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Una guía para préstamos para pequeñas empresas y cómo obtener uno

Los prestamistas alternativos son importantes para las pequeñas empresas que buscan préstamos que pueden no tener la opción de ser financiados a través de un banco tradicional. Estos prestamistas ofrecen diferentes tipos de préstamos, que van desde anticipos en efectivo de comerciantes hasta financiamiento de equipos.

Hemos examinado numerosos proveedores para encontrar los mejores prestamistas. A continuación, encontrará una guía para ayudarlo a comprender el mercado de préstamos en general y elegir una opción de préstamo y prestamista alternativa para su pequeña empresa. Si tiene una buena idea de lo que está buscando y está familiarizado con los conceptos básicos de los préstamos, consulte nuestras mejores opciones para los principales prestamistas alternativos en 2018

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Antes de saltar a los detalles sobre los tipos de préstamos ofrecidos y qué préstamo tiene más sentido para su negocio, tómese el tiempo para evaluar sus necesidades actuales. Aquí hay algunas buenas preguntas iniciales para responder para que tenga objetivos claros establecidos antes de comenzar su investigación.

  1. ¿Cuanto dinero necesitas?
  2. ¿Para qué necesitas el dinero?
  3. ¿Cuánto tiempo te llevará devolverlo?
  4. ¿Cuánto tiempo has estado en el negocio?
  5. ¿Cuál es la forma financiera actual de su negocio?
  6. ¿Cuántas garantías, si las hay, tiene que pagar por el préstamo?
  7. ¿Cuál es su puntaje de crédito?
  8. ¿Está buscando un préstamo a corto o largo plazo?

Una vez que haya respondido estas preguntas, es mejor considerar los diferentes tipos de préstamos y decidir cuál es el mejor para su negocio. A partir de ahí, puede conocer qué prestamistas ofrecen qué tipos de préstamos y solicitar a la mejor compañía. Aquí hay un desglose de lo que necesita saber sobre cada tipo de prestamista.

Tipos de prestamistas

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios

La Administración de Pequeños Negocios ofrece varios programas de préstamos diseñados para satisfacer las necesidades de financiamiento de una variedad de tipos de negocios.

Con estos préstamos, el gobierno no está prestando directamente dinero a las pequeñas empresas. En cambio, la SBA establece pautas para los préstamos hechos por sus socios, que incluyen bancos, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcréditos.

La SBA reduce el riesgo para los prestamistas al garantizar que los préstamos serán reembolsados.

Las empresas tienen una variedad de tipos de préstamos de la SBA para elegir, cada uno de los cuales viene con sus propios parámetros y estipulaciones sobre cómo se puede usar el dinero y cuándo debe pagarse.

Pros y contras: la garantía del gobierno, que generalmente cubre del 75 al 90 por ciento del préstamo, elimina gran parte del riesgo para el prestamista. Los términos de los préstamos de la SBA también tienden a ser más favorables para los prestatarios. Las desventajas son que se deben presentar documentos adicionales, se deben pagar tarifas adicionales y se demora más en ser aprobado. También es posible que deba cumplir con requisitos más estrictos para calificar para un préstamo de un prestamista tradicional de la SBA.

Para saber más acerca créditos para negocios entra al enlace dando click.

Préstamos bancarios convencionales

Pros y contras: las mayores ventajas de los préstamos bancarios convencionales son que tienen tasas de interés bajas y, debido a que una agencia federal no participa, el proceso de aprobación puede ser más rápido. Sin embargo, estos tipos de préstamos generalmente incluyen plazos de reembolso más cortos que los préstamos de la SBA y, a menudo, incluyen pagos globales.

Además, a menudo es difícil obtener la aprobación para un préstamo bancario convencional. Los bancos tradicionales aprobaron solo el 23 por ciento de las solicitudes de financiamiento en marzo de 2016, lo que se consideró un nuevo récord. En comparación con el índice de aprobación de casi 61 por ciento de los prestamistas alternativos en el mismo período de tiempo, todavía parece bajo.

Prestamistas alternativos

Los prestamistas alternativos son particularmente atractivos para las pequeñas empresas que no tienen un historial financiero estelar, porque los requisitos de aprobación no son tan estrictos.

