Site Loader
Ready
Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
0

Obtener la aprobación de un préstamos con mal historial crediticio no es una tarea fácil, especialmente desde la caída del mercado inmobiliario de 2008 cuando los préstamos de alto riesgo casi desaparecieron.

¡Sin embargo, hay buenas noticias!

préstamos con mal crédito Los préstamos de la FHA permiten los prestatarios deben tener solo un puntaje de crédito de 500 o más para calificar.

En este artículo, aprenderá acerca de los programas de préstamos hipotecarios con mal crédito y cómo obtener la aprobación a pesar de tener un crédito imperfecto.

BÚSQUEDA DE TARIFAS: Obtenga la aprobación para un préstamo hipotecario y consulte las tasas

En el pasado, para obtener una hipoteca, necesitabas ingresos y crédito altos, al menos 640 o más para obtener la aprobación.

Esto hizo imposible para muchos compradores, especialmente los compradores de vivienda por primera vez, con puntajes de crédito más bajos, calificar para un préstamo hipotecario.

Ingrese el préstamo de la FHA

Los préstamos FHA fueron creados por la Administración Federal de Vivienda en 1934 para aumentar la propiedad de vivienda en Estados Unidos. Al garantizar los préstamos hipotecarios, el riesgo que enfrentan los prestamistas se reduce considerablemente.

Es mucho más fácil calificar para este préstamo hipotecario del gobierno que una hipoteca convencional debido a los requisitos de préstamo indulgentes.

El término “préstamos hipotecarios con mal crédito” a menudo se refiere a un préstamo hipotecario de la FHA o un préstamo de alto riesgo.

Verifique las tarifas actuales de la FHA

Requisitos de crédito de la FHA

Como los préstamos hipotecarios de la FHA están asegurados, son mucho menos riesgosos para los prestamistas. Pueden reducir sus requisitos mínimos para un préstamo.

Ya no necesita tener un puntaje de crédito de 620, las personas con crédito deficiente pueden obtener aprobación. Estos “préstamos hipotecarios con mal crédito” se conocen como hipotecas de alto riesgo.

Los préstamos de la FHA permiten puntajes crediticios deficientes tan bajos como 500 con un 10% de descuento y 580 puntajes con un 3.5% de descuento.

Factores de compensación por mal crédito

Si tiene una mala calificación crediticia, deberá mostrar algunos factores compensatorios que ayuden a compensarla.

También deberá demostrar que una dificultad financiera fue la razón por la que se atrasó en sus facturas mensuales, y desde entonces se recuperó y restableció su crédito. Por lo general, si tiene un crédito deficiente, su préstamo pasará por una suscripción manual.

Estos factores compensatorios reducen el riesgo para el prestamista y aumentan sus probabilidades de obtener la aprobación con un historial crediticio deficiente.

Factores de compensación

Gran pago inicial (10% de anticipo o más)
Relación deuda-ingresos baja
Altos ingresos
Sin deuda pendiente
Una gran cantidad de reservas de efectivo.
Una cantidad significativa de tiempo con el empleador actual
Pagar pagos de alquiler comparables: sin impacto de pago

¿Cuánta casa puede pagar? Usa nuestra calculadora

Compradores de vivienda por primera vez con poco crédito

Los préstamos de la FHA se han convertido en una hipoteca muy popular para los compradores de vivienda por primera vez debido a sus bajos requisitos de crédito y pago inicial. Esto también hace que sea más fácil calificar para un préstamo convencional.

Los préstamos de la FHA también permiten fondos de regalo para el pago inicial. El 100% del pago inicial puede ser un regalo de un amigo o familiar. Los compradores por primera vez pueden comprar una casa sin pago inicial si usted califica para algún programa para compradores de vivienda.

Hay varias subvenciones para compradores de vivienda por primera vez y programas de asistencia para el pago inicial en el sitio web de HUD.

Visite el sitio web de su condado local para ver si ofrecen ayuda para el pago inicial o subvenciones.

Asistencia para el pago inicial y subvenciones

Es posible que pueda calificar para asistencia con el pago inicial o subvenciones federales. Busque en el sitio web de HUD para encontrar programas estatales locales. Su ciudad o condado también debe tener todos los programas disponibles enumerados en su sitio web.

Préstamos hipotecarios de VA

Si es un veterano, puede ser elegible para un préstamo hipotecario de VA. Los préstamos de VA tienen muchos beneficios, que incluyen ningún pago inicial y ningún seguro hipotecario.

El VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requerirán un puntaje FICO de 620 o más. Algunos prestamistas de VA pueden trabajar con un puntaje de crédito de 580 en algunas situaciones.

Préstamos del USDA

El Departamento de Agricultura de EE. UU. Creó el programa de préstamos hipotecarios del USDA para fomentar la propiedad de vivienda en las zonas rurales del país. Estos préstamos rurales son específicamente para familias de ingresos bajos a moderados.

Cuando piensas en la palabra “rural”, piensas en granjas y caminos abiertos. Sin embargo, más del 90% del país se encuentra en una ubicación elegible del USDA. Consulte el mapa del USDA aquí.

Los préstamos hipotecarios del USDA, al igual que los préstamos VA, son préstamos hipotecarios financiados al 100%. Debido a que no hay pago inicial, los requisitos de puntaje de crédito para las hipotecas del USDA son un poco más altos que los de la FHA.

La mayoría de los prestamistas requerirán un puntaje de crédito de 640 para calificar para un préstamo hipotecario del USDA. Los Préstamos Rurales Directos de la Sección 205 son un poco más riesgosos porque no requieren ningún pago inicial.

Préstamos para mejoras en el hogar

Préstamo de rehabilitación FHA 203 (k)

Para el comprador que está interesado en obtener una casa que necesita reparaciones o renovaciones, existe el préstamo hipotecario FHA 203 (k).

Un préstamo de 203k le brinda los fondos para comprar la casa y además le brinda efectivo adicional para hacer reparaciones. Hay dos tipos de préstamos FHA 203k, simplificados y estándar.

Un préstamo optimizado de 203k es un proceso de préstamo rápido y más fácil para las reparaciones cosméticas necesarias. Si la propiedad necesita reparaciones importantes, como plomería o cimientos, se requerirá un préstamo estándar de 203k.

El préstamo FHA 203k tiene los mismos requisitos que un préstamo FHA, excepto que requieren una buena calificación crediticia. Por lo general, necesitará una puntuación FICO de 640 para calificar para un préstamo de 203k. Hipoteca para renovación HomeStyle de Fannie Mae Una hipoteca para renovación HomeStyle funciona de manera similar a un préstamo de 203k.

Se le dan los fondos para comprar una casa más dinero adicional para hacer reparaciones o renovaciones. El beneficio de este préstamo es que el préstamo para la vivienda y la rehabilitación se combinan en un solo pago.

No tendrás una segunda hipoteca; los términos suelen ser mucho más favorables que si tuviera que obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

Consulte nuestra calculadora de hipotecas para ver cuánta casa puede pagar

Opciones de refinanciamiento hipotecario con mal crédito

También existen programas para ayudar a las personas con mal crédito a refinanciar su hipoteca existente.

Estos programas de refinanciamiento fueron creados por el gobierno para ayudar a reducir la cantidad de ejecuciones hipotecarias al permitir que las personas que están al revés en su hipoteca o que tienen puntajes de crédito bajos refinancian con un pago y una tasa más bajos.

HARP – En 2010, la administración de Obama creó el Programa de refinanciamiento de viviendas asequibles para ayudar a los estadounidenses que estaban sumergidos en su hipoteca a poder refinanciar con una tasa y un pago más bajos. El programa HARP está disponible para hipotecas propiedad de Freddie Mac o Fannie Mae.

Refinanciamiento simplificado de la FHA: si tiene un préstamo de la FHA, puede calificar para refinanciar su vivienda mediante este programa. Los refinanciamientos simplificados no requieren una verificación de crédito o verificación de ingresos. Los refinanciamientos simplificados de FHA y VA son una excelente manera para que los prestatarios con un préstamo del gobierno refinancian a una tasa más baja sin un crédito perfecto.

Préstamo con garantía hipotecaria y HELOC: un préstamo con garantía hipotecaria es cuando utiliza la garantía hipotecaria de su vivienda como garantía para un préstamo. También se conoce como segunda hipoteca. Con un HELOC, puede aprovechar su capital con una línea de crédito que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito.

Si tiene mal crédito, entonces será complicado calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Un refinanciamiento con retiro de efectivo es más fácil de calificar para personas con puntajes crediticios bajos.

¿Dónde encontrar los mejores prestamistas con mal crédito?

