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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Préstamos comerciales (algunos de los cuales nunca has oído hablar)

¿Necesita un préstamo de pequeña empresa rápido para comenzar o hacer crecer su negocio? Cualesquiera sean sus razones para pedir un préstamo en efectivo rápido, no todos los préstamos para pequeñas empresas son iguales. Algunos de ellos tienen un historial crediticio estricto y requisitos de documentación, otros tienen tasas de interés altas y otros son préstamos a largo plazo garantizados por el gobierno que permiten tasas más bajas. Existen múltiples canales para que los propietarios de pequeñas empresas tomen préstamos, y las opciones pueden ser confusas.

Para comenzar, pregúntese cómo los costos de los préstamos y los pagos de intereses continuarán impactando sus resultados. El hecho de que el capital pueda ser prestado no significa que deba serlo “, dijo S. Michael Sury, profesor de finanzas en la Universidad de Texas en Austin, a US News & World Report. Para minimizar el riesgo y asegurar que obtenga un retorno positivo de su inversión, puede hacer un análisis informal del rendimiento de los préstamos para pequeñas empresas utilizando una calculadora en un sitio de préstamos, como Fundera, que pronosticará cómo el préstamo impactará financieramente su negocio antes de que usted comprometerse a sacar un préstamo.

Además, descubra cuánto puede realmente pedir prestado calculando su Relación de cobertura de servicio de la deuda (DSCR). Para calcular su DSCR, simplemente divida su ingreso operativo neto por su servicio de deuda total. Con algunos prestamistas, puede salirse con una proporción de 1.0; sin embargo, la mayoría de los prestamistas prefieren un DSCR que muestre que su ingreso operativo neto anual es más alto que su deuda total, como un DSCR de 1.35 y superior.

Otro consejo: revise su puntaje de crédito personal antes de comenzar el proceso de solicitud y busque cualquier error que deba ser corregido. Como propietario único, su puntaje de crédito será parte del proceso de préstamo, y cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores términos y tasas de interés más bajas obtendrá en un préstamo. Si ya está en el negocio, debe verificar su puntaje de crédito comercial a través de agencias de informes de crédito que se ocupan del crédito comercial, como Dun & Bradstreet.

Asegúrese de tener un plan de negocios sólido, que muestre a los prestamistas qué tan rentable es su empresa y dónde planea gastar el préstamo. “Es de vital importancia para las pequeñas empresas tener planes de negocios organizados, bien pensados ​​y presentados profesionalmente”, dijo Sury.

Puede consultar estos recursos sobre cómo escribir un plan de negocios sólido:

La buena noticia es que hay una tonelada de recursos informativos gratuitos para los propietarios de pequeñas empresas, incluidas las oficinas de distrito de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y los capítulos de SCORE (una organización sin fines de lucro que brinda asesoramiento y servicios de negocios gratuitos), el NFIB, los Centros de Alcance Comercial para Veteranos y Centros de negocios para mujeres Pide ayuda, porque no debes ir solo.

En ese sentido, si está buscando un préstamo rápido, permítanos guiarlo hacia cinco de los mejores y más rápidos préstamos para pequeñas empresas (menos la ruta del préstamo de tiburones).

4.5 por ciento a 6.5 por ciento de interés por encima de la tasa de interés preferencial

El SBA Express Loan, hasta $ 350,000, es uno de los dos tipos de SBA Express Préstamos con una respuesta rápida (generalmente dentro de las 36 horas) luego del envío de su solicitud y también está garantizado en un 50 por ciento por la Administración de Pequeños Negocios, una agencia del gobierno de EE. UU. pequeñas empresas. (El otro Préstamo de SBA Express que es rápido y medio garantizado por el gobierno federal es el SBA Export Express, al que llegaremos).

