Site Loader
Ready
Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.

 

Nota: Sólo aplica en Estados Unidos

Cuando los lectores compran productos y servicios discutidos en nuestro sitio, a menudo ganamos comisiones de afiliados que respaldan nuestro trabajo. Aprende más

Los préstamos para empresas de restaurantes son difíciles de calificar porque los prestamistas perciben la industria de los restaurantes como algo volátil. Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) hacen que los prestamistas estén más dispuestos a emitir estos préstamos para comprar un restaurante, abrir una nueva ubicación u obtener capital de trabajo. Los préstamos de la SBA tienen tasas entre 5 por ciento a 10 por ciento y plazos de amortización de hasta 25 años.

1. Determine su elegibilidad

Para obtener fondos para un préstamo de la SBA, deberá cumplir con los requisitos de calificación tanto de la SBA como de su prestamista. Los requisitos exactos de su prestamista variarán, pero, en general, podrá calificar para un préstamo de la SBA si puede cumplir con estos requisitos básicos:

Tiempo en el negocio

El negocio debe haber estado operativo durante dos o más años, pero las nuevas empresas también podrían calificar. Para obtener más información, lea nuestro artículo sobre préstamos de la SBA para nuevas empresas.

Puntaje de crédito personal

Se necesita un puntaje de 680 o más para calificar, pero muchos prestamistas requerirán un puntaje de crédito de al menos 700 (verifique su puntaje de crédito de forma gratuita).

Colateral

Los préstamos de la SBA no tienen que estar totalmente garantizados, pero la mayoría de los prestamistas le exigirán que presente una garantía si la tiene. Además, los préstamos de la SBA suelen estar garantizados personalmente por el prestatario, lo que significa que pueden ir tras sus activos personales en caso de incumplimiento. Para obtener más información sobre las garantías, puede leer nuestro artículo sobre el índice de cobertura de las garantías.

Pago inicial

La SBA requiere más del 10 por ciento, pero los restaurantes de nueva creación o los prestatarios que no tienen garantías para comprometerse podrían tener que aportar entre el 25 y el 30 por ciento.

Bienes raíces comerciales

Cualquier propiedad comercial que compre deberá estar ocupada por el propietario en un 51 por ciento o más.

Otros requerimientos

No puede tener bancarrotas recientes, morosidad de deuda o recuperaciones. Tampoco puede tener ningún incumplimiento en las obligaciones de deuda con los Estados Unidos, incluidos los préstamos estudiantiles. Además, su negocio debe ser rentable y tener una tendencia en la dirección correcta.

La SBA también tiene algunos requisitos básicos que debe cumplir antes de que pueda obtener la aprobación para un préstamo. Estos requisitos incluyen el hecho de que usted es una empresa con sede en los EE. UU. Que busca hacer negocios en el país y cumple con los requisitos para ser considerada una pequeña empresa.

2. Encuentre el proveedor de préstamo correcto

Los préstamos de la SBA suelen ser ofrecidos por grandes prestamistas aprobados, como los bancos. Estos prestamistas deben cumplir con los estándares mínimos de calificación de la SBA, pero también deben mantener sus propios estándares internos. Esto significa que el proceso de solicitud de SBA puede llevar mucho tiempo, y es importante que encuentre el prestamista adecuado antes de gastar mucha energía con uno que no lo apruebe.

Los mejores prestamistas de la SBA generalmente originan muchos préstamos de la SBA cada año y están familiarizados con la industria de restaurantes. Tenga en cuenta que los préstamos de la SBA pueden demorar entre 45 y 120 días o más antes de que reciba fondos.

Recomendamos SmartBiz como el mejor proveedor de préstamos de la SBA porque puede simplificar el complicado proceso de préstamo de la SBA y ayudarlo a obtener fondos rápidamente. Le ayudará a obtener un financiamiento de hasta $ 5 millones y podrá obtener su financiamiento en tan solo 30 días.

3. Prepare la documentación requerida

Los préstamos de la SBA requieren una gran cantidad de papeleo estándar para verificar los datos financieros de su empresa y para consolidar la confianza de su prestamista en su capacidad para pagar el préstamo. Cada prestamista también puede tener requisitos de documentación específicos durante su proceso de suscripción que son exclusivos de su propio proceso, pero todos ellos requerirán los documentos que se enumeran a continuación.

Independientemente de su prestamista, la documentación requerida para un préstamo de la SBA generalmente incluye:

  • Solicitud
  • Balance YTD
  • Se reanuda el propietario
  • Plan de negocios

Tener los documentos de su préstamo listos por adelantado le muestra al prestamista que es serio sobre el crecimiento de su restaurante y sobre cómo obtener fondos. Además, ayuda a hacer avanzar las cosas en el proceso de solicitud.

