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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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¿Qué es el valor real de la vivienda y cómo se puede utilizar?
Probablemente haya escuchado que uno de los beneficios de comprar una casa es que puede generar capital en ella y que puede aprovechar ese capital para pagar una remodelación importante de la cocina, eliminar la deuda de su tarjeta de crédito de alto interés o incluso ayudar a cubrir su matrícula universitaria para niños.

Pero, ¿qué es exactamente la equidad y cómo se puede utilizar? Aquí hay una guía rápida sobre los conceptos básicos de cómo funciona el valor líquido de la vivienda y por qué es tan valioso.

¿Qué es la equidad?
La equidad es la diferencia entre lo que debe de su hipoteca y el valor actual de su vivienda. Si debe $ 150,000 en su préstamo hipotecario y su casa vale $ 200,000, tiene $ 50,000 de equidad en su casa.

Su capital puede aumentar de dos maneras. A medida que pague su hipoteca, aumentará la equidad de su vivienda. Su equidad también aumentará si el valor de su vivienda aumenta.

Su valor líquido también puede disminuir si el valor de su vivienda cae a una tasa más rápida que la velocidad a la que está pagando el saldo del capital de su hipoteca.

Cómo funciona la equidad
A continuación, se muestra un ejemplo de cómo la equidad puede cambiar con el tiempo.

Supongamos que compra una casa por $ 200,000. Puede llegar a un pago inicial del 10% del precio de compra de su casa, $ 20,000. Su prestamista le proporcionará un préstamo hipotecario de $ 180,000.

Si su casa vale ese precio de venta de $ 200,000, ahora tiene $ 20,000 de equidad, o $ 200,000 menos $ 180,000.

Avanza 2 años. Ha estado haciendo los pagos de su hipoteca a tiempo y ahora podría deber $ 170,000 en su hipoteca. Tal vez el valor de su casa también haya aumentado durante este tiempo a $ 210,000.

Ahora tiene $ 40 000 en capital social, o $ 210 000 menos $ 170 000.

El valor de su casa también podría funcionar en su contra.

Supongamos que ha pagado su préstamo hipotecario a esos mismos $ 170,000, pero el valor de su casa en realidad ha bajado a $ 195,000. Ahora tiene $ 25,000 en capital social, o $ 195,000 menos $ 170,000.

Para determinar su equidad en cualquier momento, deberá conocer el valor de su vivienda.

Solo un tasador de bienes raíces puede dar una valoración oficial de lo que vale su casa en el mercado actual. Sin embargo, puede estimar el valor de su casa mirando las ventas de casas comparables en su área o utilizar las ventas de bienes raíces en línea que brindan sus propias fuentes del valor de la casa.

Solo recuerde que estas estimaciones no siempre son precisas y existen solo para darle una idea aproximada del valor actual de su casa.

Cómo generar equidad
Afortunadamente, hay varias formas de generar valor líquido en su vivienda.

La forma más rápida de generar capital es realizar un gran pago inicial. Cuanto mayor sea su pago inicial, más valor líquido tendrá inmediatamente en su casa.

Supongamos que compra su casa por $ 180,000. Si deposita $ 5,000, deberá $ 175,000 en su hipoteca. Eso te deja con $ 5,000 en equidad. Si deposita $ 20,000, deberá $ 160,000 por una casa por valor de $ 180,000. Esos $ 20,000 en capital social son mucho más impresionantes que $ 5,000.

Una parte de cada pago de la hipoteca que realiza se destinará al pago del saldo principal de su préstamo hipotecario. El resto generalmente se destinará al pago de intereses, impuestos sobre la propiedad y seguros para propietarios de viviendas.

Cuando comience a hacer los pagos de la hipoteca, una cantidad menor se destinará a reducir el saldo de capital y una mayor parte de su dinero se destinará a pagar sus intereses. Sin embargo, la buena noticia es que cuanto más tiempo tenga su hipoteca, más dinero se destinará a reducir el saldo de capital y aumentar su capital.

Tenga en cuenta que algunos préstamos no funcionan de esta manera.

Si contrata una hipoteca con intereses únicamente u otra hipoteca que no se amortiza, no reducirá el saldo de capital ni acumulará capital. En cambio, sus pagos solo se utilizarán para pagar sus intereses, impuestos sobre la propiedad y seguros. Con el tiempo, deberá pagar una suma global para cancelar el saldo de capital.

Si desea acumular mayúsculas más rápidamente, siempre puede pagar más del pago requerido cada mes. Incluso puede pagar $ 100 adicionales al mes ayudarlo a reducir su saldo de capital a una tasa más rápida.

También puede optar por hacer un pago adicional cada año, otra forma de reducir el saldo del capital de su préstamo y generar capital más rápido.

Generará valor líquido si su vivienda aumenta de valor. Por supuesto, no se garantiza que ninguna casa vea un salto de valor, pero aumentará sus probabilidades si permanece en su residencia por un mayor número de años.

Planee quedarse en su casa por 5 años o más si quiere ver su valor subir lo suficiente como para darle un impulso a la equidad.
Puede ayudar a aumentar el valor de su hogar agregando un dormitorio adicional, renovando esa vieja cocina o agregando un baño principal. Invertir en paisajismo y darle a su hogar un atractivo exterior también puede ayudar.

Cómo utilizar su patrimonio
La equidad es una herramienta financiera importante y uno de los mayores beneficios financieros de ser propietario de una vivienda.

Puede aprovechar esta equidad cuando venda su casa actual y cambie a una más grande y cara. También puede usar esa equidad para pagar mejoras importantes en el hogar, ayudar a consolidar otras deudas o planificar su jubilación.

