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7 minutos de lectura

Préstamos con garantía Hipotecaria : ¿Qué es una línea de préstamo con garantía hipotecaria ?

Si está ansioso por renovar o remodelar su casa pero no tiene suficientes ahorros para cubrirlo, podría pensar que una línea de préstamo con garantía hipotecaria (o Préstamos con Garantía Hipotecaria ) podría ayudarlo a reunir el dinero para el trabajo.

Pero, ¿qué es exactamente un Préstamos con Garantía Hipotecaria ? ¿Es realmente una buena opción de financiamiento para cosas como la remodelación de una casa, muebles nuevos o incluso la matrícula universitaria? ¡Estamos aquí para ayudarlo a descubrirlo!

¿Qué es una línea de crédito de capital?
Una línea de préstamo con garantía hipotecaria , o Préstamos con garantía hipotecaria , es un tipo de < strong> préstamo con garantía hipotecaria que le permite pedir prestado efectivo contra el valor actual de su vivienda. Puede usarlo para compras individuales según sea necesario hasta un monto aprobado, como una tarjeta de crédito. Y utiliza una línea de crédito renovable, lo que significa que tiene acceso a un fondo común de dinero en circulación a medida que pide prestado un Préstamos con Garantía Hipotecaria y lo devuelve.

Pero con los Préstamos con Garantía Hipotecaria , es fácil encontrar de repente en una situación financiera apretada (incluso crítica), especialmente si tiene un saldo alto de Préstamos con Garantía Hipotecaria .

¿Cómo funciona un Préstamos con Garantía Hipotecaria ?
Un Préstamos con Garantía Hipotecaria es diferente de una tarjeta de crédito o préstamo regular porque utiliza el valor líquido de su casa como garantía. No se lo pierda: una Préstamos con Garantía Hipotecaria utiliza el valor líquido de su vivienda como garantía. ¡Sí! Y el valor acumulado de su vivienda es la parte de su vivienda que usted posee, por lo que es la diferencia entre el valor de su vivienda en el mercado actual y el saldo de su hipoteca.

 

Tasas de Hipoteca / Préstamos con Garantía Hipotecaria

Tipo, Descripción, Tasa, APR # + , Término . Compra de hipoteca baja a 30 años / Préstamo de refinanciamiento, fijo a 30 años, 3.000%, 3.350%, 360 meses Hipoteca baja a 30 años …

Supongamos que ha sido aprobado para un Préstamos con Garantía Hipotecaria y su línea de crédito es de $ 40,000.

Gastas $ 35,000 renovando tu cocina. (Hola, tejas del metro y traslapo).

Solo le quedarían $ 5,000 para usar hasta que reemplace los $ 35,000 que pidieron prestados inicialmente del fondo común.

Y cuando se trata de devolver su Préstamos con Garantía Hipotecaria en pagos mínimos mensuales, como hacen la mayoría de las personas que usan tarjetas de crédito o líneas de crédito, esto no llenará su reserva muy rápidamente, ¡especialmente con todos esos cargos por intereses!

Cosas importantes que deben saber sobre el reembolso de un Préstamos con Garantía Hipotecaria:

Reembolso: Hay muchos programas de préstamos y pagos diferentes para  Préstamos con Garantía Hipotecaria , pero la mayoría de las </ span > personas que buscan obtener un Préstamos con Garantía Hipotecaria quieren una opción de pago a largo plazo de 30 años. ¡Sí, 30 años!

Tasas de interés: las Préstamos con Garantía Hipotecaria de tasa fija son raras. Por lo tanto, deberá estar preparado para las tasas de interés fluctuantes durante la vigencia de su línea de crédito. Básicamente, esas tasas las establece el prestamista y definitivamente no se basan en el mercado, como se nos podría hacer creer.

Recuperación inmediata y congelación de crédito: una vez que expira el plazo de su crédito, el saldo debe pagarse en su totalidad. Lo mismo ocurre si vende su casa. E incluso si el préstamo no vence, el banco puede congelar su línea de crédito si el valor de su casa se deprecia por debajo de su valor de tasación.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un Préstamos con Garantía Hipotecaria ?
Una vez que solicita una Préstamos con Garantía Hipotecaria , pueden pasar algunas semanas desde la solicitud hasta la aprobación porque una Préstamos con Garantía Hipotecaria es realmente como una segunda hipoteca. Por lo tanto, solicitar uno es similar a solicitar su primera hipoteca.

Los prestamistas pasarán por un proceso formal de evaluación de su situación financiera y el valor líquido de la vivienda para determinar si usted representa un riesgo crediticio o no. Mirarán tu:

Equidad actual de la vivienda

Valor de tasación de la vivienda

Comprobante de empleo e ingresos

Historial de crédito

Puntaje de crédito

Deudas pendientes

Después de verificar estas cosas, los prestamistas decidirán qué cantidad de línea de crédito están dispuestos a ofrecerle. En la mayoría de los casos, se aprueba a los prestatarios para alrededor del 80% del valor líquido de su vivienda.

Supongamos que su casa vale $ 180,000 y todavía tiene $ 100,000 en el saldo de su hipoteca. Tendría $ 80.000 en capital al que podría potencialmente potencialmente a través de un Préstamos con Garantía Hipotecaria . Por lo tanto, es probable que lo aprueben para una línea de crédito de $ 64,000, que es alrededor del 80% de su capital.