Aquí están las ventajas del préstamo: El Préstamo Express de la SBA tiene un requisito de documentación más ligero que un préstamo tradicional, por lo que puede ser una buena opción para una pequeña empresa o una empresa nueva que no tenga el historial de crédito o garantía para recibir un préstamo tradicional. Como se mencionó, el tiempo que se tarda en aprobar el préstamo es mucho más rápido que en un préstamo tradicional, sin embargo, el tiempo real que se tarda en obtener los fondos puede ser tan rápido como de unos pocos días hasta 90 días. (Los préstamos tradicionales tardan, en promedio, 90 días en financiarse.)

La tasa de interés para este préstamo está limitada y no puede exceder un máximo de 4.5 por ciento a 6.5 por ciento por encima de la tasa de interés preferencial (hasta 6.5 por ciento para préstamos de $ 50,000 o menos y hasta 4.5 por ciento por más de $ 50,000). Además, el programa de préstamos es flexible, por lo que el dinero se puede utilizar para una amplia gama de necesidades comerciales, incluida la compra de inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria o equipo, una línea de crédito o bienes raíces comerciales. No se puede utilizar para pagar deudas. Estos préstamos generalmente tienen un período de pago de 10 años, pero esto varía, dependiendo de los términos del préstamo.

Estos son algunos de los requisitos para el Préstamo SBA Express:

La empresa debe estar registrada y operar con fines de lucro.

El negocio debe poder demostrar operaciones dentro de los Estados Unidos.

El negocio debe estar en operación por al menos dos años.

Debe calificar como una pequeña empresa.

Debe ser capaz de demostrar una necesidad de financiación.

Debe ser capaz de demostrar un propósito comercial calificado para los fondos.

No puede haber deudas delincuentes con el gobierno.

Además, dependiendo de su prestamista, es posible que se requiera alguna garantía. Los prestamistas no están obligados a tomar garantías por préstamos de hasta $ 25,000, pero para préstamos entre $ 25,000 y $ 350,000, los prestamistas pueden usar su política de garantías existentes. Tenga en cuenta que, para cada préstamo aprobado y desembolsado, la SBA cobra a los prestamistas una comisión de garantía y de servicio, por lo que el prestamista puede cobrar la comisión al prestatario después de que ésta haya pagado la comisión a la SBA y haya realizado el primer desembolso del préstamo.

Debe encontrar un prestamista aprobado por la SBA para solicitar un préstamo de la SBA.

Puntos destacados del préstamo:

Los fondos deben ser utilizados para el desarrollo de las exportaciones de una empresa.

Puede tomar prestado $ 500,000 como máximo

Período típico de reembolso de 10 años

4.5 por ciento a 6.5 por ciento de interés por encima de la tasa de interés preferencial

¿Dirige un pequeño negocio de exportación que necesita fondos para expandirse? ¿O dirigir una pequeña empresa que necesita fondos para crear y desarrollar un negocio de exportación? Entonces, el Préstamo de exportación expreso de la SBA, por hasta $ 500,000, podría ser para usted.

La razón por la cual la SBA creó este programa de préstamos es porque la mayoría de los bancos de los EE. UU. Consideran que los préstamos para exportadores son de alto riesgo, por lo que los exportadores de pequeñas empresas que normalmente no calificarían para un préstamo tradicional pueden calificar para este. Además, al igual que el SBA Express Loan, el SBA Export Express Loan está garantizado por el gobierno (90 por ciento para préstamos de $ 350,000 o menos; 75 por ciento para préstamos de más de $ 350,000) con un tiempo de respuesta rápido (dentro de las 36 horas) desde el momento de la solicitud.

La tasa de interés para este préstamo está limitada y no puede exceder un máximo de 4.5 por ciento a 6.5 por ciento por encima de la tasa de interés preferencial; Sin embargo, a diferencia del préstamo SBA Express, este programa no es flexible. Las ganancias de este préstamo para pequeñas empresas se deben utilizar para fines que mejoren el desarrollo de las exportaciones de la empresa, incluida la participación en una feria comercial extranjera, cartas de crédito de respaldo financiero, traducción de la literatura del producto para su uso en mercados extranjeros, financiamiento de pedidos de exportación específicos, como así como para financiar expansiones, compras de equipos e inventario o adquisiciones inmobiliarias.

