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Préstamos para negocios

Desde nuevas empresas en las primeras etapas de planificación hasta compañías establecidas que buscan expandirse, todo tipo de empresas toman préstamos. Los préstamos comerciales se pueden utilizar para gastos iniciales, financiamiento de operaciones en curso o inversiones importantes en equipos. Después de calificar para un préstamo, las empresas realizan pagos mensuales que incluyen una parte de la cantidad original prestada, el principal, más los intereses para el banco u otro prestamista.

Si está buscando un préstamo comercial, hay algunos pasos importantes que debe tomar antes de solicitar. Los prestamistas esperarán que usted demuestre su compromiso con el negocio y demuestre que tendrá la capacidad de devolverles el dinero: están en el negocio de préstamos comerciales para ganar dinero, no para brindar un servicio a empresarios en dificultades.

También es importante saber que cada solicitud de préstamo comercial que envíe aparecerá en su registro de crédito; si un prestamista lo rechaza, el próximo verá que ya lo rechazaron, lo que reduce aún más sus posibilidades. Por esta razón, debe asegurarse de hacer todo lo posible para hacerlo bien la primera vez.

Obtener la aprobación es un obstáculo importante, pero BuyerZone puede ayudar. Esta Guía del Comprador de BuyerZone brinda consejos sobre cómo puede intentar mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo, ya sea que necesite $ 10,000 o $ 1,000,000, para que pueda llevar su negocio al siguiente nivel.

Razones para obtener un préstamo de negocios

La razón más común, y generalmente la más fácil, para obtener un préstamo comercial es expandir su negocio, ya sea abriendo nuevas ubicaciones, ingresando a nuevos territorios o aumentando el alcance de sus operaciones actuales. Los prestamistas ven que su negocio está teniendo éxito y están dispuestos a prestarle dinero para hacer “más de lo mismo”.

Si bien la expansión es probablemente la razón más común para solicitar un préstamo comercial, aquí hay algunas otras formas en que las compañías usan el financiamiento adicional:

Mejorar las instalaciones y realizar renovaciones.

  1. invertir en equipos principales
  2. aumentar el capital de trabajo
  3. construir inventario

A menudo, incluso las empresas que tienen suficiente capital para una expansión o inversión en equipos optan por un préstamo en su lugar. Esto los deja con el efectivo operativo para cubrir gastos inesperados, mientras que los nuevos ingresos generados por la compra o expansión cubren el costo del préstamo.

¿Empezando?

Desafortunadamente, el momento en que más se necesita dinero es cuando es más difícil obtener un préstamo: durante la fase de inicio. Simplemente no obtendrá un nuevo préstamo comercial entrando a un banco con una idea y entusiasmo, y lo mismo ocurre con la compra de un negocio existente. Debe demostrar un entendimiento de la industria, visión de negocios y compromiso.

Sorprendentemente, los posibles prestadores de negocios se acercan a los prestamistas que tienen poco o ningún conocimiento específico sobre la industria a la que desean ingresar. No cometas este error. En su lugar, prepare un análisis en profundidad de su mercado, los gastos e ingresos proyectados y otros detalles. Demuéstreles que está comprometido haciendo la investigación antes de solicitar un préstamo.

Es útil si usted y su equipo de administración tienen experiencia en la industria, especialmente la experiencia de propiedad. El éxito anterior de dirigir otros tipos de negocios también puede ayudar, pero cuanto más relevante sea su experiencia, mejor.

Muchos prestamistas también esperarán ver que usted ha asumido un compromiso financiero personal con el negocio y le preguntarán cuánto dinero está invirtiendo de su propio dinero. No necesariamente tendrá que poner su casa como garantía, pero algunos prestamistas pueden exigirlo.

Tipos de préstamos comerciales

Los préstamos comerciales estándar pueden tomar varias formas diferentes en situaciones específicas:

Los préstamos a plazo son los préstamos para fines generales más comunes. Se utilizan para capital de trabajo, expansión, refinanciamiento y adquisiciones. Los pagará mensualmente durante un plazo basado en la vida útil esperada de los activos que está comprando. Este préstamo directo es el más común para cantidades más grandes.

Los préstamos a corto plazo casi siempre se configuran por plazos de un año o menos, y se pagan en una suma global al final del plazo, en lugar de mensualmente. Por lo general, son para cantidades más pequeñas (menos de $ 100,000) y son mejores para la acumulación de inventarios estacionales o pequeñas inversiones con retornos rápidos.

La financiación del equipo es generalmente más fácil de obtener que las líneas generales de crédito, simplemente porque el equipo que compra sirve como garantía directa para el préstamo. También es menos riesgoso, ya que si no puede hacer sus pagos, no tiene un derecho de retención contra su negocio completo o sus bienes raíces personales: todo lo que pierde es el equipo que compró. Dependiendo del tamaño de su negocio, la financiación de equipos puede cubrir enormes gastos en millones de dólares.

Las líneas de crédito son préstamos comerciales más generales que a menudo se configuran para asegurar los problemas de flujo de efectivo. En lugar de obtener un cheque por el monto total del préstamo, la institución financiera le permitirá pedir prestado hasta una cierta cantidad por año; puede sacar el dinero en incrementos a medida que lo necesite. Sin embargo, la flexibilidad tiene un costo: si no reembolsa los saldos de los préstamos con bastante rapidez, pueden volverse más caros que otros tipos de préstamos. Evite usar una línea de crédito para mejoras significativas en el negocio: están diseñados para déficits de efectivo temporales.

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Avances de tarjetas de crédito: en préstamos, esta frase no significa sacar dinero en efectivo a través de su tarjeta de crédito comercial, aunque muchas empresas lo hacen. En cambio, es un préstamo basado en su historial y su futuro negocio esperado. Es una buena opción si su empresa tiene al menos un historial de tres años de aceptación de tarjetas de crédito. Debido a que las ventas con tarjeta de crédito son una estimación tan buena de sus ganancias futuras, podrá obtener una tasa bastante buena en un préstamo contra su ingreso esperado.

Si bien existen pautas federales estrictas sobre la forma en que los bancos y otros prestamistas realizan negocios, no existen estándares definitivos sobre cómo se estructuran los distintos tipos de préstamos comerciales: los términos y condiciones pueden variar de un prestamista a otro, y los montos mínimo y máximo pueden diferir de. Asegúrese de saber exactamente qué condiciones se aplican a cada préstamo que esté considerando.

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