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¿Qué son los ‘préstamos para mal crédito’?

Los préstamos para malos créditos están diseñados para personas con un informe crediticio menos que impecable o que tienen poco o ningún historial crediticio. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas y mayores restricciones que otros préstamos, ya que esto ayuda a los prestamistas a reducir el riesgo de que usted no los reembolse. Sin embargo, pueden resultar útiles si se gestionan de forma responsable.
Es importante destacar que no encontrará empresas que anuncien ‘préstamos para mal crédito’; este es solo un nombre común y no oficial para ellos.

¿Cómo puedo obtener préstamos con mal historial crediticio?

En primer lugar, averigüe lo que puede pagar cómodamente cada mes. Luego compare préstamos con diferentes compañías para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y capacidad financiera.
Trate de solicitar solo los préstamos que probablemente obtenga, ya que cada solicitud registrará una búsqueda exhaustiva en su informe que puede reducir su puntaje. Puede ser útil verificar su elegibilidad antes de presentar la solicitud para comprender sus posibilidades de aprobación. Puede ver su calificación de elegibilidad para préstamos personales cuando los compara con Experian; es gratis y no afectará su calificación crediticia.
Recuerde, somos un corredor de crédito , no un prestamista †. Eso significa que no proporcionamos crédito, pero podemos facilitar su búsqueda, ayudándolo a comparar ofertas en un solo lugar.

¿Qué es ‘mal crédito’ y lo tengo?

Tener “mal crédito” significa que las empresas ven negativamente su historial crediticio, por lo que probablemente le resultará difícil pedir prestado dinero o acceder a ciertos servicios. Pero recuerde que cada compañía tiene diferentes criterios al evaluar su historial crediticio; algunas pueden verlo de manera más positiva que otras.
Puede hacerse una idea de cómo las empresas lo ven marcando su puntaje de crédito Experian gratuito
Si su puntaje es bajo, podría deberse a que tiene influencias negativas en su informe crediticio, como:
Demasiadas búsquedas difíciles (por ejemplo, estas se registran cuando solicita crédito)
También podría ser que simplemente no tenga mucho historial crediticio para que los prestamistas basen su juicio. Este es un problema común si:

Es un adulto joven y aún no ha tenido tiempo para crear un historial crediticio.
Nunca saqué crédito ni abrió una cuenta bancaria.
¿Cómo puedo obtener mejores tarifas y límites más altos?
Podría considerar un préstamo con mayor riesgo
Si no está dispuesto a pagar tasas altas o necesita una gran cantidad, es posible que aún pueda encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades, incluso si tiene un crédito deficiente. Pero, por lo general, la compensación es que tendrá que aceptar niveles más altos de riesgo.

Por ejemplo:
Préstamos de garantes: alguien (generalmente un familiar) promete hacer sus reembolsos si usted no puede. Encontrar un garante con un buen historial crediticio puede ayudarlo a obtener un préstamo con mejores tasas o un límite más alto. Pero ser un garante significa perder potencialmente sus propios activos, como su casa, si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos.
Préstamos garantizados: donde usa su casa, automóvil u otro activo como garantía, lo que significa que podría perderlo si se atrasa en sus pagos. Sin embargo, la garantía reduce el riesgo para el prestamista, por lo que pueden ofrecerle mejores tasas o límites más grandes que los que obtendría de otra manera.

Intente mejorar su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio no está escrito en piedra, está formado por su comportamiento financiero, por lo que tiene el poder de influir en él. Hay varios pasos que puede seguir para mejorar su puntaje y aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo que desea.
Puede verificar su puntaje de crédito de Experian de forma gratuita, y se actualizará cada 30 días si inicia sesión. Y no se preocupe, verificar su puntaje no lo afectará.

Cómo administrar los pagos de su préstamo

Un ‘préstamo de mal crédito’ puede venir con altas tasas de interés y límites bajos, pero puede ser una oportunidad para mejorar su crédito historial demostrando que es un prestatario confiable. Con el tiempo, cumplir con el programa de pago del préstamo debería comenzar a mejorar su puntaje crediticio, lo que lo ayudará a obtener mejores ofertas crediticias en el futuro.
Estos son nuestros tres consejos principales para cuando tenga un préstamo:
Elabore un presupuesto mensual y cúmplalo, para que nunca pierda el pago de un préstamo.
Trate de no aumentar su deuda mientras paga el préstamo, ya que esto puede dañar su puntaje y ejercer presión sobre su capacidad para realizar los pagos.
Si le preocupa no poder realizar un pago, hable con su prestamista lo antes posible para analizar sus opciones.

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