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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Si utiliza habitualmente los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito , especialmente si está utilizando el dinero para pagar facturas, está prácticamente garantizado que tiene un problema de deuda.

Un anticipo en efectivo es el peor tipo de préstamo. La tasa de interés sobre cualquier saldo impago estará en la estratosfera y probablemente vendrá con una tarifa por adelantado: alrededor de $ 50 con un anticipo de $ 1,000.

Le perdonaremos por utilizar un anticipo en efectivo para una emergencia única, absoluta e inesperada … aunque deseamos que haya estado creando una cuenta de emergencia para esas calamidades. Pero si los adelantos en efectivo son la forma de cerrar la brecha con el día de pago, la transacción está cavando más profundamente el agujero de la deuda.

Necesitas una forma de dejar la pala.

Emergencias

No es ningún secreto que una gran mayoría de los peruanos viven al borde del abismo financiero. Según la Encuesta sobre economía doméstica y toma de decisiones de 2018 de la Reserva Federal, el 40% de los presupuestos de los hogares peruanos se vería arruinado por un gasto inesperado de 400 dólares.

Este 40% es un calentador de agua roto, un techo con goteras o el radiador de un automóvil quemado lejos del desastre. No tienen ahorros en un fondo de emergencia. ¿Por qué? Deuda, dice un informe del Center for Retirement Research de Boston College. Para el 40%, cada centavo está obligado incluso antes de que lo hayan ganado.

Esta es la definición de tener un problema de deuda.

Realizar solo pagos mínimos

Hacer solo pagos mínimos en los saldos de las tarjetas de crédito no es necesariamente una señal de un problema de deuda. Prioridades fuera de lugar, sí. Por supuesto, los pagos bajos son excelentes, pero están diseñados para extraer la máxima tasa de interés de los deudores.

Por otro lado, hacer pagos mínimos por necesidad (tal vez los pagos mínimos sean grandes, y eso es todo lo que puede juntar) es un síntoma clave de problemas de deuda.

Para saber dónde se encuentra, intente esta prueba (similar a calcular su índice DTI):

– Calcule el 20% de los ingresos que lleva a casa durante el mes.
– Revise los extractos de su tarjeta de crédito; totalice los pagos mínimos.
– Compare esa suma con el 20% de sus ingresos netos. Si es más alto, podría tener un problema, uno que lo ponga en riesgo de no poder pagar su vivienda, alimentos, transporte y otras necesidades.

Necesitas una estrategia (más ingresos, presupuestos más ajustados, consolidación de deudas) para la piratería esos saldos abajo.

Transferencias de saldo

Transferir deuda a una tarjeta de interés bajo o nulo puede ser inteligente, si va acompañado de un plan sólido para liquidar el saldo durante el período introductorio.

Hacer una transferencia de saldo de tarjeta de crédito simplemente para dar un respiro y poder seguir gastando como antes, acumular aún más saldos que buscará cambiar es una señal segura de problemas de deuda.

Evitación

Si no abre los billetes, los deja apilar en el mostrador o no abre el correo electrónico, porque no quiere saber qué hay en ellos …

Si no sabe cuánto le debe a cada acreedor, ni sabe cuánto debe en total …

Si no conoce el monto total de los pagos mínimos mensuales …

Está evitando su situación financiera. Es posible que tenga un problema de deuda.

Mentir sobre el dinero

¿Te encuentras ocultando la verdad de tu situación financiera a tu familia o amigos? ¿Evita hablar de sus hábitos de gasto? ¿Pierde el sueño por la cantidad de dinero que debe?

¿Inventa excusas para no unirse a la pandilla en el trabajo para almorzar un par de días antes del día de pago? ¿Le preocupa lo que pensaría la gente si supiera que sus finanzas son un desastre?

Si algo o todo esto le suena familiar, es posible que tenga un problema de deuda.

¿Hay otros signos?

¿Rebota más que el cheque ocasional (o confía con frecuencia en la protección contra sobregiros)? ¿Realiza pagos atrasados ​​o parciales con regularidad? ¿Tiene más de un préstamo de día de pago? ¿Le están acosando los cobradores de deudas?

Estos también son signos de que podría tener un problema de deuda.

¿Qué debe hacer si tiene un problema de deuda?

Las preocupaciones por las deudas pueden tenerlo deprimido, pero eso no significa que esté fuera. Reconocer su difícil situación con honestidad y determinación es un primer paso prometedor hacia un futuro alegremente solvente.

El momento de actuar es inmediatamente, ayer, si es posible. Cuanto antes comience a hacer cambios positivos en su situación de deuda, antes la tendrá conquistada.

Sepa esto desde el principio: puede hacerlo solo y tal vez lograr el éxito. Tal vez pueda comunicarse con sus acreedores y establecer condiciones más favorables. Quizás pueda por fin crear y ceñirse a un presupuesto rígido.

