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¿Es mejor sacar una hipoteca a través de un broker, o ¿Ir por libre?

¿Es mejor sacar una hipoteca a través de un corredor o hacerlo solo?
Ya el 60% de las hipotecas están negociadas y gracias a las nuevas reglas de préstamos hipotecarios, ese número seguramente crecerá
Tan recientemente como 2019, la mayoría de las hipotecas fueron sacadas directamente de un banco o sociedad de construcción. Sin embargo, adelantamos un par de años y una combinación de menos sucursales bancarias y de sociedades de construcción, una creciente pérdida de fe en la capacidad de muchos bancos para dar consejos sólidos y, más recientemente, reglas más complejas en torno a la obtención de una hipoteca, significan poco más de 60 % de los préstamos hipotecarios ahora se toman a través de un corredor. Algunos expertos de la industria predicen que esta será la ruta preferida para hasta tres cuartas partes de los prestatarios en los próximos cinco años.
Entonces, ¿debería unirse a ellos y dirigirse a un corredor para obtener su préstamo hipotecario, o los intermediarios son una pérdida de dinero?
¿Por qué es más difícil pedir prestado?
Parte del reciente aumento de las hipotecas negociadas se debe a las nuevas reglas introducidas en abril por el regulador de la ciudad, la FCA, que dificultan la obtención de un préstamo hipotecario. Después de la revisión del mercado hipotecario (MMR) de la FCA, los prestamistas ahora tienen que hacer preguntas mucho más detalladas a los prestatarios, lo que significa que una entrevista típica para obtener un préstamo hipotecario ahora toma de dos a tres horas. Esto ha significado que las personas a las que previamente se les haya otorgado un préstamo están siendo rechazadas bajo el nuevo régimen, mientras que otras prefieren un escrutinio más detallado sobre cosas como el cuidado de los niños y los costos de viaje.
Y cualquiera que haya intentado recientemente obtener una hipoteca directamente de su banco o sucursal de la sociedad de la construcción puede haber tenido que esperar semanas para una cita. Esto se debe a que las nuevas reglas también significan que todas las ventas de hipotecas ahora deben ser asesoradas, por lo que el personal de los prestamistas tendrá que estar calificado y no se les permitirá vender préstamos hipotecarios sin evaluar a los clientes.
Tomar la decisión equivocada acerca de su hipoteca puede costarle cientos, incluso miles de libras, más de lo que necesita pagar, dijo el defensor de los derechos del consumidor, de  un sitio web Finanzas más justas. Y debido a que las hipotecas están inundadas de tarifas y cargos adicionales, es muy fácil tropezarse. Es por eso que tiene mucho sentido ir con un corredor de hipotecas “.
Qué buscar en un corredor
Las tres cosas clave que debe buscar son la cantidad de préstamos que ofrecen, la cantidad que se le cobrará por su servicio y el tipo de reputación que tienen.
Su reputación puede ser la más difícil de evaluar, pero muchos prestatarios recomiendan una recomendación de un amigo o familiar, lo que puede ser invaluable. De lo contrario, vale la pena investigar en línea y fuera para ver qué dice la gente sobre una empresa en particular. También considere qué tipo de servicio desea: ¿está contento de hablar con un corredor por teléfono o desea una cita cara a cara (que puede costarle más)?
En términos de los préstamos disponibles, un prestamista que es todo el mercado “o totalmente independiente” tendrá acceso a la mayor cantidad de préstamos, a diferencia de los corredores que solo miran a un panel selecto de prestamistas.
Incluso entonces, algunos corredores estarán dispuestos a hablar con usted acerca de si una hipoteca de ese prestamista parece buena, incluso si no pueden ayudarlo a solicitar el préstamo.
Si va con un corredor que no mira a todo el mercado, vale la pena hacer sus propios controles, solo para ver si hay algo mejor que se esté perdiendo ”, dice Daley. Google tiene una buena herramienta de comparación de hipotecas / comparación que analiza una selección de corredores y ofertas directas. Si encuentra algo que se ve mejor, siempre puede ir directamente al prestamista ”.
La mayoría de los corredores también tienen acceso a ofertas exclusivas de corredores, que pueden ser o no mejores que las ofrecidas directamente por el prestamista.
Actualmente, estos incluyen una tasa fija de dos años de la Oficina de Correos del 2.95% hasta el 90% del préstamo al valor con una tarifa de £ 995, y una fijación de cinco años de la sociedad de construcción  en 2.56%, hasta el 60%.
¿Cuánto le costará un corredor?
Algunos, no le cobran nada al prestatario, sino que toman la comisión de los prestamistas, generalmente entre 0.35% y 0.4% del préstamo.
Sin embargo, la mayoría de los corredores cobran una tarifa que puede ser una tarifa fija o una tarifa porcentual. Vale la pena señalar que estos corredores también recibirán una comisión de la mayoría de los prestamistas.
CUIDADO POR …
Los prestamistas ahora están buscando con más atención lo siguiente, cualquiera de los cuales podría reducir sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.
■ Ganancias erráticas. Los trabajadores por cuenta propia y por contrato tuvieron problemas para obtener una hipoteca inmediatamente después de que aparecieran los cambios de MMR. Sin embargo, algunos prestamistas ahora han suavizado su enfoque y recientemente han comenzado a considerar a los trabajadores independientes con solo Un año de cuentas.
■ Costos de cuidado infantil . La cantidad que paga por el cuidado de niños ahora se evalúa de manera rutinaria, y esto ha tenido un gran impacto en la cantidad de personas que pueden pedir prestado.
■ Costos de conmutación. Un boleto de temporada puede contar en su contra. Algunos prestamistas verán esto como un gasto esencial, mientras que otros no lo harán, ya que es posible que pueda utilizar otras formas de transporte u optar por trabajar desde casa.
■ Contribuciones de pensiones. Algunos prestamistas deducirán sus ahorros mensuales de jubilación del monto que puede pedir prestado. Otros, como NatWest, no los tienen en cuenta. Las personas necesitan encontrar el prestamista adecuado en lugar de reducir sus contribuciones.
■ Compromisos financieros futuros. Si planea tomar una licencia de maternidad en el futuro cercano, por ejemplo, algunos prestamistas lo considerarán.

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