Costos de cierre de Préstamos con Garantía Hipotecaria
Solicitar una Préstamos con Garantía Hipotecaria implicava costos de cierre, ¡al igual que lo hizo su hipoteca! 1 Y una vez que recibe la oferta, deberá aceptar la letra pequeña que mencionamos anteriormente. Aquí es donde debe prestar atención, ya que detallará las tarifas y los costos de su Préstamos con Garantía Hipotecaria .

Los < strong> Préstamos con Garantía Hipotecaria tienen los mismos costos iniciales que una hipoteca, incluidas las tarifas del prestamista. Estas tarifas le permiten a su prestamista procesar la Préstamos con Garantía Hipotecaria , verificar su crédito, tasar su casa nuevamente, cubrir los costos legales para preparar los documentos y cubrir las tarifas de originación para la apertura de su cuenta Préstamos con Garantía Hipotecaria .

 

Y una vez que sea aprobado para su Préstamos con Garantía Hipotecaria , los costos continuos entrarán en vigencia, como:

Tarifas de transacción: aparecen cada vez que solicita un préstamo a su Préstamos con Garantía Hipotecaria .
Retiro mínimo: la mayoría de las cuentas Préstamos con Garantía Hipotecaria vendrán con una cantidad mínima de dinero que puede retirar. Y debido a esto (y debido a las tasas de interés de su prestamista), pagará intereses sobre su retiro, ¡incluso si es por más dinero del que realmente necesita usar!

Cargos por inactividad: si no usa su Préstamos con Garantía Hipotecaria durante mucho tiempo (lea la letra pequeña para ver cuánto tiempo), su prestamista podría cobrarle un cargo.

Cargos por cancelación anticipada: su prestamista puede requerir que su cuenta Préstamos con Garantía Hipotecaria esté abierta durante un cierto período de tiempo (alrededor de 3 a 5 años). Si desea cancelarlo antes de este período, tendrá que pagar una tarifa de cancelación (que podría ascender a miles).

Saldo requerido: Su Préstamos con Garantía Hipotecaria podría tener un saldo requerido, lo que significaría que pagaría una cierta cantidad de intereses cada mes, ya sea que esté usando su Préstamos con Garantía Hipotecaria en ese momento o no.

Préstamos con garantía hipotecaria versus préstamo con garantía hipotecaria : ¿Cuál es la diferencia?
Un Préstamos con garantía hipotecaria no es muy diferente de un préstamo con garantía hipotecaria . La principal diferencia es que un préstamo con garantía hipotecaria le permite a usted, el prestatario, tomar la suma global total para la que ha sido aprobado de una vez en lugar del método de cargo por uso con un Préstamos con Garantía Hipotecaria .

Tanto el Préstamos con garantía hipotecaria como el préstamo con garantía hipotecaria son similares en el sentido de que usted pide prestado contra el valor líquido de su vivienda. Pero es probable que los préstamos con garantía hipotecaria tengan una tasa de interés fija, por lo que sus pagos mensuales son un poco más predecibles en comparación con un Préstamos con Garantía Hipotecaria y sus tasas variables.

¿Es un Préstamo con Garantía Hipotecaria una buena idea?
A estas alturas, es posible que los gabinetes de la cocina y las encimeras no se vean tan gastados como cuando comenzó a leer. Eso es porque los Préstamos con Garantía Hipotecaria no son la respuesta a su problema de flujo de caja. Este es el por qué:

El hecho de que los Préstamos con Garantía Hipotecaria parezcan comunes no quita el hecho de que también pueden tener consecuencias graves. Si incumple o da un paso en falso de alguna manera, ¡el banco podría llevarse su casa! ¿Esos nuevos muebles de dormitorio que necesitas o esas vacaciones de 10 días realmente valen la pena perder tu casa?

Asumir deudas de cualquier tipo le roba la verdadera paz financiera. Cuando recuestes la cabeza sobre la almohada por la noche, ¿en qué preferirías estar pensando: planificar una fiesta en tu cocina pagada o hacer pagos en tus nuevas encimeras de mármol? . . durante los próximos 30 años?

Con herramientas como los 7 pasos del bebé de Dave Ramsey, puede crear y ceñirse un plan de ahorro. Aún tendrá ese proyecto de remodelación terminado en poco tiempo, ¡pero estará terminado sin deudas!

Simple y llanamente, una Préstamos con Garantía Hipotecaria es deuda. Y la deuda no hace fluir nada más que lágrimas. La mejor forma de generar un flujo de caja es liquidar todas sus deudas mediante el método de la bola de nieve de deuda. Aumentar sus ingresos a través de un segundo trabajo o inversiones inteligentes puede generar dinero extra para cosas como mejoras en el hogar, matrícula universitaria o la boda de su hijo.

Si una gran parte de sus ingresos se destina al pago de la hipoteca, también podría considerar vender su casa y reducir su tamaño a una que sea más asequible. ¡Utilice nuestra calculadora de hipotecas para ver si esta opción es adecuada para usted!

Antes de comprometerse con una Préstamos con Garantía Hipotecaria y pedir prestado contra el activo más importante que posee , asegúrese de consultar con un experto financiero experimentado. Es la mejor manera de saber si está tomando una decisión financiera inteligente para su familia.

 

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