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desempleado

Estar desempleado no lo descalifica automáticamente para obtener una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito están más interesados en sus ingresos que en su trabajo. También examinan su historial de crédito, su puntaje crediticio y sus deudas existentes. Usted puede cumplir con el requisito de ingresos incluso sin un trabajo al incluir en su solicitud cualquier ingreso al que tenga acceso. Incluso si sus ingresos son escasos, descanse tranquilo. Usted todavía tiene opciones para construir o mantener su crédito.

Enumerar los ingresos en su solicitud

Piense en los ingresos en los que confía mientras está desempleado. Si usted es mayor de 21 años, la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 le permite anotar cualquier ingreso familiar al que tenga una “expectativa razonable de acceso”. Esto incluye los ingresos de su cónyuge o pareja, así como las fuentes de ingresos no salariales, como los rendimientos de las inversiones o los pagos del Seguro Social. Si ha perdido su trabajo, puede incluir beneficios de desempleo en su solicitud.

La aprobación de una tarjeta de crédito depende de sus ingresos, su historial de crédito y su proporción de deuda a ingreso, que es el porcentaje de sus pagos de deuda actuales sobre sus ingresos. Si usted es aprobado, su límite de crédito dependerá de sus ingresos y de la relación entre deuda e ingresos.

La Ley de Tarjetas de Crédito requiere que los prestamistas consideren su capacidad de hacer sus pagos cuando usted solicita una tarjeta de crédito. Es por eso que algunos de ellos también examinan sus obligaciones de pago, como el alquiler o la hipoteca, la pensión alimenticia o las deudas.

Cuando sus ingresos no son suficientes

Si usted no tiene suficientes ingresos para calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta, todavía no está completamente excluido. Aquí hay tres opciones:

Reclutar a un co-firmante con un buen puntaje de crédito e ingresos estables. Algunos emisores de tarjetas de crédito permiten que un co-firmante – un amigo o familiar que está de acuerdo en hacer pagos cuando usted no puede. Usted seguirá siendo responsable de los pagos; el co-firmante es simplemente una alternativa. Es un gran favor para pedirle a alguien. Usted querrá mantenerse al día con los pagos para evitar poner en peligro la puntuación de crédito de su co-firmante y la suya.

Conviértase en un usuario autorizado con la tarjeta de crédito de alguien. Un amigo o familiar puede convertirte en un usuario autorizado en su cuenta. Recibirá una tarjeta con su nombre que está vinculada a su cuenta. Ellos serán responsables de hacer los pagos. Usted puede llegar a un acuerdo con ellos para decidir el límite de gastos y el plan de pago. Cíñase al plan para evitar dañar la puntuación de crédito del titular principal de la tarjeta. Ahora estás atado a su puntaje de crédito, así que podría afectarte a ti también. Algunos emisores de tarjetas reportan la actividad crediticia de un usuario autorizado a las agencias de crédito.

Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de seguridad como garantía en caso de que no pague su factura. La cantidad que usted deposita determina su límite de crédito. Debido al depósito, generalmente es más fácil calificar para una tarjeta asegurada que para una tarjeta normal, sin garantía, y los requisitos de ingresos pueden ser menos estrictos. Usted recibe su depósito de vuelta cuando cierra la cuenta o se actualiza a una tarjeta de crédito regular.

El desempleo no tiene que ser una barrera para la aprobación de la tarjeta de crédito si usted tiene buen crédito y una fuente de ingresos que pueda usar para pagar las cuentas. Pero si usted está desempleado o tiene un trabajo, use su tarjeta de crédito sabiamente. No cobre más de lo que pueda pagar, y trate de pagar su factura en su totalidad todos los meses para evitar intereses. Si eso no es realista dada su situación laboral, resuelva pagar su saldo tan pronto como se recupere.

Melissa Lambarena y Erin El Issa son escritoras de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: mlambarena@nerdwallet.com o erin@nerdwallet.com. Twitter: @LissaLambarena o @Erin_El_Issa.

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