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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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A los 20 años, la administración de sus finanzas puede ser un concepto completamente nuevo. Por ejemplo, podría estar aprendiendo a presupuestar por primera vez mientras navega por los inicios de su carrera o averiguando cómo va a pagar los préstamos estudiantiles.

Una vez que se asiente en sus 30 años, es hora de empezar a mirar más de cerca su situación financiera, particularmente en lo que respecta a su puntaje de crédito y deuda. Mientras que el crédito es una herramienta útil para mejorar su puntaje si se usa sabiamente, también puede conducir fácilmente a la deuda si no lo hace.

Si el gran 3-0 está en el horizonte o usted ya es parte de la multitud de los 30 y pico, aquí está cómo asegurarse de que está en el camino correcto cuando se trata de su puntaje de crédito y deuda.

Entienda por qué su crédito y su deuda son importantes

Es fácil pensar que un puntaje crediticio es sólo un número de tres dígitos, pero tiene más peso que eso. Su puntaje de crédito es esencialmente un criterio que los prestamistas usan para medir cuán responsable financieramente es usted. Un puntaje de crédito alto le dice a los prestamistas que usted sabe cómo pagar sus cuentas a tiempo y que usted mantiene la deuda bajo control. Una puntuación de crédito baja transmite el mensaje opuesto.

Aquí hay algunos números para ponerlo en perspectiva. De acuerdo con los datos internos de Credit Sesame de un subconjunto de casi 8 millones de miembros, Millennials tiene el puntaje de crédito promedio más bajo de cualquier generación. Los treinta y tantos que están más cerca en el vecindario 620 serían prudentes para empujar sus puntajes más cerca de la marca 670 y más allá.

¿Por qué es tan importante el buen crédito a partir de los 30 años? Es muy sencillo. Su puntaje de crédito abre o cierra puertas cuando llega el momento de pedir dinero prestado.

Si usted está pagando una deuda estudiantil, por ejemplo, un prestamista privado revisará su crédito si usted solicita un préstamo de refinanciamiento. Una verificación de crédito es también parte del curso cuando la compra de una casa está en la agenda. Cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán las probabilidades de ser aprobado y de obtener una tasa de interés baja.

Al mismo tiempo, también debe tener en cuenta cómo su deuda afecta su puntaje. Una de las cosas más significativas que afectan su puntaje es su índice de utilización de crédito. Usar una gran parte de su crédito disponible arrastra su puntaje hacia abajo. Idealmente, usted debe usar el 30% o menos de su línea de crédito en cualquier momento si desea un puntaje saludable. Eso es cierto ya sea que su límite de crédito sea de $500 o $50,000.

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Comience su revisión de seguro de vida¿ Qué debe tratar de lograr a los 30 años?

Cuando esté listo para controlar el crédito y las deudas a los 30 años, la pregunta más difícil puede ser por dónde empezar. En otras palabras, ¿en cuál trabajas primero? ¿Y qué objetivos debería fijarse? Si usted está atascado en lo que debe tachar primero de su lista de cosas por hacer, aquí tiene algunos consejos para empezar a buscar las mejores maneras de crear crédito:

  • Acostúmbrese a pagar sus cuentas a tiempo. Lo más importante que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito a los 30 años es pagar sus cuentas a tiempo. El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje de crédito FICO, que es el modelo de puntaje que la mayoría de los prestamistas utilizan para tomar decisiones de aprobación. Es una gran parte de su VantageScore, también. Si usted puede conseguir en el oscilación de hacer pagos oportunos, eso solamente puede hacer maravillas para su cuenta.
  • Desconecte los saldos de su tarjeta de crédito. Si usted asumió alguna deuda de tarjeta de crédito a los 20 años, pagarla o eliminarla por completo es una meta a la que debe aspirar. Una vez más, mientras más crédito disponible esté usando, peor se verá su puntuación de crédito.
  • Elimine la mayor parte posible de la deuda de su préstamo estudiantil. El Instituto para el Acceso y Éxito Universitario (TICAS) calcula que el promedio de la deuda de préstamos estudiantiles es de $28,950 por prestatario. Con suerte, ya habrá hecho una buena mella en lo que debe si tiene préstamos estudiantiles, pero si no, es hora de pagarlos por la vía rápida. Considere la posibilidad de consolidar o refinanciar si una tasa de interés alta dificulta el avance.
  • Aproveche su historial de trabajo para calificar para obtener límites de crédito más altos. Además de pagar sus cuentas a tiempo y mantener sus saldos de deuda bajos, aumentar sus límites de crédito es otra manera de mejorar su puntaje crediticio. Si no asume nuevas deudas, su tasa de utilización bajará cuando sus límites de crédito suban. Si usted tiene varios años de historia laboral en su haber y está obteniendo buenos ingresos, use esas calificaciones a su favor y solicite un aumento en su límite de crédito.

