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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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tarjeta de crédito para jóvenes

Todos los lunes a eso de las 7:20 a.m., mi casa pasa por una pelea loca para encontrar $10 en efectivo. Mi hijo de 13 años necesita exactamente $9.90 para comprar su pase semanal de tren de camino a la escuela. A veces, todos olvidamos hasta que sale de casa, y uno de sus padres tiene que perseguirlo por la calle en pijama para darle dinero. A él le encanta eso.

Considerando que escribo sobre tarjetas de crédito para ganarme la vida, me llevó demasiado tiempo darme cuenta de que hay una solución sencilla para nuestro problema: conseguirle a este chico un poco de plástico.

Pero, ¿es una tarjeta de crédito o de débito una mejor opción para un adolescente tan joven?

No es difícil añadir a los niños como usuarios autorizados en la tarjeta de crédito de los padres, pero algunas familias prefieren abrir una cuenta bancaria con una tarjeta de débito adjunta para que los niños no anden por ahí con un límite de crédito alto en sus bolsillos.

Cuando el dinero en efectivo ya no es la mejor solución para los gastos regulares de los adolescentes jóvenes, la decisión sobre si ir con crédito o débito implicará varios factores: hacer las cosas convenientes, enseñarles sobre las herramientas financieras, proteger la información financiera y construir crédito.

Comodidad para padres e hijos

No existe una edad universal en la que de repente sea apropiado conseguirle a sus hijos una tarjeta de crédito o débito. Depende de los niños, de lo responsables que sean y de la frecuencia con la que necesiten comprar cosas cuando uno de sus padres no está presente. La decisión es a menudo forzada sobre las familias cuando se convierte en un inconveniente para los niños el no tener una tarjeta.

A medida que los niños se vuelven más independientes, más a menudo tienen que pagar por ello:

  • Ropa, equipo deportivo o útiles escolares
  • Comidas en la escuela o en salidas con amigos
  • Transporte a la escuela o a actividades extraescolares
  • Gastos de emergencia cuando se viaja sin los padres

Todos estos gastos pueden significar que hay cantidades sustanciales de dinero en efectivo en juego, ya sea que el dinero provenga de un subsidio o de un trabajo a tiempo parcial. Puede llegar a ser inconveniente o incluso inseguro para los niños tratar sólo con dinero en efectivo.

¿Crédito o débito? Por conveniencia, cualquiera de los dos es un sustituto viable del dinero en efectivo.

Aprender a utilizar las herramientas financieras

La mayoría de los adultos con conocimientos financieros utilizan tanto las tarjetas de crédito como las tarjetas de débito con regularidad. En algún momento del camino, aprendemos la diferencia: Las tarjetas de débito gastan dinero que ya tenemos, mientras que las tarjetas de crédito piden prestado dinero que tendremos que devolver más tarde.

Los niños también tendrán que aprender esa distinción. Pero pagar con una tarjeta puede hacer que el dinero parezca muy abstracto: usted no ve que su oferta de dinero se reduce de la manera en que lo hace cuando está gastando el dinero en su billetera. Comenzar con una tarjeta de débito y mostrarles a los niños cómo llevar un registro de cuánto dinero hay en la cuenta, puede ser una mejor manera de enseñarles cómo administrar el dinero.

¿Crédito o débito? Una tarjeta de débito puede preparar a un joven para usar el crédito de manera responsable en el futuro.

Mantener segura la información financiera

Ya sea que se trate de una tarjeta de crédito o de débito, los niños necesitan aprender a proteger la información de su nueva tarjeta. Eso significa no dejar la tarjeta fuera de donde alguien podría robarla o copiar los números. También significa ser cauteloso al hacer compras en línea y evitar sitios que no hayan tomado las precauciones de seguridad adecuadas.

Pero el fraude puede ocurrir incluso cuando se toman todas las precauciones. Y cuando lo hace, las protecciones al consumidor en el lugar para las tarjetas de crédito son ligeramente mejores que las que existen para las tarjetas de débito. Usted tiene más tiempo para reportar fraude en una tarjeta de crédito que en una tarjeta de débito, y su responsabilidad por cargos fraudulentos es más limitada. También es importante: Con el fraude con tarjetas de débito, es su dinero el que desaparece, al menos hasta que las cosas se solucionen. Con el fraude de tarjetas de crédito, el dinero en juego pertenece a los emisores de tarjetas y a los comerciantes.

Si usted le da a su hijo una tarjeta de débito, es posible que desee considerar una tarjeta prepagada recargable y mantener el saldo relativamente bajo. Una tarjeta de débito tradicional vinculada a una cuenta bancaria pone más dinero en riesgo. Pero las comisiones tienden a ser más altas con las tarjetas de débito prepagas, y no son tan versátiles como las tarjetas de débito vinculadas a cuentas bancarias.

¿Crédito o débito? Las tarjetas de crédito son mejores cuando se trata de seguridad.

Ayudando a los jóvenes a construir un historial de crédito

Construir crédito es difícil, pero es mucho más fácil para los jóvenes que han sido agregados a la cuenta de la tarjeta de crédito de un padre como usuario autorizado. Sin embargo, un niño de 13 años no necesita un historial de crédito todavía; no hay ninguna ventaja real en añadir a un adolescente tan joven a la cuenta de la tarjeta de crédito de sus padres. Tendrás mucho tiempo para hacerlo más tarde.

Para los adolescentes mayores, sin embargo, esta es una razón sólida para elegir una tarjeta de crédito en lugar de débito. Con el estado de usuario autorizado, el titular principal de la cuenta (generalmente uno de los padres) seguirá siendo responsable de pagar la factura de la tarjeta de crédito. Los adolescentes recibirán su propia tarjeta, vinculada a la cuenta de los padres. Esto les ayudará a comenzar a establecer un historial de crédito positivo y les facilitará la obtención de su propia tarjeta de crédito más adelante. Pero también le dará a los padres la oportunidad de observar los gastos de los niños y ayudarlos a aprender a presupuestar y a ser moderados.

¿Crédito o débito? Las tarjetas de débito no reportan la actividad de la cuenta a las agencias de crédito, por lo que no ayudan a crear crédito. Sólo una tarjeta de crédito que reporte a las agencias de informes crediticios creará un historial de crédito.

¿Cuál es el veredicto?

Tengo dos objetivos cuando se trata de obtener una tarjeta de crédito o débito para mi hijo de intermedia. Primero, quiero hacer nuestras vidas más fáciles, para que no tengamos que recordar que $10 en efectivo todos los lunes. En este caso, tanto el crédito como el débito servirían para ello.

Segundo, quiero enseñarle a usar las herramientas financieras sabiamente. Por eso, prefiero que empiece con una tarjeta de débito. Una vez que aprenda a manejar responsablemente el dinero que no puede ver ni tocar, entonces podremos pasar a una tarjeta de crédito.

Pero, ¿cuál es la mejor opción para su hijo? Eso depende de sus razones para conseguir una tarjeta para su hijo. Si, como yo, usted está buscando conveniencia, ya sea crédito o débito funciona bien. Si sus metas son más complicadas, tendrá que tomar una decisión, hasta el día en que su hijo esté listo para manejar ambas.

Virginia C. McGuire es redactora de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: virginia@nerdwallet.com. Twitter: @vcmcguire.

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