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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Una tarjeta de crédito es un tema de debate candente para muchas personas. Algunos dirán que el uso de la tarjeta de crédito puede dejar a los usuarios muy endeudados, lo que a su vez les disuade de alcanzar sus objetivos financieros. Por otro lado, la gente argumenta que las tarjetas de crédito ayudan a construir el historial de crédito, lo cual es instrumental para futuras oportunidades de financiamiento, como conseguir una casa o un auto nuevo.

Si aún no tiene una tarjeta de crédito, es posible que se pregunte si la necesita. La verdad es que todos tenemos posturas diferentes cuando se trata de tarjetas de crédito. Y la manera en que usted determina si necesita una tarjeta de crédito depende en gran medida de cuán eficiente sea en el manejo de sus finanzas, así como de cuáles sean sus metas financieras.

¿Qué es una tarjeta de crédito y qué hace?

Una tarjeta de crédito es un pedazo de tarjeta que usted pasa para pagar sus compras. Es similar a una tarjeta de débito en la que puede hacer compras sin dinero en efectivo. Pero en lugar de deducir el monto de la compra de su cuenta bancaria (en el caso de la tarjeta de débito), usted hace un préstamo a corto plazo cuando utiliza la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito son métodos de pago ampliamente aceptados para la mayoría de los productos y servicios, tanto en la tienda como en línea. Aunque en la mayoría de los establecimientos (tiendas de comestibles, grandes almacenes y tiendas minoristas) se pueden utilizar tanto tarjetas de crédito como tarjetas de débito, una tarjeta de crédito es especialmente útil cuando se reserva alojamiento en hoteles y vuelos. De hecho, algunos hoteles sólo aceptan pagos con tarjeta de crédito, mientras que otros permiten tarjetas de débito, pero le cobran varios dólares por adelantado.

Cuando usted califica para una tarjeta de crédito, el emisor le dará un límite de crédito. Este límite de crédito es la cantidad máxima que se le permite pedir prestado. Por lo tanto, cuando utilice una tarjeta de crédito, puede pensar que es como pedir dinero prestado de su límite de crédito. Usted no tiene los fondos estacionados para pagar por la compra de inmediato; en cambio, usted paga por ello una vez que recibe su estado de cuenta.

Tal vez el aspecto más crucial de poseer una tarjeta de crédito es cómo pagar por ella. Verá, cuando reciba su estado de cuenta mensual, deberá esforzarse por pagar esa cantidad en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. De lo contrario, a su factura se le cobrará un interés. Por lo tanto, si usted paga su factura en su totalidad y a tiempo, está pidiendo dinero prestado sin intereses cobrados. Pero si paga la cuenta tarde, tendrá que pagar el capital más los intereses. Importante, recuerde que la factura de su tarjeta de crédito podría aumentar considerablemente si no cumple con la fecha de vencimiento o si sólo está pagando el monto mínimo.

Estadísticas de uso de tarjetas de crédito

Según creditcards.com, su encuesta de 2016 informó que el 40 por ciento de los encuestados preferían utilizar tarjetas de crédito, el 35 por ciento tarjetas de débito, mientras que el 11 por ciento de los encuestados preferían utilizar efectivo. La misma encuesta también mostró que los encuestados utilizan la tarjeta de crédito para gastos de billetes grandes, como las reservas de viajes y restaurantes, mientras que la tarjeta de débito se utiliza a menudo para las compras diarias ordinarias.

Además, creditcards.com descubrió que de cada 10, siete personas llevaban al menos un plástico en 2015. Esto podría traducirse en 174 millones de estadounidenses que poseen al menos una sola tarjeta de crédito a su nombre. Mientras tanto, FICO informó que la mayoría de los estadounidenses esperan hasta la edad adulta para tener una tarjeta de crédito, debido principalmente al hecho de que tienen que manejar sus deudas de préstamos estudiantiles. Además, las personas de 21 años de edad o menores que solicitan una tarjeta de crédito tienen probabilidades de ser rechazadas debido a la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009.

