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Comprar una casa puede parecer un proceso desalentador, y en algunos casos lo es.

Trataremos de ayudarlo a comprender mejor el proceso para que sepa si califica para una hipoteca y qué tipo de préstamo es mejor para usted.

Es importante recordar que cada programa de hipoteca tiene diferentes requisitos para calificar.

¿Cuánto de un pago inicial necesito?

En su mayor parte, se van los días en que se necesita un gran pago inicial del 20% para calificar para una casa. Hay varios tipos de hipotecas que requieren un pago inicial bajo, o ningún pago inicial. Tampoco tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar para estos programas.

Los préstamos de la FHA son uno de los tipos más populares de hipotecas que se usan en la actualidad, esto se debe a los requisitos flexibles. Solo necesita un pago inicial de 3.5% para FHA en la mayoría de los casos. Para cada uno de los programas enumerados a continuación, puede utilizar los fondos de regalo para el pago inicial.

Pautas de pago inicial para cada tipo de préstamo:

Préstamos de la FHA: un 3.5% menos con un puntaje de 580 créditos (un 10% menos con un puntaje entre 500-579)

¿Qué puntaje de crédito necesito para una hipoteca?

Uno de los factores más importantes para determinar si califica para una hipoteca o no, es su puntaje de crédito. Si tiene buen crédito, no hay razón para preocuparse. Sin embargo, si tiene mal crédito, será mucho más difícil obtener la aprobación para un préstamo hipotecario. Lo ideal es que desee una puntuación de crédito de 680 o superior. Algunos prestamistas requieren una puntuación de crédito de 640, mientras que otros pueden aceptar puntuaciones más bajas.

Se establecen requisitos mínimos de calificación crediticia calificada para cada programa de préstamo. Sin embargo, los prestamistas no tienen que seguirlos y, por lo general, establecerán sus propias pautas de calificación crediticia. Si tiene calificaciones de crédito deficientes, asegúrese de obtener una copia de su informe.

Puede leer esta publicación sobre cómo mejorar sus puntajes de crédito. Estos son los requisitos de puntaje de crédito más bajos que generalmente puede encontrar para cada tipo de hipoteca.

Puntajes mínimos de calificación crediticia:

  • Préstamos VA – 620 puntaje de crédito (algunos prestamistas pueden aprobar un puntaje de 580+)
  • Préstamos USDA – 620 puntaje de crédito
  • Préstamos 203k – 640 puntaje de crédito
  • Convencional 97 – 620 puntaje de crédito
  • Préstamos Convencionales – 640 puntaje de crédito
  • Pautas de ingresos para una hipoteca

Para calificar para un préstamo hipotecario, deberá poder demostrar que sus ingresos son suficientes y consistentes. Si le pagan un salario, entonces esto debería ser fácil. Sin embargo, los prestatarios autónomos y los trabajos basados en comisiones son más difíciles.

Debe tener al menos 2 años de ingresos documentados de la misma compañía o en la misma industria para calificar. Si gana comisiones, solo necesita promediar sus ingresos de los últimos 2 años de las declaraciones de impuestos.

Ingreso que califica

  • W-2 Ingresos / Salario
  • Horas extra y bonos
  • Ingreso no calificado de VA
  • Documentos de hipoteca requeridos

Hay varios documentos que su oficial de préstamos necesitará para procesar su préstamo. Ahorre tiempo y tenga estos documentos listos para enviar a su prestamista.

  1. W2 de los últimos 2 años.
  2. 3 meses de recibos de sueldo
  3. Estados de cuenta bancarios (últimos 3 meses)
  4. 2 años anteriores de declaraciones de impuestos
  5. Lista de sus deudas y activos.
  6. Decreto de divorcio

¿Cómo calificar para una hipoteca?

Para calificar para un préstamo hipotecario, necesitará un puntaje de crédito de al menos 580. 2 años de ingresos constantes comprobables con w2 y declaraciones de impuestos. También necesitará un pago inicial, sin embargo, hay varias opciones de préstamos con pago inicial bajo y sin pago disponible.

¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo hipotecario?

Los préstamos de la FHA permiten que los prestatarios tengan un puntaje de crédito de 500-579 con un pago inicial del 10%. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas no podrán procesar un préstamo con un puntaje de crédito en este rango. Si tiene al menos un puntaje de 580 créditos, tendrá mejores probabilidades de obtener la aprobación con una reducción del 3.5%.

¿Cuánto de un pago inicial necesitas para comprar una casa?

Los préstamos VA y USDA no requieren pago inicial. Los préstamos FHA, que son el tipo de hipoteca más popular, requieren un pago inicial del 3.5%.

Si quieres saber más acerca de tipos de préstamos o créditos te recomendamos Rebaja tus cuentas entra al link para una mejor asesoría.

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