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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a pagar una deuda o financiar una compra importante, pero también existen riesgos que debe tener en cuenta, como la ejecución hipotecaria si no pagar el préstamo.

Si es propietario de una vivienda, podría tener acceso a una forma de crédito que quizás no conozca: el valor neto de su vivienda.

Los préstamos con garantía hipotecaria le permiten pedir dinero prestado utilizando la garantía hipotecaria de su casa como garantía, posiblemente una tasa de interés más baja que la de un préstamo personal. Obtendrá un préstamo a tanto alzado que puede utilizar para renovaciones en el hogar, pago de deudas o incluso para financiar la educación universitaria de su hijo.

Pero tenga en cuenta que los préstamos con garantía hipotecaria tienen sus propios beneficios e inconvenientes, por lo que no son adecuados para todos.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos con garantía hipotecaria:

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria ?
Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca. Está pidiendo prestado contra el valor líquido de su casa, que es la diferencia entre el valor actual de su casa y lo que debe de su hipoteca (y cualquier otra deuda garantizada por su casa). Esto significa que el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su propiedad si usted no puede devolver el préstamo.

Si bien esto es un riesgo, aprovechar el valor líquido de su vivienda podría ser una forma inteligente de obtener acceso a más crédito cuando lo necesite, siempre y cuando pueda pagar el préstamo.

¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo con garantía hipotecaria ?
La cantidad que puede pedir prestada depende de la cantidad de capital que tenga en su casa, su historial crediticio y la cantidad de sus ingresos mensuales que esté disponible para pagar un préstamo.

Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 300 000 y el saldo de su hipoteca es de $ 200 000, el valor líquido de su vivienda es de $ 100 000.

Por lo general, está limitado a pedir prestado el 85% del valor neto de su vivienda, aunque otros prestamistas pueden tener límites más estrictos. Entonces, si su capital fuera de $ 100,000, por ejemplo, el máximo que podría pedir prestado sería de $ 85,000.

Cómo calificar para un préstamo con garantía hipotecaria
Obtener la aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria es similar a pasar por el proceso de una nueva hipoteca. Su prestamista revisará su solicitud junto con su informe crediticio, puntaje crediticio, relación deuda-ingresos (DTI) y el valor neto de su vivienda.

Si bien cada prestamista tiene sus propios criterios de aprobación, necesitará lo siguiente para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria :

Pros y contras de un préstamo con garantía hipotecaria
Si está pensando en obtener un préstamo con garantía hipotecaria , preste mucha atención a los pros y los contras de usar su casa como garantía.

Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria en 4 pasos
Si ha decidido solicitar un préstamo con garantía hipotecaria , siga pasos para encontrar el préstamo adecuado para usted:

Piense en cuánto dinero necesita para sus objetivos o proyectos deseados. Tener un presupuesto en mente lo que ayudará a buscar y comparar prestamistas

Para calcular la cantidad de capital que tiene en su casa, reste el saldo actual de su hipoteca del valor de mercado de su casa.

Por ejemplo, digamos que el valor de su casa se ha tasado en $ 300,000 y usted debe $ 150,000 en su hipoteca (y cualquier otra deuda garantizada por su casa). Esto significa que debería tener $ 150 000 en capital social: $ 300 000 (valor de la vivienda) – $ 150 000 (saldo de la hipoteca) = $ 150 000 (capital social).

La mayoría de los prestamistas solo le permitirán obtener un préstamo de hasta el 85% del valor neto de su vivienda. Si tiene $ 150,000 en equidad, eso significa que el máximo que podría pedir prestado sería $ 127,500.

Asegúrese de verificar sus tasas con varios prestamistas para ver si saldrá adelante con un préstamo con garantía hipotecaria . Esto también ayudará a estimar lo que costará pagar su préstamo, lo que facilitará la elección del préstamo y el prestamista adecuado para su situación.

Costos y tarifas de los préstamos con garantía hipotecaria
Es importante estar preparado para los costos y tarifas de cierre al obtener un préstamo con garantía hipotecaria . Si bien estas variaciones de un prestamista a otro (ya veces incluso se pueden renunciar), generalmente estarán entre el 2% y el 6% del monto de su préstamo .

Por ejemplo, en un préstamo de $ 100,000, podría esperar $ 2,000 a $ 6,000 en costos y tarifas de cierre.

Algunos gastos comunes incluyen:

Alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria
Si un préstamo con garantía hipotecaria no es lo que le conviene, aquí hay algunas otras formas de crédito que podrían ser una mejor opción de financiamiento:

Creíble facilita la obtención del efectivo que necesita y la tasa que se merece con un refinanciamiento con retiro de efectivo.

 

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