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Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas en 5 pasos

Hágase preguntas básicas sobre sus necesidades y objetivos de financiamiento, luego prepárese y sus expectativas.

Obtener un préstamo comercial es un obstáculo importante para las pequeñas empresas, principalmente debido a los estrictos estándares crediticios de los bancos. Pero a menudo es necesario obtener financiamiento externo para iniciar o hacer crecer un negocio o cubrir los gastos diarios, incluyendo la nómina y el inventario.

Aunque encontrar, solicitar y obtener la aprobación de préstamos para pequeñas empresas puede ser difícil, cuanto más preparado esté, mejor. Aquí le mostramos cómo obtener un préstamo comercial en cinco pasos:

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Establece tus metas y sigue tu progreso.

Registrarse no afectará tu puntuación.

1. Pregúntese, ¿por qué necesito este préstamo?

Los prestamistas le harán esta pregunta, y su respuesta probablemente caerá en una de estas cuatro categorías:

Para iniciar su negocio

Para gestionar los gastos del día a día.

Para hacer crecer tu negocio.

2. Decida qué tipo de préstamo es el adecuado para usted.

Sus razones para necesitar el préstamo determinarán el tipo de préstamo para pequeñas empresas que obtenga.

Si está iniciando un negocio, es prácticamente imposible obtener un préstamo en el primer año de su empresa. Los prestamistas requieren un flujo de efectivo para respaldar el pago del préstamo, por lo que las nuevas empresas generalmente son descalificadas inmediatamente del financiamiento.

En su lugar, tendrá que confiar en tarjetas de crédito comerciales, préstamos de amigos y familiares, financiamiento colectivo, préstamos personales o un microcrédito de un prestamista sin fines de lucro. Aquí hay más información sobre préstamos de negocios de inicio

Para las empresas con un año o más de historia e ingresos, tiene más opciones de financiamiento, incluidos préstamos de la SBA, préstamos a plazo, líneas de crédito comerciales y factorización de facturas. Responda nuestro cuestionario para descubrir sus mejores opciones de financiamiento:

Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos y emitidos por prestamistas participantes, en su mayoría bancos. Son codiciados por los propietarios de pequeñas empresas porque tienen tasas bajas y términos flexibles.

Un préstamo a plazo en línea es una financiación a tanto alzado pagada en un período de tiempo fijo (3-36 meses para el corto plazo y hasta 10 años para el largo plazo).

Una línea de crédito comercial brinda acceso a efectivo flexible, como una tarjeta de crédito. No pagas a menos que lo uses.

El factoraje de facturas le permite convertir las facturas impagas de los clientes en efectivo inmediato, ya sea vendiendo sus facturas directamente a un prestamista de factoring de facturas que las cobra directamente de sus clientes, o usándolas como garantía con un prestamista de financiamiento de facturas que requiere que las cobre en sus facturas. pagar su préstamo.

Normalmente sin garantía, puede obtener un préstamo personal en montos que van desde $ 1,000 hasta más de $ 50,000. Recomendamos tomar un máximo de $ 35,000 para financiar su negocio.

Muchos propietarios de pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito para financiar. Las tarjetas de crédito comerciales son las mejores para gastos a corto plazo. La investigación ha demostrado que las pequeñas empresas que dependen en gran medida de la financiación de tarjetas de crédito suelen fallar.

Los prestamistas ofrecen préstamos pequeños para empresas jóvenes con ingresos e historial limitados. Por lo general, ofrecen préstamos de $ 50,000 o menos. Algunos prestamistas trabajan específicamente con pequeñas empresas en comunidades con poca representación y brindan asistencia comercial.

Le recomendamos las siguientes formas de financiar su negocio:

Opción de financiación

Préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una fuente de financiamiento inicial porque la aprobación generalmente se basa en su puntaje de crédito personal.

NerdWallet recomienda tomar un máximo de $ 35,000 para financiar su negocio.

Tarjeta de crédito comercial

Puede obtener tarifas y beneficios competitivos, como períodos de interés del 0%, si tiene buen crédito.

NerdWallet recomienda el préstamo de pequeñas cantidades para que se paguen rápidamente.

Opción de financiación

Préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una fuente de financiamiento anticipado porque la aprobación generalmente se basa en su puntaje de crédito personal.

NerdWallet recomienda tomar un máximo de $ 35,000 para financiar su negocio.

Tarjeta de crédito comercial

Una tarjeta de crédito empresarial proporciona un acceso flexible al efectivo.

Si tiene ingresos crecientes, puede aprovechar el crédito según sea necesario y reembolsar rápidamente.

Microcrédito

Un microcrédito es una buena opción si tiene ingresos e historial limitados.

Los microcréditos son típicamente menos de $ 50,000.

Opción de financiación

Factoring de facturas

Puede convertir sus facturas o cuentas por cobrar impagadas en efectivo por adelantado.

La factorización de facturas es una buena opción para administrar las brechas de flujo de efectivo.

Si deseas saber más sobre crédito para negocios da click en el link.

Préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una fuente de negocios nuevos porque la aprobación generalmente se basa en su puntaje de crédito personal.

NerdWallet recomienda tomar un máximo de $ 35,000 para financiar su negocio.

Tarjeta de crédito comercial

Una tarjeta de crédito empresarial proporciona un acceso flexible al efectivo.

Si tiene ingresos crecientes, puede aprovechar el crédito según sea necesario y reembolsar rápidamente.

Microcrédito

Un microcrédito es una buena opción si tiene ingresos e historial limitados.

Los microcréditos son típicamente menos de $ 50,000.

Opción de financiación

Préstamo a plazo

Con un año o más en el negocio e ingresos crecientes, un préstamo a plazo puede proporcionar una suma global que puede pagar en un período de tiempo determinado.

Factoring de facturas

Puede convertir sus facturas o cuentas por cobrar impagadas en efectivo por adelantado.

La factorización de facturas es una buena opción para administrar las brechas de flujo de efectivo.

Préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una fuente de negocios nuevos porque la aprobación generalmente se basa en su puntaje de crédito personal.

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