Estos préstamos generalmente tienen un período de pago de 10 años, pero esto varía, dependiendo de los términos del préstamo.

Estos son algunos de los requisitos:

La empresa debe estar registrada y operar con fines de lucro.

La empresa debe demostrar que ha estado en funcionamiento durante, como mínimo, 12 meses completos.

La empresa debe poder demostrar que el préstamo se utilizará para la actividad de exportación.

El negocio debe poder demostrar operaciones dentro de los Estados Unidos.

Debe calificar como una pequeña empresa.

El propietario debe poder demostrar la financiación del negocio a través de medios alternativos.

No puede haber morosidad en deudas anteriores al gobierno.

Algunos otros puntos a tener en cuenta: Es posible que se requieran garantías personales para los préstamos de exportación de SBA Express de más de $ 25,000, y se cobrará una garantía y un cargo por servicio por cada préstamo aprobado y desembolsado.

Una forma sencilla de comenzar con el proceso de préstamo es ver si su prestamista actual es un prestamista de SBA Express Export. O puede comunicarse con su especialista local en financiamiento de comercio internacional de la SBA para encontrar un especialista en exportaciones en su estado que le indique la dirección correcta. Además, puede comunicarse con la Oficina de Comercio Internacional de la SBA

Para individuos, el préstamo máximo es típicamente de $ 35,000; para empresas, $ 300,000

El período de pago varía de una plataforma a otra (generalmente se fija en un período de pago de tres, cinco y siete años)

Los intereses de los préstamos varían según su puntaje de crédito o grado de riesgo

Los préstamos entre pares son un panorama en rápido crecimiento, en gran parte porque elimina al intermediario, a la institución financiera, y los requisitos de elegibilidad son menos estrictos. Sin embargo, estos préstamos también tienden a tener tasas de interés más altas y la mayoría de las veces son para aquellas personas que necesitan un préstamo por menos de $ 35,000 rápidamente. (En algunos casos, las empresas pueden pedir prestado hasta $ 300,000).

El mercado de préstamos entre pares funciona a través de plataformas en línea, que conectan prestatarios y prestamistas. Cada préstamo P2P a menudo se divide entre varios inversores, lo que distribuye el riesgo. Por ejemplo, alguien que necesita dinero prestado va a una empresa P2P, como Lending Club, que ha existido desde 2007 y está bien capitalizada. En Lending Club, el prestatario completa una solicitud de crédito y, una vez aprobada, se le asigna una calificación de riesgo, que es una combinación de un modelo de puntaje patentado, puntaje FICO y otras características de crédito del solicitante, que luego determina la Tasa de interés del préstamo.

El Lending Club, como muchas otras operaciones P2P, incluyendo Prosper, utiliza un modelo de negocio notarial, lo que significa que actúa como un intermediario entre prestatarios e inversores. En términos de tarifas, el Club de Préstamos cobra a los prestatarios una tarifa de inicio que varía entre el 1% y el 5%, según la calificación que reciba el prestatario. Las políticas de otras compañías pueden diferir levemente y cobrar una tarifa de cierre según el grado de riesgo del prestatario, pero el proceso de préstamo para calcular su calificación de riesgo en algún tipo de tarifa que se paga al prestamista P2P es más o menos el mismo en todos los prestamistas.

La mejora de las plataformas P2P es que el proceso es relativamente fácil en comparación con el proceso de ir a un banco. Es muy ágil y se realiza completamente en línea, y las tasas de aprobación para las plataformas P2P son más altas que las de los bancos comerciales. Cortar el banco también puede resultar en una tasa de interés más baja que la que obtendría para un préstamo bancario. Al calcular su grado de riesgo, a veces se toman en cuenta factores distintos a su relación deuda / ingresos o puntaje de crédito, como su formación académica, como en Upstart

Algunos sitios P2P para revisar (todos con diferentes requisitos de aplicación):

Si quieres saber más acerca de crédito para negocios da click en el link.

4. Microcrédito

Aspectos destacados del préstamo:

Préstamos de $ 50,000 o menos a nuevas empresas y otras pequeñas empresas

Bajas tasas de interés

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