Puedes conseguir un préstamo para tu negocio en línea haciendo click aqui

4. Presente su solicitud de préstamo de la SBA

Una vez que haya recopilado toda su documentación, puede completar los formularios necesarios de la SBA y enviar su solicitud. El tiempo que toma cada prestamista para procesar su solicitud variará, pero los préstamos de la SBA generalmente toman de 45 a 120 días o más antes de que esté completamente aprobado y financiado. Para obtener más información sobre el proceso de préstamo de la SBA, lea nuestro artículo sobre cómo solicitar un préstamo de la SBA

SmartBiz acelera este proceso al ayudarlo a completar formularios y recopilar documentación. Luego utiliza a sus socios de la industria para que lo conecten con el prestamista adecuado para aprobar su préstamo, lo que lo ayudará a obtener financiamiento en tan solo 30 días. SmartBiz es el proveedor de préstamos de SBA más rápido que hemos encontrado en la industria.

Cómo mejorar sus probabilidades de aprobación de préstamo de la SBA

Si bien un préstamo de la SBA puede darle a su restaurante una opción de financiamiento flexible con tasas bajas y plazos largos, puede ser difícil calificar y el proceso puede demorar algunos meses. Cualquier cosa que pueda hacer antes de solicitar un préstamo de la SBA para mejorar sus posibilidades de calificación o para acelerar su tiempo de financiamiento valdrá la pena a medida que avanza en el proceso.

Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de la SBA, considere seguir estos tres consejos:

1. Trabajar con un prestamista preferido de la SBA

Hay dos ventajas de trabajar con un prestamista preferido de la SBA. Primero, la solicitud y el financiamiento se realizan mucho más rápidamente porque la SBA delega más autoridad a un prestamista preferido. El resultado es menos de ida y vuelta entre la SBA y el prestamista y tiempos de financiamiento más rápidos.

En segundo lugar, los prestamistas preferidos han procesado numerosos préstamos de la SBA y entienden el proceso mucho mejor que un prestamista que es nuevo en los préstamos de la SBA. El proceso de préstamo de la SBA puede ser confuso tanto para el prestamista como para el prestatario, por lo que es mejor trabajar con un prestamista que tenga un sólido historial de préstamos de la SBA.

2. Mejore su ratio de cobertura de servicio de la deuda

Cuanto más dinero genere su restaurante y cuanta menos deuda pendiente tenga, más fácil será calificar para un préstamo de la SBA. A veces, los ingresos y las ganancias sólidas pueden incluso compensar un puntaje crediticio límite o una garantía menor.

Los prestamistas verificarán su índice de cobertura de servicio de la deuda (DSCR) cuando solicite. DSCR es el ingreso operativo neto de su restaurante dividido por sus pagos de deuda e intereses. Idealmente, su DSCR debería ser 1.25 o superior. Un DSCR por debajo de 1.00 le dice al prestamista que su restaurante no está generando suficientes ingresos para pagar la deuda.

Si su DSCR está en el extremo inferior, aumentar su rentabilidad y disminuir su deuda existente son formas excelentes de aumentarla. Los restaurantes tienen un margen de beneficio promedio del 2 al 6 por ciento, con los restaurantes de servicio completo en el extremo inferior y los restaurantes de servicio limitado en el extremo superior. Si es posible, considere aumentar los precios del menú, implementar medidas de reducción de costos y pagar la mayor cantidad posible de deuda comercial existente para aumentar su margen de beneficio y DSCR.

3. Reúne tantas garantías como puedas

No es necesario que presente un nivel específico de garantía, pero si tiene algunos disponibles, el prestamista de la SBA querrá que se comprometa con lo que tiene. Si bien los requisitos de garantía para los préstamos de la SBA son menos estrictos que para la mayoría de los préstamos tradicionales, sus posibilidades de obtener la aprobación son mucho mejores si proporciona una gran cantidad de garantía.

La garantía puede ser una mezcla de negocios y activos personales. Los propietarios de restaurantes que poseen su espacio pueden prometer sus bienes raíces comerciales como garantía. También puede prometer aparatos y equipos para restaurantes, que pueden ser bastante valiosos. Los activos personales que son aceptables para los prestamistas incluyen su casa, vehículo o inversiones.

Al decidir qué prometer como garantía, tenga en cuenta que los préstamos de la SBA requieren una garantía personal de cualquiera que posea al menos el 20 por ciento de la empresa. Por lo tanto, incluso si no promete activos personales como garantía, la garantía personal pone sus activos personales en la línea si la empresa no puede pagar el préstamo.

Garantía de los prestamistas: garantía al determinar su valor. Los bienes raíces generalmente se descuentan al 80 por ciento de su valor, el equipo al 60 por ciento y otras garantías pueden descontarse a valores aún más bajos. Esto significa, por ejemplo, que si está prometiendo a su hogar un valor de $ 400,000, el prestamista puede valorarlo como $ 320,000 a efectos de garantía. Esto afectará la cantidad de dinero que puede pedir prestado con su préstamo de la SBA.

¿Por qué los préstamos de la SBA son los mejores préstamos para restaurantes?

Las tarifas asequibles y los largos plazos de pago hacen de los préstamos de la SBA una excelente opción para las empresas de restaurantes. De hecho, más dueños de negocios piden prestados préstamos de SBA para restaurantes que cualquier otra industria. Esto significa que de 2006 a 2015, los propietarios de restaurantes de servicio completo recibieron más de 22,000 préstamos de la SBA.