Cada prestamista establece sus propios requisitos de puntaje crediticio. Encontrar un prestamista de hipotecas de alto riesgo que pueda trabajar con un puntaje de crédito de 580 no siempre es tan fácil como cree.

Si busca prestamistas con puntaje de crédito de 580 en Google, aparecerán muchos resultados.

Debe tener cuidado de no ceder su información personal a cualquiera. Asegúrese de presentar la solicitud con prestamistas acreditados.

Hay muchos prestamistas en línea que ofrecen préstamos hipotecarios a personas con mal crédito. Debe asegurarse de encontrar la mejor compañía hipotecaria para su situación.

Busque préstamos hipotecarios con mal crédito: apruebe ahora

Obtener una aprobación previa

Necesita una carta de aprobación previa para hacer una oferta por una vivienda. La mayoría de los agentes inmobiliarios ni siquiera le mostrarán ninguna propiedad a menos que tenga una aprobación previa.

Una carta de aprobación previa significa que un prestamista ha verificado su informe de crédito, verificado sus ingresos, revisado las declaraciones de impuestos y los estados de cuenta bancarios, y usted califica para una hipoteca según la información proporcionada.

No se garantiza la aprobación, solo una alta probabilidad de aprobación de la hipoteca.

Calculadora de hipotecas: vea para cuánto califica su casa

Obtener una hipoteca después de una quiebra, una venta al descubierto o una ejecución hipotecaria

Si ha pasado por una quiebra, una venta corta o ha sido embargado, hay un período de espera de 3 años que debe atravesar antes de poder calificar para un préstamo hipotecario del gobierno.

Existe un programa llamado programa de regreso al trabajo de la FHA que acorta el período de espera a solo 12 meses para aquellos que califican.

Para ser elegible para el programa , deberá demostrar que tuvo una dificultad financiera imprevista que causó el evento y que debe restablecer el crédito.

No puede tener cuentas de cobranza o pagos atrasados ​​desde que se desestimó la quiebra o ejecución hipotecaria.

Puntuaciones crediticias

Su puntaje de crédito representa la probabilidad de que tenga 90 días de atraso en un préstamo. FICO, la compañía de calificación crediticia utilizada por los prestamistas hipotecarios, califica su calificación crediticia entre 300 y 850.

720 y superior = muy bueno

680 a 719 = bueno

640 a 679 = regular

580 a 639 = pobre

579 o menos = malo

Obtenga su puntaje de crédito gratis

Primero, debe revisar su historial crediticio y averiguar qué tan malo es realmente su puntaje. Si es demasiado bajo, debería trabajar para mejorarlo antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Puede obtener su puntaje de crédito e informe gratuitos en estos sitios web confiables.

HubWallet
Karma de crédito
Crédito sésamo

Cómo aumentar su puntuación para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación

Antes de intentar obtener un préstamo hipotecario con mal crédito, debe esforzarse por lograr que su puntaje sea lo más alto posible. Cuanto más alto sea su puntaje, mejores probabilidades tendrá de obtener la aprobación de una hipoteca. Si tiene una cantidad significativa de cuentas negativas, debe usar nuestra guía gratuita de reparación de crédito de bricolaje.

Si tiene muchas deudas, un programa de consolidación de deudas puede ser una excelente opción para ayudarlo a pagar su deuda más rápido y con una tasa de interés más baja.

Consejos para mejorar su puntaje para un préstamo hipotecario

Pague los saldos de sus tarjetas de crédito
No pierda ningún pago con tarjeta de crédito o préstamo
No tenga demasiadas consultas de crédito
Disputar información negativa
Comuníquese con los acreedores para eliminar las cuentas de cobranza si les paga
Ser agregado como usuario autorizado
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Lea nuestro artículo para obtener más información sobre cómo aumentar rápidamente sus puntajes crediticios

En conclusión

Los requisitos de crédito para una hipoteca se han relajado un poco desde la caída del mercado inmobiliario de 2009. Los préstamos de la FHA están disponibles para prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 580.

Los prestamistas miran más que solo su puntaje crediticio; se revisa su historial crediticio completo. Cosas como pagos atrasados, cuentas de cobranza y saldos altos de tarjetas de crédito también pueden afectar su elegibilidad. Asegúrese de revisar todo su informe de crédito para asegurarse de que sea exacto y trabajar para limpiar cualquier información negativa.

Post Author: wpx_circle

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *