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Avenida Juarez, La Paz, Puebla de Zaragoza.
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Siempre que surge el tema de la recuperación de la deuda, se presta mucha atención a las opciones más extremas, como las propuestas de los consumidores y / o la quiebra. Si bien he escrito sobre estos temas en el pasado, siempre prefiero estos productos como último recurso. Después de todo, si tiene dificultades para administrar su deuda, a menudo existen mejores soluciones que no afectarán negativamente su calificación crediticia. Uno de ellos es el préstamo de consolidación.

Un préstamo de consolidación es un plazo que reduce el préstamo obtenido con el propósito de reunir una cantidad de deudas en un pago manejable. Idealmente, la tasa de interés de un préstamo de consolidación será menor que lo que está pagando actualmente por sus otros productos de crédito sin garantía. La mayoría de las veces, las deudas que se incluyen en un préstamo de consolidación provienen de productos de crédito renovable de alto interés, como las principales tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas minoristas o líneas de crédito no garantizadas.

¿Cuáles son las ventajas de la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda tiene una serie de ventajas para los prestatarios. A continuación, enumeré cinco beneficios clave. Es posible que también pueda pensar en otros. Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las formas en que un préstamo de consolidación de deuda puede ayudar.

Un pago mensual

La mayoría de las personas que luchan por administrar sus deudas tienen muchas facturas con las que lidiar simultáneamente. Por ejemplo, pueden tener saldos adeudados en varias tarjetas de crédito, sin mencionar un préstamo de automóvil o una línea de crédito. Esto hace que sea casi imposible ceñirse a cualquier tipo de estrategia para saldar la deuda. Un préstamo de consolidación de deuda ayuda a reemplazar todas sus deudas en un pago manejable.

Costos de intereses más bajos

Si tiene un saldo en numerosas tarjetas de crédito, las altas tasas de interés hacen que sea muy difícil pagar el saldo adeudado. De hecho, la mayor parte del pago mínimo cubrirá los costos de intereses. Si puede obtener un préstamo de consolidación a una tasa de interés más baja que la que está pagando en sus otras deudas, no solo le ahorrará dinero, sino que saldará su deuda más rápidamente.

Más fácil de pagar

Productos de crédito rotatorio, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, definitivamente sirven un propósito. Ofrecen la conveniencia de poder volver a pedir prestado cada vez que desee realizar una compra. La desventaja es que el fácil acceso al crédito puede hacer que sea difícil mantenerse libre de deudas. Un préstamo de consolidación reduce el plazo. Se le otorga un monto de préstamo específico desde el principio y el saldo disminuye cada vez que realiza un pago, lo que facilita mucho el pago de la deuda.

Mejore el flujo de caja

Realizar pagos en varios productos de crédito a la vez puede causar una pérdida de flujo de efectivo. La combinación de sus deudas en un préstamo de consolidación a menudo da como resultado que el prestatario realice un pago mensual menor. Esto mejora el flujo de caja, liberando dinero que puede utilizar para crear un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación.

Mejore su calificación crediticia

Hay muchos factores que influyen en la construcción de un buen puntaje crediticio. Curiosamente, tener crédito disponible en una tarjeta de crédito o una línea de crédito puede ayudar. Pero su calificación crediticia puede verse afectada negativamente si los saldos de sus tarjetas de crédito están demasiado cerca del límite de crédito. Puede mejorar su calificación crediticia a largo plazo cerrando algunos de sus saldos de crédito renovable y reemplazándolos con un préstamo de consolidación de reducción de plazo.

Desventajas de un préstamo de consolidación

Las empresas de recuperación de deudas que promueven la propuesta del consumidor y la quiebra pueden hacerle creer que hay una serie de desventajas en un préstamo de consolidación de deuda, pero ciertamente no me suscribo a esa filosofía. Si hay un inconveniente, es simplemente que puede tener dificultades para calificar si su crédito ya se ha visto afectado negativamente. Si tiene mal crédito, su banco puede desconfiar de asumir las deudas incobrables que ha acumulado en otros lugares. Debido a que los préstamos para consolidación de deudas generalmente no están garantizados, un informe crediticio decente es esencial para obtener la aprobación. Si tiene dificultades para obtener la aprobación de su préstamo de consolidación de deuda, su banco puede estar dispuesto a considerar un cofirmante.

Consolide el uso de la plusvalía de su vivienda

Si tiene valor acumulado en su vivienda, es posible que pueda consolidar la deuda mediante un refinanciamiento hipotecario o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. De esta manera, pagará intereses más bajos y tendrá la opción de distribuir el pago mensual durante un período de tiempo más largo. Sin embargo, debe tener cuidado al usar su casa como garantía. Las tarifas de instalación, incluidos los costos legales y de tasación, pueden ascender a cientos de dólares. No solo eso, sino que existe el peligro de pedir prestado continuamente contra el valor líquido de su vivienda. Es decir, no querrá estar pagando su hipoteca para siempre, y el refinanciamiento puede arrastrar su mayor deuda durante varios años.

Las mejores opciones de préstamos para consolidación de deuda para 2020

Cuando esté buscando un préstamo de consolidación de deuda, es muy probable que comience su búsqueda con su institución financiera principal. Y ese es un lugar tan bueno como cualquier otro. Después de todo, si tiene una relación establecida y mantiene sus ahorros en la misma institución, es posible que ellos estén más dispuestos a ayudar cuando se trata de pagar su deuda de alto interés. Dicho esto, si no está seguro de dónde consolidar su deuda o no tiene una excelente relación con su banco, aquí hay algunas opciones para comenzar su búsqueda.

Pedir prestado

Montos del préstamo: hasta $ 35,000

Tasas de interés: 5,6% – 29,9%

Plazos ofrecidos: 3 a 5 años

Borrowell ofrece supervisión crediticia gratuita a más de 1 millón de canadienses. No son un prestamista per se; más bien, son una compañía de monitoreo de crédito que conecta a los clientes con proveedores de préstamos para consolidación de deudas. Utilizo Borrowell para monitorear mi puntaje de crédito mensualmente, que es una de las razones por las que me gustan. Debido a que tener un buen crédito es tan importante, vale la pena suscribirse a este servicio solo. Al darle acceso a Borrowell a su información crediticia, pueden conectarlo con ofertas de préstamos a través de una variedad de prestamistas. Recibirá estas ofertas automáticamente de forma regular o puede optar por enviar una solicitud en cualquier momento. Cuanto más sólida sea su calificación crediticia, mejores serán las ofertas que recibirá, es decir. tasas más bajas.

Préstamos de Perú

Montos del préstamo: $ 500 a $ 300,000

Tasas de interés: del 3% al 46,96%

Plazos ofrecidos: 3 meses a 5 años

Loans Canada brinda a los canadienses acceso a múltiples prestamistas y prioriza la velocidad cuando se trata de obtener la aprobación de su solicitud. De hecho, es posible que pueda recibir sus fondos en tan solo 48 horas. Debido a que Loans Canada trata con tantos prestamistas diferentes, sus posibilidades de aprobación aumentan. Otro beneficio de Loans Canada es que no tiene un puntaje crediticio mínimo para solicitarlo. Por supuesto, cuanto menor sea el puntaje, mayor será la tasa de interés.

LendingMate

Montos del préstamo: $ 2,000 a $ 10,000

Tasas de interés: 34% y más

Condiciones ofrecidas: 12-60 meses

Vamos a sacar esto del camino desde el principio. Si tiene buen crédito, LendingMate no será la empresa de consolidación de deudas para usted. Pueden ofrecer algunos de los criterios de préstamo más relajados por una razón. Cobran tasas de interés muy altas. De hecho, sus tarifas son en muchos casos más altas de lo que pagaría con una tarjeta de crédito. LendingMate puede ser beneficioso si su crédito es muy deficiente y no puede obtener la aprobación de un préstamo de consolidación en otro lugar. En este caso, siempre que el monto del préstamo no sea tan alto (su máximo es de $ 10,000) y sea su única opción para consolidar, puede ser una forma de evitar presentar una propuesta de consumidor o una quiebra. Debo señalar que LendingMate le permite cancelar su préstamo antes de tiempo sin penalización.

Ferratum Money

Montos del préstamo: $ 500 a $ 15,000

Tasas de interés: desde el 18,9%

Condiciones ofrecidas: 6-60 meses

Si tiene una puntuación de crédito superior a 600, puede valer la pena echarle un vistazo a Ferratum. Facilitan las cosas al entregar en línea toda la solicitud de préstamo de consolidación. De hecho, a menudo puede recibir la aprobación minutos después de la solicitud. Ferratum valora la repetición de negocios y ofrecerá montos de préstamos más altos a quienes regresen después de liquidar su primer préstamo. Ofrecen plazos flexibles de hasta 60 meses, una buena característica. Según su sitio web, Ferratum alienta a los prestatarios a comunicarse con su equipo de atención al cliente si tienen dificultades para hacer los pagos de su préstamo. Es posible que estén en condiciones de encontrar arreglos de pago alternativos para ayudarlo a retomar el rumbo.