Es posible que pueda reducir su deuda trabajando en un trabajo paralelo al mismo tiempo que reduce los gastos innecesarios. O tal vez su situación no haya llegado tan lejos como para poder consolidar su deuda.

Quizás usted es del tipo con la fuerza de la personalidad para revertir sin ayuda hábitos financieros ruinosos años en la fabricación. También hemos oído hablar de personas que dejaron de fumar de golpe por sí mismas. Pero son raros.

Sin embargo, así como existen consejeros para dejar de fumar y programas para acelerar su régimen de ejercicio, hay quienes están capacitados en el arte de vencer a la familia. deuda.

¿Qué opciones son las más viables?

Si su crédito aún es relativamente saludable, es posible que pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda lo suficientemente grande como para pagar todas sus deudas pendientes, una que tenga una tasa de interés que sea una mera fracción de las tasas de interés típicas de las tarjetas de crédito.

Consulte con su banco o cooperativa de crédito, o investigue a uno de los prestamistas de igual a igual (P2P) en línea, como Rebaja tus Cuentas, Upstart, Funding Circle, Perform o Lending Club.

Si hay suficiente capital en su casa, podría considerar un refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar su deuda de alto interés.

Un plan de gestión de deudas funciona de manera muy similar a un préstamo de consolidación: su deuda problemática se reduce a un solo pago mensual, excepto que también obtiene un asesor para ayudarlo a salir de 36 a 60 meses después, no solo en el negro, sino también con una base sólida. sobre cómo permanecer así.

Los profesionales de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro no solo ayudan a los clientes a cambiar su forma de pensar sobre el dinero, sino que también trabajan con acreedores que pueden ofrecer tasas de interés más bajas y no aplicar cargos por pagos atrasados. .

El resultado: los clientes inscritos en un programa de gestión de deudas ven que sus deudas disminuyen más rápido de lo que probablemente podrían haberlo hecho por su cuenta, y su pago único a menudo es menor que el total de sus pagos mínimos.

Los consumidores abrumados por la deuda tienen, consagrado por la Constitución de los Estados Unidos, el derecho a un nuevo comienzo a través de la quiebra. Hay dos programas disponibles para la mayoría de las personas: Capítulo 7, también conocido como bancarrota “directa”; y Capítulo 13, o reorganización.

La bancarrota en cualquiera de sus formas es una opción radical y desesperada. Arruina los puntajes crediticios y, debido a que permanece en su informe durante 7 a 10 años, dificulta la obtención de crédito.

¿Cómo elijo?

Si presenta algunos o varios de los síntomas mencionados anteriormente, como se señaló anteriormente, puede intentar solucionarlo por su cuenta.

O puede comenzar consultando con los asesores crediticios de Rebaja tus Cuentas. Han escuchado historias de desgracias fiscales o mala administración mucho más desgarradoras que las suyas, por lo que no debe preocuparse por la vergüenza.

Los asesores de Rebaja tus Cuentas están capacitados para reconocerlo por la persona que es y el interés personal que tiene en arreglar las cosas. También tienen la experiencia para guiarlo hacia la solución de alivio de la deuda que sea mejor para su situación.

– Yuka, H. (2020, 11 de febrero) La deuda de tarjetas de crédito en Perú Aumenta a un récord de $ 930 mil millones. Obtenido de https://www.wsj.com/articles/credit-card-debt-in-u-s-rises-to-record-930-billion-11581442140
– White, A. (2020, 20 de marzo) La deuda de tarjetas de crédito en los Perú Alcanza el máximo histórico de $ 930 mil millones: aquí le mostramos cómo abordar la suya con una transferencia de saldo. Obtenido de https://www.cnbc.com/select/us-credit-card-debt-hits-all-time-high/
– Arnold, C . (2020, 13 de febrero) La deuda de las tarjetas de crédito de Perú Alcanza un máximo histórico y los pagos vencidos aumentan para los jóvenes. Obtenido de https://www.npr.org/2020/02/13/805760560/u-s-credit-card-debt-hits-all-time-high-and-overdue-payments-rise-for-young-peop
– Kolakowski, M . (2020, 11 de febrero) La deuda de los hogares supera los $ 14 billones por primera vez, dice la Fed de Nueva York. Obtenido de https://www.investopedia.com/household-debt-tops-usd14-trillion-for-the-first-time-ny-fed-says-4795862
– Amadeo, K. (2020, 11 de marzo) Estadísticas promedio de deuda de tarjetas de crédito de Perú Obtenido de https://www.thebalance.com/average-credit-card-debt-u-s-statistics-3305919
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– Hayes, H. (ND ) 20 señales de advertencia de que tiene un problema de deuda y qué hacer a continuación.

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