Sin embargo, aunque los préstamos comerciales de la SBA para restaurantes tienen algunos de los intereses más bajos y los plazos de reembolso más largos disponibles para los restaurantes, no significa que sean la única opción. De hecho, hay hasta seis opciones de préstamos comerciales alternativos para propietarios de restaurantes, incluida la financiación de POS, que podrían ser la mejor alternativa a corto plazo disponible para los restaurantes que aceptan tarjetas de crédito de sus clientes.

Financiamiento de punto de venta para su restaurante

El proveedor de puntos de venta (POS) que se utiliza para procesar los pagos con tarjeta de crédito y débito de sus clientes puede ser una buena solución de financiamiento si está buscando menos de $ 100,000. Por lo general, funciona como un anticipo en efectivo de un comerciante en el que recibe una suma global a cambio de un porcentaje de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Estos préstamos POS son una buena opción para financiar pequeñas compras de inventario, equipos nuevos o para ayudar con necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.

Sin embargo, para calificar, debe usar un procesador de pagos que ofrezca este tipo de financiamiento. Un buen ejemplo de un prestamista de POS que ofrece este tipo de financiamiento es Square Capital. Ofrece préstamos de hasta $ 100,000 con plazos de reembolso de hasta 18 meses. Dado que estos prestamistas POS pueden variar ampliamente, usaremos Square como nuestro ejemplo en esta sección.

¿Qué ofrece Square Capital?

El financiamiento de POS es una opción de financiamiento más nueva para restaurantes, pero se está convirtiendo en una forma popular de financiar necesidades de capital de trabajo a corto plazo porque es comparable a los préstamos alternativos pero más asequible. Si Square es su procesador POS actual, entonces esta podría ser una buena opción para usted debido a su flexibilidad y sistema de aprobación rápida. De hecho, podría ser aprobado automáticamente en función de sus ventas históricas de Square.

El acceso al capital es una lucha para muchas pequeñas empresas, y cualquier financiamiento que acepten debe cumplir con las necesidades de su negocio y, al mismo tiempo, ayudarlo a crecer. Los elementos clave de una oferta de préstamo a considerar son un método de pago flexible que se alinee con el flujo de efectivo de su empresa, la velocidad a la que puede acceder a los fondos y la asequibilidad y la transparencia en los costos. Al aplicar el aprendizaje automático, podemos abordar muchos de estos puntos problemáticos comunes y ofrecer una experiencia de financiamiento simple y sin fisuras “.

Términos de Financiamiento de Capital Cuadrado

Plazos de amortización: hasta 18 meses.

Frecuencia de pago: Diario

Velocidad de financiación: de uno a tres días.

Square Capital es similar a un anticipo en efectivo de un comerciante. Se le cobra una tarifa fija sobre una cantidad a tanto alzado, y luego paga esa cantidad más la tarifa como un porcentaje de las ventas diarias de tarjetas de crédito procesadas a través de Square. Esta es una excelente opción para los restaurantes de temporada que necesitan reducir los pagos de los préstamos durante los períodos de inactividad.

Calificaciones Mínimas de Capital Cuadrado

Los requisitos mínimos para un préstamo de Square Capital son:

Puntaje de crédito: No hay requisito

Tiempo en el negocio: al menos un año.

Ingresos comerciales: $ 10,000 o más por mes de volumen de ventas procesado a través de Square

Pago inicial: Ninguno

Colateral: Ninguno

Otros requisitos: una sólida historia de volumen de ventas, combinación de clientes y crecimiento

Costos de capital cuadrado

Square le cobra un porcentaje diario de sus transacciones procesadas a través de su plataforma y cada 60 días debe pagar 1/18 de su préstamo.

Tarifa de tarifa: de 1 a 1.16 veces el monto total del préstamo (o 10 por ciento a 16 por ciento del préstamo en cuotas)

Porcentaje de pago diario (tasa de retención): del 9 al 13 por ciento de las transacciones procesadas a través de Square

Dónde obtener financiamiento POS

Por lo general, Square Capital le ofrecerá un préstamo directamente en su panel de control de Square si califica. También puede iniciar sesión y solicitar a Square Capital que analice su perfil para determinar su elegibilidad. Una vez que acepte los términos del préstamo, el proceso de financiamiento puede completarse en un día.

Obtener un préstamo de restaurante puede ser difícil si no sabe dónde buscar o no está seguro de cómo navegar por el proceso de solicitud. Un préstamo de la SBA probablemente sea el mejor préstamo para su restaurante, pero son difíciles de calificar y requieren mucho tiempo para obtener fondos. Si un préstamo de la SBA no funciona para usted, entonces debe probar un préstamo alternativo como el financiamiento de POS de un proveedor de POS que utiliza actualmente, como Square

Si está listo para seguir adelante con un préstamo de la SBA, recomendamos asociarse con SmartBiz. Puede ayudarlo a obtener fondos para un préstamo de la SBA de hasta $ 5 millones si ha estado en el negocio durante al menos dos años, es rentable y tiene un puntaje de crédito personal de al menos 680. Puede precalificar en línea en aproximadamente 10 minutos y obtener fondos en tan solo 30 días.

 

Post Author: wpx_circle

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *