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¿Son deducibles de impuestos los intereses de una línea de préstamo con garantía hipotecaria ( Préstamos con garantía hipotecaria )?

 

Préstamos y líneas de crédito (HELOC) con garantía …

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La respuesta a la pregunta de si los intereses de una línea de préstamo con garantía hipotecaria son deducibles de impuestos es < / span> quizás. Si necesita efectivo y tiene valor líquido en su vivienda, un préstamo o una línea de préstamo con garantía hipotecaria puede ser una excelente solución. Pero los aspectos fiscales de cualquiera de las opciones son más complicados de lo que solían ser.

Hay dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria : un préstamo a tasa fija por un monto específico o una línea de crédito a tasa variable, o Préstamos con Garantía Hipotecaria . Dependiendo de sus usos y necesidad de los fondos, uno de estos puede funcionar mejor que el otro. (Consulte Préstamo con garantía hipotecaria frente a Préstamos con Garantía Hipotecaria ). El interés que se paga por cualquiera de los préstamos, como el interés de su primera hipoteca, a veces es deducible de impuestos.

Nuevas reglas para las deducciones de impuestos sobre el valor neto de la vivienda
Dado que la ley de impuestos de diciembre de 2017 cambia, si los intereses de cualquier tipo de Préstamos con Garantía Hipotecaria o préstamo con garantía hipotecaria son deducibles de impuestos, depende de cómo gaste los fondos del préstamo. Esto se aplica tanto a los intereses de los préstamos que existían antes de la nueva legislación fiscal como a los nuevos préstamos. Así es como funciona:

Los intereses sobre la deuda con garantía hipotecaria son deducibles si los usa para renovaciones en su hogar ; la frase es “comprar, construir o mejorar sustancialmente”. Es más, debe gastar el dinero en la propiedad cuya equidad es la fuente del préstamo. Si cumple con esas condiciones, los intereses son deducibles sobre un préstamo de hasta $ 750,000 (y hasta $ 375,000 para un contribuyente casado que presenta una declaración por separado). Haga clic aquí para obtener la declaración del IRS sobre este tema.

Tenga en cuenta que $ 750,000 es el nuevo límite total para las deducciones de todas las deudas residenciales. Si tiene una hipoteca y una deuda sobre el valor neto de la vivienda, lo que adeuda en la hipoteca también estará por debajo del límite de $ 750,000, si se trata de una nueva hipoteca. Las hipotecas más antiguas pueden estar cubiertas por el límite anterior de $ 1 millón (o $ 500,000 para un contribuyente casado que presenta una declaración por separado).

Esto brinda a las personas que solicitan préstamos para renovaciones más beneficios que antes. Anteriormente, los intereses eran deducibles solo en hasta $ 100,000 de deuda con garantía hipotecaria. Sin embargo, obtuvo esa deducción sin importar cómo utilizar el préstamo, por ejemplo, para pagar deudas o costos universitarios.

Por otro lado, los intereses sobre el dinero con garantía hipotecaria que usted pide prestado para multas que no sean de renovación y no son deducibles de impuestos. Esta nueva ley se aplicará entre 2018 y finales de 2025. Dado lo complicado que es todo esto, verifique su situación particular con un experto en impuestos antes de deducir algo.

Otros beneficios de Préstamos con Garantía Hipotecaria

Las tasas de préstamos con garantía hipotecaria y Préstamos con garantía hipotecaria son solo un poco más altas que las tasas de la primera hipoteca, lo que las hace mucho más bajas que otras opciones de préstamos. Y tomar un Préstamos con Garantía Hipotecaria significa que solo toma prestado lo que necesita, no una suma global, como es el caso de un préstamo con garantía hipotecaria . Similar a una tarjeta de crédito, la tasa de interés es variable y aplicable al saldo pendiente. A veces, un Préstamos con Garantía Hipotecaria ofrece una opción para fijar una tasa de interés fija para pagar el saldo pendiente.

El propietario puede pedir prestado hasta un monto específico basado en la relación préstamo-valor combinada, que incluye el saldo pendiente de una primera hipoteca más los fondos adicionales solicitados. Generalmente, la relación préstamo-valor combinada para un Préstamos con Garantía Hipotecaria no puede exceder el 90%. Sin embargo, algunos prestamistas emitirán préstamos hasta por un 125%. Si selecciona uno de estos préstamos, cualquier interés sobre un saldo que exceda el valor de la vivienda no puede ser deducible de impuestos. Estos préstamos con un LTV más altos cobran tarifas más altas y lo ponen en mayor riesgo de hundirse en sus préstamos si los valores inmobiliarios caen.

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