Los prestamistas alternativos generalmente ofrecen solicitudes en línea, toman decisiones de aprobación en cuestión de horas y proporcionan fondos en menos de cinco días.

Hay prestamistas alternativos directos que prestan dinero directamente a pequeñas empresas y mercados de préstamos, que brindan a las pequeñas empresas múltiples opciones de préstamos de diferentes prestamistas directos.

Ejemplos de prestamistas alternativos directos son Kabbage, OnDeck Capital y SBG Funding. Los mercados de préstamos incluyen Bizfi y Biz2Credit.

Pros y contras: Los aspectos positivos de trabajar con un prestamista alternativo son que su negocio no necesita tener un historial financiero estelar; existen pocas restricciones sobre el uso del dinero y los préstamos se pueden aprobar casi al instante. El inconveniente es que las tasas de interés pueden ser significativamente más altas que las que cobra un banco. Debido a la naturaleza del préstamo, es importante estudiar detenidamente la letra pequeña y asegurarse de que está firmando un acuerdo que tenga sentido financieramente para su negocio.

Tipos de prestamos

Actualmente, la SBA ofrece cuatro tipos de préstamos para pequeñas empresas:

Programa de préstamos 7 (a): los préstamos 7 (a), el programa de préstamos principal de la SBA, son el tipo de préstamo más básico, común y flexible. Pueden usarse para una variedad de propósitos, incluyendo capital de trabajo; la compra de maquinaria, equipos, muebles y accesorios; la compra de terrenos y edificios; construcción de nuevos edificios; renovación de un edificio existente; el establecimiento de un nuevo negocio o asistencia en la adquisición, operación o expansión de un negocio existente; y refinanciamiento de deuda. Estos préstamos tienen un monto máximo de $ 5 millones, y los prestatarios pueden solicitarlo a través de un prestamista participante. El vencimiento del préstamo es de hasta 10 años para capital de trabajo y, en general, de hasta 25 años para activos fijos.

Programa de microcrédito: La SBA ofrece préstamos muy pequeños a pequeñas empresas nuevas o en crecimiento. Los préstamos se pueden usar para capital de trabajo o para la compra de inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria o equipo, pero no se pueden usar para pagar deudas existentes o comprar bienes raíces. La SBA pone a disposición fondos para prestamistas intermediarios, que son organizaciones sin fines de lucro con experiencia en préstamos y asistencia técnica. Esos intermediarios luego otorgan préstamos de hasta $ 50,000, con un préstamo promedio de aproximadamente $ 13,000. Los términos de pago del préstamo varían según varios factores, que incluyen el monto del préstamo, el uso planificado de los fondos, los requisitos determinados por el prestamista intermediario y las necesidades del prestatario de la pequeña empresa. El plazo máximo de reembolso permitido para un microcrédito de la SBA es de seis años.

Préstamos de bienes raíces y equipos: el Programa de préstamos CDC / 504 brinda a las empresas financiamiento a largo plazo con tasa fija para activos importantes, como equipos y bienes raíces. Los préstamos generalmente se estructuran con la SBA que proporciona el 40 por ciento de los costos totales del proyecto, un prestamista participante que cubre hasta el 50 por ciento y el prestatario aporta el 10 por ciento restante. Los fondos de un préstamo 504 se pueden usar para comprar edificios existentes, terrenos o maquinaria a largo plazo; para construir o renovar instalaciones; o para refinanciar deuda en relación con una expansión del negocio. Estos préstamos no pueden ser utilizados para capital de trabajo o inventario. El monto máximo de un préstamo 504 es de $ 5.5 millones, y estos préstamos están disponibles con plazos de vencimiento de 10 o 20 años.

Préstamos por desastre: La SBA ofrece préstamos por desastre a bajo interés para empresas de todos los tamaños. Los préstamos por desastre de la SBA se pueden usar para reparar o reemplazar bienes raíces, maquinaria y equipo, así como inventarios y activos comerciales que fueron dañados o destruidos en un desastre declarado. La SBA otorga préstamos por desastre de hasta $ 2 millones a empresas calificadas.

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