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tarjeta de crédito para estudiantes

Tarjetas de crédito para estudiantes. ¿De verdad para los estudiantes? Si no has terminado la escuela secundaria y ya estás pensando en cómo puedes obtener crédito, te mereces un premio. La mayoría de los estudiantes de la escuela secundaria están más enfocados en la siguiente tarea o en la siguiente actividad de preparación para la universidad que en prepararse para el éxito financiero en la edad adulta.

En este momento, su capacidad de obtener su propia tarjeta de crédito es muy limitada. El momento ideal para solicitar uno es después de haber terminado la escuela secundaria y haber comenzado la universidad o haber obtenido su primer empleo de tiempo completo.

Pero es posible que pueda empezar a construir un historial de crédito ahora. Veamos por qué es importante crear crédito, y luego discutiremos algunas de sus opciones.

Por qué es importante el crédito

Su puntaje de crédito es una medida de lo bien que ha manejado el crédito, que es otro nombre para el dinero prestado. Tener un buen puntaje de crédito significa que usted es un prestatario de bajo riesgo, por lo que los prestamistas le darán tasas de interés más bajas y mejores términos en los préstamos – tales como préstamos para autos, hipotecas y, sí, tarjetas de crédito. Pero un buen puntaje también puede indicar que usted es financieramente responsable en general. Los propietarios, empleadores y agentes de seguros también utilizan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted.

Usted no experimentará la mayoría de los beneficios de un buen crédito hasta que viva por su cuenta. Pero no es demasiado pronto para prepararse para esos beneficios.

Restricciones de edad para los solicitantes de tarjetas de crédito

La ley federal restringe la forma en que los prestamistas pueden otorgar crédito a los jóvenes. Las restricciones tienen la intención de evitar que los adultos jóvenes acumulen deudas que no pueden pagar, y hacen que sea muy difícil obtener una tarjeta hasta que usted cumpla 21 años.

Sólo hay dos maneras de obtener una tarjeta de crédito propia antes de poder beber legalmente:

  • Trabajo a tiempo completo. Tener un ingreso hace que los prestamistas tengan más confianza de que usted podrá pagar el dinero que pida prestado. Usted no tiene que ganar mucho dinero, pero probablemente no califique si trabaja sólo unas pocas horas a la semana. Esta es un área en la que los graduados de la escuela secundaria que ingresan directamente a la fuerza laboral podrían tener una ventaja sobre los que van a la universidad.
  • Encuentra un co-firmante. Un co-firmante acuerda compartir la responsabilidad de su cuenta de crédito. Él o ella está en el anzuelo si usted no paga sus cuentas, así que probablemente querrá preguntarle a un padre u otro pariente cercano que confía en usted para que use la tarjeta de manera responsable – y que tiene suficiente crédito para calificar. No todas las compañías de tarjetas de crédito permiten co-firmantes, así que revise nuestra lista de emisores que sí lo hacen.

Si no puedes conseguir tu propia tarjeta de crédito

Está bien si usted no tiene un pariente dispuesto a co-firmar en su solicitud de tarjeta de crédito. Usted todavía puede usar el sólido historial de crédito de otra persona para construir el suyo propio convirtiéndose en un usuario autorizado en la cuenta existente de un amigo o familiar.

En esta situación, usted recibe una tarjeta de crédito con su nombre que está vinculada a la cuenta de su amigo o familiar. Usted no es responsable de pagar las facturas, sino el titular de la cuenta.

No todos los emisores de tarjetas de crédito reportan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, las compañías que reúnen los informes de crédito que forman la base de los puntajes de crédito. Así que es una buena idea llamar al emisor y preguntar. Incluso si el emisor informa, su comportamiento no tendrá un efecto tan grande en su puntaje de crédito como si tuviera su propia cuenta. Aún así, cada pedacito ayuda cuando empiezas de cero. Y es una manera de practicar el uso de una tarjeta y crear buenos hábitos de crédito.

Mejores prácticas para la construcción de crédito

Una vez que tenga acceso a una tarjeta de crédito, usarla sabiamente le permitirá crear crédito mucho más rápidamente. Eso no es particularmente complicado, pero se necesita disciplina. Podríamos escribir volúmenes sobre este tema, pero aquí están los puntos más importantes:

  • Utilice la tarjeta con regularidad. Una cuenta activa hace más por su puntaje que una que no ha sido utilizada. Hacer por lo menos una pequeña compra con una cuenta cada mes muestra que usted está usando el crédito que se le ha extendido.
  • Mantenga su saldo bajo. Le recomendamos que pague la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito todos los meses. Esto le permite evitar los cargos por intereses, y no necesita llevar un saldo de un mes al siguiente para tener un crédito excelente. Pero si usted tiene un saldo, trate de mantenerlo por debajo del 30% de su crédito disponible – menos del 10% es mejor aún. Esto minimizará el impacto en su puntaje de crédito.
  • Pague su cuenta a tiempo. Hacer por lo menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento cada mes es lo más importante que puede hacer para mantener su crédito saludable.

Lo que puedes hacer ahora mismo

Incluso si usted no puede obtener una tarjeta de crédito todavía, todavía hay maneras de prepararse para tener un crédito saludable más adelante. Por ejemplo, usted puede educarse sobre cómo funciona el crédito o hablar con los adultos que admira sobre las lecciones financieras que han aprendido. Cuando esté listo para su primera tarjeta de crédito, podrá hacer un buen uso de ella.

Virginia C. McGuire es redactora de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: virginia@nerdwallet.com. Twitter: @vcmcguire.

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