Además, la Reserva Federal de los EE.UU. cita que a partir de mayo de 2016, de los 3,62 billones de dólares de deudas de los consumidores, 953.000 millones de dólares proceden de la deuda de las tarjetas de crédito. En un estudio realizado por Harris Poll, se encontró que el promedio de la deuda de tarjetas de crédito por hogar en 2013 fue de $6,224. En el último trimestre de 2017, el promedio subió a 7.135 dólares.

Si estos datos nos dicen algo, es que el uso de tarjetas de crédito es la forma de pago dominante en Estados Unidos, muchos estadounidenses llevan al menos una tarjeta de crédito en su cartera y que la deuda de tarjetas de crédito aumenta año tras año.

Las ventajas de las tarjetas de crédito

Hay varias razones por las que muchos estadounidenses usan tarjetas de crédito, y aquí están los principales beneficios.

  1. Compra conveniente – la mayoría de las tarjetas de crédito son aceptables no sólo en su estado o país local sino también en todo el mundo. Esto le da un poder adquisitivo significativo cuando viaja; se está quedando sin dinero en efectivo o simplemente se niega a llevar mucho dinero. El plástico le ayuda a hacer compras cómodamente con un solo golpe.
  2. Sin efectivo por adelantado – el uso de una tarjeta de crédito para pagar las compras en lugar de efectivo también es útil cuando usted no tiene el dinero con usted en este momento. Por ejemplo, si desea comprar un gadget de marca o reservar vuelos, puede cargar la compra hoy y pagarla más tarde. Considérelo como pedir un préstamo sin tener que pasar por los bucles y las molestias.
  3. Establecimiento de crédito – muchas personas también usan tarjetas de crédito para construir y mantener una posición crediticia decente. Aquellos sin historial de crédito todavía pueden usar su tarjeta de crédito para empezar. Para establecer su historial de crédito con una tarjeta de crédito, usted necesita asegurarse de mantener su utilización de crédito baja, sus saldos bajos o nulos y pagar su factura y a tiempo. La práctica constante de estos métodos elevará su puntaje crediticio, lo que a su vez puede abrir mejores oportunidades de financiamiento, como obtener una hipoteca o un préstamo de automóvil a una tasa de interés más alta.
  4. En caso de Emergencias – su tarjeta de crédito puede actuar como un fondo de emergencia para cuando necesite mantenerse a flote financieramente a pesar de una circunstancia inesperada como una pérdida de empleo. La tarjeta de crédito puede pagar sus cuentas, comprar su comida y hacer todo lo demás que se supone que debe hacer el dinero en efectivo. La tarjeta de crédito da a los propietarios una sensación de seguridad sabiendo que es algo que siempre pueden hacer en caso de que surjan gastos repentinos y urgentes.
  5. Protección – comprar con una tarjeta de crédito le da una protección extra que el dinero en efectivo y las tarjetas de débito no son capaces de proporcionar. Por ejemplo, cuando usted está comprando algo usando la tarjeta de crédito y se da cuenta de que el producto no es lo que dice, es mucho más fácil obtener un reembolso. Además, es más fácil informar y recuperar su dinero en caso de una actividad fraudulenta en su cuenta.

Los inconvenientes de las tarjetas de crédito

Aunque las tarjetas de crédito tienen mejor protección y conveniencia que el efectivo y las tarjetas de débito, también hay algunos inconvenientes.