El crédito y lo que no debe hacer una persona de 30 años de edad

Además de encontrar maneras de impactar positivamente su puntaje y reducir su deuda, usted también debe estar atento a las posibles trampas. Esto es lo que los 30 y pico deben evitar:

  • No se apresure a cerrar cuentas viejas. El quince por ciento de su calificación FICO se basa en la duración promedio de su historial de crédito. Aunque’ordenar’ sus tarjetas puede parecer una buena idea, cerrar las cuentas más antiguas puede hacer que la edad promedio de sus archivos disminuya, lo que reduce su puntaje en el proceso.
  • No te vuelvas loco solicitando un nuevo crédito tampoco. El diez por ciento de su puntaje se basa en la frecuencia con la que solicita nuevos préstamos o líneas de crédito. Cada consulta puede reducir unos pocos puntos de su puntuación, por lo que es mejor que se presente sólo cuando sea realmente necesario.
  • No lleve un saldo en sus tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son convenientes cuando usted necesita hacer una compra, pero pueden costarle mucho dinero si tiene deudas. Con el tiempo, los cargos por intereses realmente se acumulan, y pueden aumentar enormemente la cantidad total de dinero que tiene que devolver. Pague su tarjeta en su totalidad cada mes para evitar cargos y mantener ese dinero en su propio bolsillo.
  • No ignore su informe de crédito. Los errores en su informe de crédito pueden dañar su puntaje, pero si no revisa su crédito regularmente, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que está sucediendo.
  • No espere a recibir ayuda si está luchando con sus deudas. Si te has pasado de la raya y las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles están afectando seriamente a tu billetera, no tienes que dejar que te ahogues. Extiende la mano. Llame a sus acreedores o vaya un paso más allá y obtenga ayuda de un asesor de crédito certificado. Cualquiera de las dos cosas es inteligente cuando su calificación crediticia está en juego.

“Deuda”buena” vs. Deuda”mala”: ¿Cuál es la diferencia?

Una cosa que puede ser confusa es la división entre deuda buena y deuda mala. Generalmente, una buena deuda es algo que está ligado a un activo que crece en valor, como una casa. También puede pensar en una buena deuda como una inversión. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles se caracterizan como una buena deuda porque la idea es que usted puede usar su educación para conseguir un trabajo que le pague bien.

La deuda incobrable, por otro lado, es algo que realmente no tiene ningún valor intrínseco. Las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago por lo general caen dentro de esta categoría. La lógica aquí es que usted está pagando intereses y cargos para tener la deuda, pero no está recibiendo nada de valor de vuelta.

Tenga en cuenta que muchos expertos financieros consideran que todas las deudas son malas, pero que algunos tipos de deudas son peores que otros.

En última instancia, ya sea que una deuda se considere buena o mala, es todo el dinero que usted ha pedido prestado por una razón u otra. A los 30 años, puede ser más útil pensar en su deuda en términos de cuál es el rendimiento. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito pero la está pagando y mejorando su puntuación de crédito en el proceso, por ejemplo, ese es un buen resultado. Al final, se trata realmente de su perspectiva y de cuáles son sus objetivos para administrar el crédito y la deuda a partir de los 30 años de edad.

Rebecca Lake es periodista financiera en Credit Sesame. Tiene una licenciatura en Ciencias Políticas de la Universidad de Carolina del Sur. Cubre la intersección de las políticas públicas y las finanzas personales.

Fuentes:
http://www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/
http://ticas.org/posd/map-state-data-2015

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