Lo único de lo que debe tener cuidado con Ferratum es que las tasas de interés de sus préstamos comienzan muy altas, en un 18,9%. Esto está muy cerca de la tasa de interés estándar de una tarjeta de crédito. Puede ser una opción adecuada si el propósito del préstamo es liquidar una deuda que está a una tasa mucho más alta, 30% o más, pero de lo contrario, comenzaría buscando una tasa más razonable en otra parte.

LoanConnect

Montos del préstamo: hasta $ 50,000

Tasas de interés: a partir del 4,6%

Plazos ofrecidos: 12 – 60 meses

Al igual que Borrowell y Loans Perú, LoanConnect puede ofrecer tasas de interés muy bajas a los clientes que califiquen. De hecho, las tasas comienzan en 4.6%, solo un par por ciento más altas que las tasas hipotecarias actualmente. Cuando presenta la solicitud, LoanConnect almacena su solicitud en su mercado de más de 20 prestamistas, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación. Cuando reciba sus ofertas de préstamo, podrá conectarse con el prestamista que elija y completar el proceso de solicitud desde allí. No hay un requisito de puntaje de crédito mínimo para solicitar a través de LoanConnect.

Préstamo de consolidación: aspectos a considerar

Si está considerando un préstamo de consolidación, hay algunas cosas que debe considerar. Después de todo, si no tiene cuidado, podría terminar atrapado en una mala situación. Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las características clave de un préstamo de consolidación.

Tasa de interés (APR)

Independientemente de cuál sea su puntaje crediticio, siempre debe intentar obtener la tasa de interés más baja posible cuando realice la consolidación. Cuanto más alta sea la tasa, más dinero pagará al final. La diferencia entre una tasa de interés de préstamo razonable y una tasa alta puede ser francamente impactante. Por ejemplo, en igualdad de condiciones, alguien que obtenga un préstamo de $ 10,000 al 7% de interés pagará aproximadamente $ 1800 en intereses durante 5 años. A una tasa de interés del 34% (la tasa inicial de LendingMate), pagaría más de $ 9,200 en intereses durante el mismo período de 5 años, ¡una diferencia de casi $ 7500!

Tarifas / Opciones de prepago

La mayoría de los bancos no cobran tarifas por obtener un préstamo personal y, si el préstamo no está garantizado, por lo general se puede cancelar en parte o en su totalidad en cualquier momento sin penalización. De hecho, no aceptaría un préstamo que no incluyera esta flexibilidad. Antes de finalizar su consolidación de deuda, asegúrese de leer la letra pequeña para evitar costos ocultos u otras sorpresas.

Monto del préstamo

Esto puede parecer una obviedad, pero antes de comprar su solicitud de préstamo con cualquiera de las empresas que aparecen en este artículo, asegúrese de que puedan acomodar el monto del préstamo que está buscando. Por ejemplo, LoanConnect alcanza un máximo de $ 50,000 y Borrowell $ 35,000, mientras que los préstamos máximos de Ferratum Money y LendingMate son $ 15,000 y $ 10,000 respectivamente.

Número de veces que solicita

Si está consolidando su deuda a través de un préstamo, tenga cuidado de no enviar solicitudes a varios prestamistas. Siempre que solicita un crédito, se realiza una consulta en su oficina. Sus intentos se registran y su puntaje baja un poco cada vez que se postula. Es mejor no tener más de un par de consultas de crédito en un período de seis meses.

¿Dónde debo ir para obtener mi préstamo de consolidación?

Si, después de leer este artículo, siente que un préstamo de consolidación podría ser la solución adecuada para satisfacer sus necesidades crediticias, el siguiente paso es encontrar un prestamista. Si tiene una relación sólida con un banco o cooperativa de crédito, nunca estará de más comenzar su búsqueda con su institución financiera principal. Otra opción es probar una de las compañías de préstamos que he destacado en este artículo. De los que se presentan aquí, recomiendo Borrowell, LoanConnect y Loans Canada, ya que ofrecen las tasas de interés más razonables para los solicitantes calificados. A menos que su puntaje de crédito sea muy bajo, mantendría Ferratum Money (18.9% +) y LendingMate (34% +) como último recurso, aunque ambos ofrecen mucha conveniencia.

Cuando tenga cualquier tipo de consulta relacionada con dónde y también cómo puede utilizar consolodación de deuda , Podrá llamarnos al sitio de Internet.

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