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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Cómo se piden estos préstamos

Los prestadores que dan crédito sobre el título de propiedad de un carro operan en locales de atención al público y en internet. Tanto si pide el préstamo en persona como en la red de redes, le solicitarán que complete una solicitud de préstamo. A los consumidores que deseen solicitar el préstamo en internet les van a dar una lista con los locales de los negocios que ofrecen préstamos sobre títulos de carros cercanos a sus domicilios. Para llenar la transacción, usted deberá presentar su carro, el título libre de gravámenes, una identificación personal con fotografía y una perseverancia del seguro. Muchos prestadores también exigen la entrega de un juego duplicado de llaves del carro.

Cuando presente una petición de préstamo sobre el título de propiedad de su carro es importante que:

Revise los términos del préstamo. Los prestadores que dan crédito sobre el título de propiedad de un carro deben entregarle los términos del préstamo por escrito antes de que firme el contrato de préstamo. Conforme a la Ley de Veracidad en las Operaciones de Préstamo aplicable a nivel federal los préstamos sobre títulos de propiedad de carros tienen el mismo tratamiento que el resto tipos de crédito: los prestadores deben informar el costo del préstamo. Particularmente, los prestadores deben informarle el cargo financiero (expresado en un monto en dólares) y la tasa porcentual anual APR (el costo del crédito sobre una base anual). La tasa porcentual anual APR se fundamenta en múltiples factores, incluyendo el monto que tome prestado, la tasa de interés y los costos del crédito que le apliquen, y la duración de su préstamo. Aparte del cargo financiero, los préstamos sobre el título de un carro asimismo pueden incluir otros gastos, como cargos por procesamiento, cargos por la documentación, cargos por atraso de pago, cargos de origen del préstamo, cargos por título y cargos por la prenda del carro.

Tenga cuidado con esos “adicionales” que pueden incrementar el costo del préstamo. Además de los costos del préstamo, es posible que tenga que encarar el pago de otros adicionales como un plan de servicio de socorro para el carro. El costo del plan puede fundamentarse en el valor del préstamo. Si le exigen la compra de auxiliares, su valor formará una parte del cargo financiero/APR, lo cual va a aumentar aún más los costos del crédito. Además, los adicionales en sí pueden ser costosos – y pueden sumarle montos considerables a su préstamo.

Una vez que le aprueban el préstamo, recibe el dinero y el prestador recibe el título de propiedad de su carro. Usted no podrá recuperar el título de su carro hasta el momento en que acabe de pagar el préstamo.

Los préstamos sobre el título de un carro son costosos

En promedio, los prestadores suelen aplicar un veinticinco por ciento mensual para financiar el préstamo. Esto significa una tasa porcentual anual de cuando menos un trescientos por ciento. Y dependiendo de los cargos auxiliares que le pueda demandar el prestador, la tasa podría ser todavía más alta. Por ejemplo, si usted toma un préstamo por dólares americanos 500 a lo largo de un plazo de 30 días, en promedio podría tener que pagar $ 125 más los $ 500 del monto original del préstamo — $ 625 más los cargos auxiliares — dentro de los 30 días posteriores al recibo del préstamo.

Opciones de pago

En general, tiene tres opciones de pago: en persona, por medio de un sistema por Internet por medio de un sistema de reembolso automático.

Si opta por un plan de reembolso automático, usted tiene que autorizar al prestador a fin de que le debite los pagos regulares directamente de su cuenta bancaria tarjeta de débito en la data de vencimiento de cada pago. Los prestadores no pueden efectuar débitos automáticos recurrentes a menos que usted admita por adelantado que se efectúen estas trasferencias desde su cuenta corriente — y pueden hacerlo solamente después de entregarle una declaración informativa clara sobre los términos de la transacción. El prestador debe entregarle una imitación de su autorización para los débitos automáticos recurrentes. Además de esto, es ilegal que una compañía exija que el crédito se reembolse a través de transferencias automáticas pre-autorizadas.