No todos los propietarios tienen equidad en sus casas. Sin embargo, afortunadamente, la mayoría lo hace. Y algunos propietarios son ricos en acciones. Esto significa que tienen al menos un 50% de equidad en sus hogares.

ATTOM Data Solutions, un proveedor de datos de propiedades con sede en Irvine, Perú, informa que más de 14 millones de hogares en los Estados Unidos eran ricos en capital a multas del primer trimestre de este año. Eso es más del 25% de todos los hogares del país.

Uso de la equidad para ayudar a comprar una casa nueva
Quizás haya vivido en su casa durante 7, 8 o 9 años. Quizás tu familia siga creciendo. O tal vez tu trabajo te lleve a una nueva ciudad. Cualquiera sea la razón, está listo para vender su casa y encontrar un nuevo lugar para vivir.

La equidad puede ser tu amiga mientras haces este movimiento.

Digamos que la casa que está vendiendo tiene un valor de $ 220,000 y que ha acumulado un valor de $ 70,000 en equidad.

Si vende su casa por lo que vale, dejará la mesa de cierre con una ganancia. Probablemente no funcione la totalidad de los $ 70,000 en capital que ha acumulado debido a tarifas como la comisión de su agente de bienes raíces y algunos costos de cierre de la hipoteca. Pero terminará con una ganancia sólida que luego podrá usar para un gran pago inicial en su próxima casa.

Con este gran pago inicial, puede conseguir una casa más grande y cara porque su hipoteca será menor. Y con una hipoteca más pequeña, el pago mensual de su hipoteca también será menor.

Si su pago inicial es lo suficientemente grande, su pago hipotecario mensual podría ser menor que con la residencia que vendió, incluso si esa casa era más pequeña y menos costosa. Préstamos contra la equidad
Hay tres formas principales de pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda: un préstamo con garantía hipotecaria , una línea de préstamo con garantía hipotecaria  o un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Usar capital es una forma inteligente de pedir dinero prestado porque el dinero con garantía hipotecaria viene con tasas de interés más bajas. Si, en cambio, recurriera a préstamos personales o tarjetas de crédito, el interés que pagaría por el dinero que pidió prestado sería mucho mayor.

Sin embargo, existe un peligro potencial para los préstamos con garantía hipotecaria . Si no realiza sus pagos a tiempo, su prestamista podría llevar a cabo su casa a través del proceso de ejecución hipotecaria. Eso no puede suceder cuando obtiene un préstamo personal o cuando carga compras con sus tarjetas de crédito.

Un préstamo con garantía hipotecaria funciona como una segunda hipoteca.

Digamos que tiene $ 50,000 en equidad. Podría calificar para un préstamo con garantía hipotecaria de $ 40,000. Una vez que se cierre el préstamo, su prestamista prestará estos $ 40,000 en un solo pago.

A continuación, puede utilizar este dinero como desee.

Usted paga este préstamo en cuotas mensuales, con intereses, al igual que paga su préstamo hipotecario principal.

Mejor conocida como Préstamos con Garantía Hipotecaria , una línea de préstamo con garantía hipotecaria se parece más a una tarjeta de crédito, solo que el límite de crédito está vinculado al valor neto de la vivienda.

Si tiene $ 40,000 de capital, podría calificar para un Préstamos con Garantía Hipotecaria con un límite máximo de gasto de $ 30,000. Esto significa que puede pedir prestado hasta $ 30,000, pero no más.

Al igual que con una tarjeta de crédito, solo devuelve lo que pide prestado. Entonces, si solo pide prestados $ 20,000 para la renovación de la cocina, eso es todo lo que tiene que devolver, no los $ 30,000 completos.

En un refinanciamiento con  retiro de efectivo, usted refinancia por más de lo que debe en su hipoteca. Vuelve a recibir este dinero extra en efectivo que puede utilizar como desee.

Supongamos que debe $ 180.000 en su hipoteca. Puede refinanciar por $ 220,000 y luego tomar los $ 40,000 adicionales en efectivo. Pagará el total de $ 220,000 en pagos mensuales, con intereses.

La cantidad adicional que puede incluir en su refinanciamiento con retiro de efectivo depende del valor líquido de su vivienda.

Antes de decidirse por cualquiera de estas opciones sobre el valor líquido de la vivienda, asegúrese de hablar con un profesional en hipotecas que pueda ayudarlo a comprender los pros y los contras de cada una.

Uso de la equidad para su jubilación
Si tiene 62 años o más y está considerando jubilarse, podría explorar una hipoteca inversa. Con una hipoteca inversa, dejará de hacer sus pagos hipotecarios mensuales y, en cambio, efectivo basado en el valor neto de su vivienda.
La cantidad que puede pedir prestado depende de su edad y de la equidad que tenga en su casa, así como de las tasas de interés actuales.

Puede optar por recibir sus ganancias en una suma global, pagos mensuales regulares o una línea de crédito. También es posible cualquier combinación de los tres tipos de pago.

Usted no paga su préstamo a menos que venda su casa, se mude por más de 6 meses al año o fallezca. Luego, usaría las ganancias de la venta de su casa para pagar el préstamo.

Si fallece, sus herederos tienen opciones. Pueden optar por vender la vivienda (conservar las ganancias después de liquidar el préstamo), refinanciar en una hipoteca a plazo regular o marcharse y dejar que el prestamista venda la vivienda.

Una hipoteca inversa es un préstamo sin recurso, lo que significa que sus herederos no se verán obligados a devolver nada más de lo que pueden obtener de la venta de la casa.

Si bien no ofrecemos hipotecas inversas, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser la opción adecuada para usted. Si está interesado en comenzar, puede iniciar una solicitud en línea hoy.

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