  1. Puerta de entrada al Gasto Impulsivo – dada la conveniencia de las tarjetas de crédito, es fácil para los propietarios de tarjetas entrar en el gasto impulsivo que a su vez los lleva a tener más deudas. Incluso si usted paga la cantidad mínima y liquida su factura a tiempo, una tarjeta de crédito tiene esta cierta atracción que lo lleva a tener malos hábitos de gasto. Es principalmente porque usted no ve el dinero saliendo de su cuenta y no le duele tanto ver el dinero frío vaciando su billetera.
  2. Interés – bueno, usted no puede pedir dinero prestado gratis a su emisor de crédito. De lo contrario, no obtendrán ningún beneficio. Su emisor de crédito le cobra intereses a su factura si usted no la liquida antes de la fecha de vencimiento. Y cuando se retrasa en sus pagos, también se le cobran cargos por pago atrasado. Cuando usted los resume todos, es fácil ver ahora por qué a muchas personas les resulta difícil salirse de la tarjeta de crédito porque los intereses se acumulan cada día que usted no puede pagar su cuenta en su totalidad.
  3. Puede Matar Su Puntaje de Crédito – sabemos que se ha dicho que una tarjeta de crédito puede ayudarle a construir y mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, el uso incorrecto del plástico también puede destruir su puntaje de crédito. Y esto no sólo se aplica a sus pagos atrasados. También debe recordar que tener saldos altos en las tarjetas de crédito puede perjudicar su puntaje. Por lo tanto, si usted hace una compra extra grande y consume una buena cantidad de su límite de crédito, su puntaje de crédito podría bajar.

¿Necesita una tarjeta de crédito?

Ahora, volvamos a la pregunta: ¿realmente necesita una tarjeta de crédito? La respuesta no es la misma para todos. Lo mejor que puede hacer es verificar cómo maneja sus finanzas, cuáles son sus metas financieras y si poseer o no una tarjeta de crédito está alineado con esas metas.

Si desea una respuesta más definida a esta pregunta, necesita hacer más preguntas.

¿Es usted disciplinado o impulsivo?

Vivimos en un mundo consumista y tener una tarjeta de crédito te da un nuevo tipo de libertad para gastar. Si puedes decir honestamente que no puedes resistirte a un nuevo bolso de cuero, a un nuevo smartphone o a una joya de edición limitada, entonces debes admitir que tienes un problema de gasto. Usted quiere frenar estos problemas antes de decidir si es una buena idea solicitar una tarjeta de crédito.

¿Entiendes cómo funciona el interés?

Digamos, por ejemplo, que usted incurrió en una compra de $2,000 en su tarjeta y se comprometió a pagar sólo el monto mínimo adeudado. La cantidad mínima que se le exige que pague le da una falsa sensación de seguridad porque todavía está incurriendo en intereses en su factura y no está aplastando esta deuda en absoluto. Debe entenderse que la única manera de mantenerse alejado de los intereses es pagar su compra de $2,000 en su totalidad y a tiempo, así que si usted piensa que puede alejarse de los intereses con sólo la cantidad mínima, necesita pensarlo de nuevo. Antes de que te des cuenta, el proyecto de ley se ha convertido en una deuda de la que es más difícil salir.

¿Estás ahí sólo por los beneficios?

Si es así, podría considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito de recompensas para este propósito. Sin embargo, si cree que puede seguir cargando a su tarjeta de crédito y justificando sus gastos con las devoluciones en efectivo, los puntos de recompensa y las millas, a pesar de no poder pagar la compra, es posible que tenga más problemas más adelante.

También es esencial considerar cuál es su situación financiera en el momento en que está pensando en obtener una tarjeta de crédito. Usted necesita tener por lo menos un trabajo estable, que pague regularmente para que pueda estar seguro de que hay un cheque de pago entrante para pagar las cuentas de su tarjeta de crédito. También debe llegar a un punto en el que pueda dominar sus finanzas, para no caer en impulsos de gasto. Usted debe ser capaz de presupuestar su dinero en consecuencia y asegurarse de que puede pagar sus cuentas a tiempo.

Si aún no lo ha hecho, podría considerar posponer la solicitud de la tarjeta de crédito más adelante. Esto también le dará más tiempo para pensar si poseer una tarjeta de crédito se ajusta a sus perspectivas y objetivos financieros.

Cómo crear crédito sin una tarjeta de crédito

Muchas personas obtienen una tarjeta de crédito por la razón principal para crear un registro de crédito. De hecho, es la manera más rápida y fácil de crear un historial de crédito, sobre todo porque muchas tarjetas de crédito son fáciles de calificar hoy en día, ofrecen tasas introductorias del cero por ciento y, lo que es más importante, informan de su actividad a las agencias de crédito.

Sin embargo, también debe saber que tener una tarjeta de crédito no es la única opción. Aquí están algunas de las mejores maneras de establecer un registro de crédito sin obtener una tarjeta de crédito.