La “conversión”

Si usted no puede abonar el préstamo en el plazo habitual de 30 días, el prestador puede ofrecerle convertir” el préstamo en uno nuevo. Le dicen “roll over” en inglés. El proceso de roll over siempre le suma cargos e intereses al monto que tomó prestado originalmente. Por poner un ejemplo, usted toma un préstamo de dólares americanos 500 por un plazo de 30 días. Pero al final de los treinta días no puede abonar el total de $ 625 más el resto cargos. Sólo puede abonar $ 125. Si le refinancian el monto restante a un nuevo préstamo, se le sumarán más cargos e intereses al monto que ya adeudaba. Esto podría resultar en un peligroso ciclo de préstamo y refinanciación del monto del préstamo original. Usted puede acabar pagando cargos por un monto superior a la suma que tomó en préstamo originalmente, y realmente, probablemente le resulte imposible pagar el total de su deuda. Si usted no paga lo que debe, el prestador puede proceder al embargo de su vehículo.

Embargo

Si recobra la posesión del vehículo, su carro es sujeto de un embargo , y no únicamente va a perder su medio de transporte para ir al trabajo, a la escuela y a otros lugares donde necesite ir sino que también perderá el dinero del valor de su vehículo. A los fines del embargo y otros propósitos, ciertos prestadores exigen la instalación de un Sistema de Posicionamiento Global (GPS) de dispositivos de interrupción del arranque.

Los aparatos GPS rastrean la localización de su vehículo, con lo que el prestador puede acceder de forma rápida a su carro.

Los dispositivos de interrupción del arranque le impiden encender el motor de su carro. A veces, estos dispositivos se utilizan para el embargo de carros. Otras veces, se los emplea con un sistema que le recuerda que debe efectuar su pago. Y usted recibe un nuevo código para regresar a encender el motor del carro.

En ciertos estados rigen leyes que establecen que los prestadores que embargan y vendan su carro están obligados a pagarle la diferencia entre el coste de venta y el monto del préstamo. Pero en otros estados, los prestadores pueden quedarse con el monto total de la venta.

Opciones alternativas a los préstamos sobre el título de propiedad de un carro

Ya antes de decidirse a tomar un préstamo sobre el título de propiedad de su carro, considere algunas otras opciones:

Tome un pequeño préstamo en un banco. Considere la posibilidad de tomar un préstamo por un monto pequeño en su banco, cooperativa de crédito en una pequeña compañía de préstamos. Posiblemente ciertos bancos ofrezcan préstamos de corto plazo por montos más bajos y a tasas competitivas. También hay algunas organizaciones comunitarias que pueden ofrecer préstamos por pequeños montos. Además existe la posibilidad de tomar un adelanto de dinero en efectivo sobre una tarjeta de crédito, pero podría tener una tasa de interés más alta que otras fuentes de fondos. Averigüe los términos ya antes de decidirlo. En verdad, lo que usted tiene que hacer ya antes de firmar es buscar y comparar todos y cada uno de los ofrecimientos de préstamo disponibles.

Busque y compare diferentes ofrecimientos de crédito. Cuando esté buscando un préstamo sobre el título de un carro cualquier otra forma de crédito, siempre tiene que buscar el ofrecimiento más recomendable. Cuando esté buscando productos de préstamo, compare la tasa porcentual anual (APR) y el cargo financiero que incluye los cargos e intereses del préstamo y otros costos del crédito. Usted debe buscar la tasa porcentual anual más baja. El personal de las Fuerzas Armadas tiene protecciones singulares contra los cargos y tasas extremadamente altos, y en ciertos estados y en el Distrito de Columbia se establecen límites para las tasas de los préstamos sobre los títulos de propiedad de los carros y para otros préstamos específicos. Mas aun con estas protecciones, los préstamos sobre los títulos de carros pueden ser particularmente costosos, singularmente si lo refinancia y se compromete a abonar cargos adicionales. Posiblemente halle otros tipos de crédito con tasas y costos más bajos.

