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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Antes de comprar una casa, deberá elegir con quién va a trabajar a través del proceso de compra. Esto comienza con su agente de bienes raíces, aunque su oficial de préstamos hipotecarios puede ser casi tan importante. Pueden aconsejarle sobre refinanciamiento o préstamos sobre el valor neto de la vivienda si ya posee una vivienda. Una vez que tenga un experto en préstamos en el que pueda confiar, probablemente dependerá de esa persona durante años.
Hable hoy con un asesor financiero para ver cómo su plan financiero podría verse afectado por un préstamo hipotecario.
Definición de banco y compañía hipotecaria
Los bancos de servicio completo se conocen como instituciones financieras autorizadas por el gobierno federal. Ofrecen préstamos hipotecarios junto con otros productos bancarios como cuentas corrientes y de ahorro y préstamos comerciales y comerciales. Muchos también ofrecen productos de inversión y seguros. Los préstamos hipotecarios son simplemente un aspecto de su negocio. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) regula y audita a los bancos de servicio completo. Por otro lado, los estados individuales regulan las compañías hipotecarias, y más estrictamente también.
Originadores de préstamos hipotecarios
Los originadores de préstamos hipotecarios pasan por procesos muy diferentes entre los bancos con licencia federal y las compañías hipotecarias. Para ser un originador de préstamos en un banco, uno debe registrarse en el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS). También deben tomarse las huellas digitales y comprobarse si hay antecedentes penales. Cualquier persona con antecedentes de delitos financieros, como fraude, no puede practicar la originación de hipotecas. Sin embargo, la FDIC no requiere que el originador del préstamo demuestre ningún conocimiento específico de las prácticas o programas hipotecarios.
Sin embargo, para trabajar en una compañía hipotecaria, un originador de préstamos necesita una amplia capacitación. Deben aprobar dos exámenes: un examen nacional y un examen para cada estado en el que quieran practicar. Estas pruebas enfatizan la comprensión de las leyes comerciales y de protección al consumidor. Una vez que el originador del préstamo obtiene una licencia estatal, debe renovar cada una anualmente.
Servicio de préstamos
Debido al alcance de las actividades financieras de un banco, la mayoría de los bancos atienden la mayoría de sus préstamos hipotecarios. Entonces, después de que se cierre su préstamo, seguirá haciendo pagos mensuales al mismo banco que originó el préstamo. Muchos ven esto como una ventaja de usar un banco de servicio completo. Sin embargo, su prestamista puede vender su préstamo a otra institución después del cierre. Si esto te sucede, no te preocupes. Los documentos del préstamo que firmó con su prestamista original son legalmente vinculantes durante la vigencia del préstamo. Un administrador de préstamos no puede cambiar la tasa de interés, las tarifas ni ningún otro aspecto del préstamo.
Ventajas de la compañía hipotecaria
Existen algunas ventajas específicas al usar una compañía hipotecaria para su préstamo. Primero, probablemente tengan acceso a una gama más amplia de productos crediticios que un banco de servicios completos. Los bancos estructuran sus propios programas de préstamos dentro de las pautas establecidas por Fannie Mae, Freddie Mac, FHA y VA. Pero si su situación no se ajusta a sus criterios, rechazarán su préstamo.
Las compañías hipotecarias venden el servicio. De esta manera, tienen acceso a programas de préstamos estructurados y ofrecidos por una variedad de administradores de préstamos, generalmente grandes bancos nacionales. A diferencia de un agente hipotecario “, la compañía hipotecaria todavía cierra y financia el préstamo directamente. Debido a que estas compañías solo prestan préstamos hipotecarios, pueden agilizar su proceso mucho mejor que un banco. Esta es una gran ventaja, lo que significa que su préstamo puede cerrarse más rápido.
En un entorno inmobiliario competitivo, la capacidad de cerrar un préstamo a tiempo es vital. La otra ventaja de los cierres rápidos es que las tarifas y tarifas son más baratas para plazos de bloqueo de tarifas más cortos.
Línea de fondo
Entonces, ¿cuál eliges? Un banco de servicio completo asegura que su préstamo permanecerá con la misma compañía durante todo el plazo. Asegúrese de asegurarse de que el banco atienda sus propios préstamos. Por otro lado, una compañía hipotecaria puede ofrecer cierres rápidos, disponibilidad de productos y experiencia en el origen del préstamo. Sin embargo, el individuo suele ser el aspecto más importante de los préstamos hipotecarios. Ambos tipos de compañías tienen originadores de préstamos fantásticos y bien informados.
Préstamos hipotecarios y su plan financiero
Si bien los asesores financieros no pueden ayudarlo directamente a obtener una hipoteca, pueden asegurarse de que su plan financiero no se vea demasiado afectado por la introducción de pagos mensuales de préstamos. La herramienta de correspondencia gratuita de SmartAsset facilita la búsqueda de un asesor, ya que lleva sus respuestas a una breve serie de preguntas y lo empareja con asesores locales adecuados. Empieza ahora
Si finalmente desea retirarse , es imprescindible que no gaste de más cuando compre una casa. Hacerlo podría paralizar sus finanzas durante años, haciendo que sea muy difícil acumular una cantidad significativa de ahorros para la jubilación.

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