Pague las cuentas a su nombre

Una de las maneras más rápidas de hacer que su actividad financiera sea reportada a las agencias de crédito sin tener una tarjeta de crédito es pagar algunas cuentas a su nombre. Mucha gente divide las cuentas entre ellos, pero la persona que está en la lista como pagador es también la misma persona que consigue construir un registro de crédito. Si este es el caso, considere transferir una o más de las facturas (cable, plan de teléfono móvil y facturas de servicios públicos, por ejemplo) a su nombre.

Por lo tanto, usted necesita asegurarse de pagar las cuentas a tiempo y en su totalidad para establecer el crédito adecuado.

Tomar Préstamos Personales

También podría considerar tomar préstamos personales para construir su crédito. Pero antes de eso, debe asegurarse de que el prestamista informe a las agencias de crédito para maximizar realmente los préstamos como medio para crear crédito.

Los préstamos personales a menudo no están garantizados (es decir, no necesitan garantía) y tienen altas tasas de interés. Si usted va por este camino, busque el mejor proveedor de préstamos que ofrezca la tasa de interés más baja posible. Use los préstamos de manera responsable, páguelos con prontitud y, con el tiempo, su crédito se acumulará.

Piggyback en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona

Usted puede convertirse en un usuario extendido de la tarjeta de crédito de otra persona y aprovechar esta oportunidad para establecer su puntaje de crédito.

El método es convertirse en un usuario autorizado de otro titular de crédito, que podría ser sus padres, un amigo cercano o un socio. Para que esta estrategia funcione, la persona debe ser un propietario responsable de la tarjeta de crédito -mantenga la proporción de crédito, pague las facturas a tiempo y deje un saldo cero en la cuenta. Cuando dicha persona empiece a contabilizar pagos atrasados, su propia solvencia también podría caer en picado.

Pague sus préstamos estudiantiles de manera responsable

Muchos graduados universitarios incurren en alguna cantidad de préstamos estudiantiles durante sus años en la universidad. Si bien esto se traduce en una obligación financiera a largo plazo que podría llegar hasta la edad adulta, puede aprovecharla como una oportunidad para mejorar su puntaje crediticio. Como todo lo demás que se ha mencionado anteriormente, usted necesita asegurarse de que está pagando sus préstamos estudiantiles de manera responsable para que tengan un impacto positivo en su solvencia crediticia.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son como las tarjetas de crédito regulares que pueden deslizarse para pagar las compras. Pero la diferencia es que usted le da un depósito de seguridad al emisor de crédito cuando solicita una tarjeta de crédito garantizada, y este depósito actuará como un colchón para cuando empiece a perder pagos. Con una tarjeta de crédito garantizada, usted ya tiene los fondos para pagar sus compras; lo cual es contrario a usar una tarjeta de crédito regular que usted realmente necesita pagar en un momento posterior. Use la tarjeta de crédito asegurada sabiamente y pague su factura con prontitud y pronto notará una mejora en su puntaje de crédito.

Recapitulación

Aunque muchas personas usan tarjetas de crédito hoy en día, esta es una decisión que usted debe tomar muy en serio. Poseer una tarjeta de crédito significa que usted incurrirá en deudas, y si no tiene cuidado, esta deuda podría tener un impacto profundo en su vida financiera. Por otro lado, si usted es un usuario cauteloso de la tarjeta de crédito, esto podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio, lo cual, como resultado, podría proporcionar mejores ofertas de financiamiento en el futuro.

FUENTES

https://www.thebalance.com/do-you-need-a-credit-card-2385763

https://lifehacker.com/5880453/how-do-i-build-credit-without-a-credit-card

https://www.moneytalksnews.com/do-you-really-need-a-credit-card/

https://finance.yahoo.com/news/really-credit-card-110007878.html

http://www.businessinsider.com/the-pros-and-cons-of-credit-cards-2012-5 DIFUNDE LA PALABRA-

https://www.nerdwallet.com/blog/11-credit-card/ DIFUNDE LA PALABRA

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