de la inflación, lo que las hace bastante arriesgadas en un escenario donde se espera que la inflación pueda subir; tener una hipoteca de este modo puede ser bastante peligroso”, confirmó San Sebastián.

Por otro lado, Eduardo de la Canal, consultor de Negocios y Capacitación de Coldwell Banker Affiliates de México, explicó que aquellas personas que poseen un crédito de estas peculiaridades van a finalizar de pagarlo a muy largo plazo y van a acabar pagando una cantidad mucho mayor en comparación con aquellas que contrataron un producto en pesos y a tasa fija.

Las Udis no son una medida fija, es una referencia nada más y van on line con la inflación, entonces una de estas puede tener un valor en pesos, mas éste puede mudar continuamente; en verdad las Udis cambian casi todos los días, de vez en cuando pueden ir para arriba y otras se mantienen bajan, pero siempre y en toda circunstancia tienen una variación. Las personas que tuvieron esos créditos hipotecarios inestimables, al cambiarlos en Udis, al comienzo les ayudó porque iban a pagar menos, mas a la larga es un crédito que se vuelve muy oneroso por el hecho de que por último la tasa de la Udis va a seguir moviéndose”, confirmó el especialista.

Los especialistas señalaron que la mayor parte de los créditos que fueron otorgados bajo esta figura se dieron a veinticinco aun treinta años, lo que se traduce en que los primeros 15 años el pago era solo a intereses y prácticamente poquísimo fue a capital.

No aconsejo un crédito de esta manera, a la inversa, todavía existen muchos créditos hipotecarios que se encuentran bajo este esquema, préstamos que fueron contratados hace más de 15 años y la gente todavía prosigue pagándolos. Yo aconsejo a estas personas mudarlo a pesos, en tanto que al hacerlo van a comprobar cuánto pagarán y si lo puede contratar a una tasa fija, tanto mejor, por el hecho de que acá no aplica el que mañana en 5 años me subirán la mensualidad (…) seguir bajo este esquema sería como que muy atrevido”, señaló Eduardo de la Canal.

El CEO de Credimejora indicó que efectuar este cambio en México es sumamente fácil, puesto que existe la figura de substitución de hipotecas, donde la entidad les presta a las personas para saldar la deuda en Udis y sacar un nuevo crédito ya en pesos.

Para ponerte un caso, tuvimos un caso de una persona que tenía su hipoteca en Veces Salarios Mínimos y al sustituirla, con ayuda de un banco se ahorró 44 por ciento de su pago mensual y además redujo su plazo por mudarse a pesos”, compartió.

Procure asesorarse durante el trámite

Por otra parte, los expertos coincidieron en que este trámite requiere de consultoría especializada, y un sitio donde pueden hallarlos es de forma directa con su banco con algún bróker hipotecario.

Una de las grandes ventajas de acudir con un bróker es ahorrar tiempo, en tanto que éstos realizan los trámites necesarios ante las entidades financieras, le notificarán de qué manera va el proceso e incluso le van a hacer citas a la hora que desee y en el lugar más cercano a .

Estamos enfocados a ese campo que realiza sus trámites y actividades por medio de la tecnología y quieren encontrar plataformas digitales que sean seguras y que ahorren tiempo”, comento el ceo de Credimejora.

Por otro lado, el especialista de Coldwell Banker explicó: Los bancos actualmente están dando ciertas facilidades a fin de que aquellas personas que cuentan con un crédito de estas peculiaridades puedan migrar al esquema en pesos y a tasas fijas.

Yo creo que Scotiabank está realizando una promoción, está dando 0 pesos por apertura y también investigación crediticia y cosas así”, refirió.

Para finalizar, si usted decide cambiar su hipoteca en Udis a pesos, es esencial que sepa que tendrá que regresar a escriturar su propiedad.

Si quieres enterarte más del tema de sustitución hipotecaria entonces da click en el enlace y obtendrás novedades.

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