Si se está atrasando con los pagos, comuníquese con su acreedor. Si está considerando un préstamo sobre el título de su carro porque está teniendo problemas para pagar sus cuentas , establezca contacto con sus acreedores con el administrador de su préstamo lo más pronto posible y pídale más tiempo. Cuando los acreedores creen que está actuando de buena fe, pueden mostrarse dispuestos a ser un poco más flexibles. Podrían ofrecerle una prórroga para abonar sus cuentas, en tal caso debería averiguar el monto de los cargos que le aplicarán por ese servicio — un cargo por pago atrasado, un cargo financiero adicional, una tasa de interés más alta.

Busque un servicio de asesoramiento para créditos. Si necesita ayuda para realizar un plan de reembolso con sus acreedores para desarrollar un presupuesto, establezca contacto con su servicio de asesoramiento crediticio local sin fines de lucro. Estos conjuntos brindan consejos de crédito a los usuarios en todos y cada uno de los estados gratuitamente a bajo costo.

Haga un presupuesto. Haga un presupuesto realista, incluyendo sus gastos mensuales y diarios, y planifique, planifique y planifique. Trate de eludir las compras innecesarias, todo suma — hasta las cosas más insignificantes que compra todos los días, como una taza de café. Al tiempo, trate de ahorrar un poco: los pequeños depósitos asimismo asisten. Con un plan de ahorro — por más modesto que sea — usted puede evitarse la necesidad de tomar un préstamo de dinero para encarar una emergencia. Por ejemplo, si se ahorra el cargo que pagaría por un préstamo sobre el título de su carro de dólares americanos 500 por 3 meses, podría amortiguar el golpe si le brota una emergencia de dinero.

Agregue una protección de sobregiro a su cuenta bancaria. Consulte si tiene — si su banco le puede ofrecer — protección de sobregiro sobre su cuenta de talones. Si está utilizando de manera regular la mayoría la totalidad de los fondos de su cuenta y comete un error en el registro de sus transacciones, la protección de sobregiro puede ayudarlo a prevenir problemas de crédito en el futuro. Pero este servicio también puede tener cargos y límites. Descubra los términos y las condiciones aplicables a la protección de sobregiro — cuánto cuesta y qué le cubre.

Protecciones para los usuarios miembros de las Fuerzas Armadas

Conforme a la legislación federal y a las disposiciones de una norma expedida por el Departamento de Defensa, los préstamos sobre el título de propiedad de un carro — y determinados tipos de financiación — ofrecidos a los miembros de las Fuerzas Armadas y a sus familiares dependientes deben incluir ciertas protecciones singulares. Por ejemplo, desde el 1º de octubre de dos mil siete, la tasa porcentual anual de los préstamos sobre el título de propiedad de un carro — por un término inferior a 181 días — ofrecidos a los miembros de las Fuerzas Armadas no puede superar el treinta y seis por ciento . La mayoría de los cargos y costos, con ciertas pocas salvedades, tienen que estar incluidos en la tasa de interés. Además de esto, para conceder el préstamo los prestadores no pueden exigir el empleo de un talón ni pedir autorización para acceder a una cuenta corriente, requerir arbitraje obligatorio, ni mandar notificaciones legales injustificadas. Asimismo, los consumidores que son integrantes de las Fuerzas Armadas deben recibir determinadas declaraciones informativas sobre los costos del préstamo y sus derechos de prestatarios. Los pactos de préstamo que violen estas protecciones no tienen valía. Los otorgantes de crédito que ofrecen préstamos sobre el título de propiedad de un carro pueden solicitarles a los solicitantes que firmen una declaración donde conste su afiliación militar.

Si deseas tener más información de ¿Qué es una hipoteca? entonces da click en el enlace y obtendrás novedades.

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